商业保险是智商税吗

投诉前准备：1、仔细阅读合同，甚至是相关法律，理清思路，明白你上没上当，上当的点在哪里，这样底气足。2、如果是亲戚朋友卖的，送你一句话，这样的亲戚不要也罢。给她打电话，装作不懂，问问她|他，保险的利益如何，让他重新讲解一遍保险有那些收益，让后再问她合同里的语句怎么解读，利益为什么没写。别露馅！！！记得录音。3，再更新一点。今天终于看到一分没那么太坑的保险了，收益比率是年2％，纯纯的低收益，退这样的保单，好像真得投诉销售误导。有人问我帖子怎么删了，是不是故意隐瞒什么，其实是的，我怕帖子浏览量达到人数保险公司起诉我诽谤，有些敏感词我得隐藏，重点内容一点没少。所以加“请判断事实后”投诉内容可能有：1、业务员销售误导，夸大受益。这很重要，如果你是在清楚，没看合同的情况下，签了合同，记住，你虽然亲自签字，可是合同依然可以解除。2、如果合同里的双方利益明显不对等，里边措辞含糊，…保险谎称高收益卖给你，退保又损失已支付保费，纯粹是圈套，对你没有半点好处，这就是不合理…3、明确保监会负责审险种以及保险合同。记得要保证自己的思路要清晰，你要知道保险哪里是不合理的，你上当，你利益受到侵犯的点在哪里。下面是我以前不高兴的时候，写的吐槽，随便看看就好，这种偷换概念的手法对大多数人没有，但是用来骗不懂法的无知百姓，却能让他们自认倒霉，达到骗钱的目的。因为保险合同里涉及利益措辞基本很含糊，我针对“80岁返还全部所交保险费“这一条说明。我爸上了两次当，一次亲戚，一次朋友，正好对比一下两个公司的描述差异。中国人寿国鑫如意这样写的：“三、满期保险金：被保险人年满八十周岁的年生效对应日，本合同终止，本公司按照本合同所交保险费(不计利息)给付满期保险金。”泰康人寿鑫享人生："被保险在年满80周岁后的首个本合同的年生效对应日生存，我们按照您已缴纳的本合同保险费总额想生存类保险金受益人给付祝寿保险金。“这两句粗略一读，都是返还交的保险费，其实无形中偷换了概念。详细解读第一个句子：时间（被保人年满八十岁），谁（本公司），以保险费为依据，支付，满期保险金。金额是多少？没说吧，满期保险金又是什么？定义明确了么？其实这句话约等于告诉你，我在什么时间，以什么为依据还你钱，可我没说还你多少钱，等老百姓去领钱，保险公司会不会耍赖，反问说业务员没给你解释呢？正常的合同至少该这么写：时间点（被保人年满80周岁）主语人物（本公司）行为（返还钱）累年所交全部保险费，给谁（被保人）。这样写等于再说，我在什么时间还给你具体多少钱。这才明明白白。国鑫如意那句话也一样，浓缩之后=我按保险费付你祝寿保险金。这和我给你保险费是两句截然不同的话。为什么保险公司要写这样让人误解的话，我恶意的猜测，等你50年后要保单现金价值超过已支付保费金时，他会不给退保费，而是给你一笔祝寿金，金额多少他说的算，这是套路。再比如，保险金额的10%返还养老金，有的保险把保险金额重新定义，混淆成基本保额。你以为的收益是你交的保费*10%，交的越多收的越多。其实它是固定的数字，20000*10%，是固定值，每年2000元！！还有保底利率，鑫享人生里写的利率，根本不是保费，是万能账户里的保单价值，乘出来好像才23十块钱一年。（更新：我写了几篇文章，修改了几次，花了一周包括周末的所有业余时间，甚至把自己查的资料都贴上来了，真说的不能说的我都说了。有些言语有些偏激，有些过于主观，在别人的建议下做了调整。之前免费帮了几个人，精力实在有限，尽量就不要再私信问我了，自己多琢磨琢磨。也有要加我微信的，我开始都没加，后来看他挺焦虑的一直发，我加了几个，他说不会让我白帮，可以支付我费用，要拿回钱之后。。。。。第一我在别的地方能挣钱，家里钱也够花，第二，整天有人在你勉强哭哭啼啼，说自己惨，我说的是个别的现象，会很难受。第三，退保会把我的时间碎片化，影响心情，影响正常的工作休息。如果你觉得不会，请你退完保去帮助别人来试试。或者谁找我帮忙我转给你。如果你再来问我，还跟我说后给钱，这种行为等于是把自己的麻烦，风险，一股脑的全丢给我，而忽略了我也是跟你们一样普通人，万一我忍不住想骂你几句我不还得为了钱忍着么？万一你不给钱我得多扎心，这事我不干，憋出内伤不值。。。保险这东西，颇有点智商税的感觉。

在我们购买保险的时候，除了主险一般还会有附加险，重疾险更是如此，很多代理人都会建议购买上附加险，今天就来说一说重疾险附加险有必要买吗?一、附加险是什么?附加险就是说不能够单独投保，只能附加与主险投保的险种，它是以主险的存在作为前提的，一般是对主险的保障的功能的一种扩充，它具有三个特点，第1个特点就是不能够单独的投保；第2个特点就是附加险保费相对来说会比较的低；第3个特点就是部分险种在主险缴费期内才可以投保附加险，因为附加险一般就是一年期的短期保险，需要每年进行续保的，如果不在缴费期内，有一些就不能续保了。二、重疾险附加险。第1个就是寿险，常会有定期的寿险或者是终身的寿险，取决于重疾险的保障时间，一般情况下从保费上来看，保额同样50万，附加定期寿险比单独买定期寿险贵一倍，所以不建议附加定期寿险，可以直接附加终身的寿险。第2个就是附加医疗险，一般来说附加医疗险的保额都比较低，像是10万左右的医疗险，这个时候需要看一下医疗险条款，是否是针对小额住院医疗的，如果说报销条件比较好的话，而且价格比单独买便宜，就可以附加，如果说报销条件比较苛刻，就不值得了。第3个就是附加意外险，一般有附加长期意外险和附加一年期的意外险两种选择。附加意外险也是我们常见的操作，附加意外险的话，不建议大家附加长期意外险，因为长期意外险价格比较贵，是不合算的；而附加短期意外险的话，还是要对比一下市面上短期意外险的价格，因为短期意外险本身价格就几百块钱很便宜的，如果附加价格较高或者保障不那么好，就没有必要了；第4个附加长期护理险，这个还不是很常见，大家可以按需选择。三、重疾险附加险有必要买吗?是否有必要买，第1个要看附加险的保障范围和保费的情况，做一个综合的对比，如果说保费比单独买便宜，而且保障范围也比较好的话，就是值得购买的，否则就不建议大家购买，更建议大家单独的去做配置；第2个就是要看我们的预算能力了，如果预算能达到，就可以购买，如果预算达不到的话，可以按需购买。以上就是关于重疾险附加险的问题，希望能够对你有所帮助。

年金险是一种保险产品，其目的是为投保人提供一定的经济保障。关于年金险是否是养老神器还是智商税，这取决于个人的需求和保险产品的特点。年金险的主要特点包括：1.定期支付：投保人退休后，保险公司会按照合同约定的金额和期限向投保人支付一定金额的年金。2.风险保障：年金险通常包含一定的寿险保障，如果投保人在保险期间内死亡，保险公司会向受益人支付一定的保险金。3.强制储蓄：购买年金险通常需要长期缴纳保费，可以帮助投保人实现强制储蓄，积累养老金。然而，年金险也存在一些潜在问题：1.投资回报率：年金险的投资回报率通常较低，可能无法跑赢通货膨胀，导致购买力下降。2.流动性较差：年金险的保单通常具有一定的锁定期，在此期间内，投保人难以随时提取现金。3.费用较高：购买年金险需要支付一定的保费和管理费，可能导致投资成本较高。因此，年金险是否适合作为养老工具，需要根据个人的需求、风险承受能力、投资观念等因素进行综合考虑。在购买年金险之前，建议详细了解产品特点、评估自身需求，并在必要时咨询专业人士的意见。