年金险的现金价值怎么算

大家都知道保险退保并不划算，因为往往只能拿回一部分钱，也就是所谓的保险现金价值。那么这个保险现金价值究竟是怎么算的呢？根据通用公式，保险现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息也就是说你缴纳的保费减去保险公司的各项开支，再加上保费产生的利息就是这份保险的现金价值。一般在保险合同里面都会有现金价值表，可以直接对照查询，但是通常需要缴满2年后才会产生现金价值。例如某款重疾险产品，每年缴费10660元，但是第1年现金价值只有850元，第3年为8620元，此时累计缴纳保费已经有31980元。也就是说如果第三年退保，只能拿回27%的保费。但是如果等到第28年，保险现金价值为216555元，超过了213200元的累计缴纳保费，也就是说此时退保至少已支付保费可以全部拿回来。从上可以看出，随着缴费年限的增加，保险的现金价值也会逐步增加，甚至超过累计缴纳保费，但是基本上没有收益，因此不到万不得已还是不要退保为好。

重疾险的现金价值计算方式一般为投保人已缴保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。但现实情况下，投保人退保倒也无需自己计算现金价值，保单的现金价值表上通常会写明每一个保单年度对应的现金价值是多少。

年金险的现金价值的计算，可以通过一个公式来看：年金保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上所需分摊的金额-保险公司因该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所产生的利息。这笔钱通常保险公司是以提存方式进行的，以免影响到投保人的权益实现；另一方面也会将部分保费收入累计起来用于投资，未来所产生的投资收益用于赔付。现金价值可高可低，不同年金险的现金价值也是不同的。现金价值也就是退保时可以退到多少钱，我们在投保了年金险，享受到了年金险的生存金返还，如果碰到了家里有事正好要用钱，或者是一些其他的情况要用钱，就有可能会考虑到退保拿回现金价值。但是如果年金险的退保到手的钱少的话，可能会暂缓退保，年金险的权益可以继续使用。至于年金险的现金价值查看，有的产品可以直接通过保单附着的现金价值表，对应哪一年退保金已经列好；还有一种需要简单换算，如表格是每10000保额对应的现金价值，如果买的是20万保额，将对应年份的现金价值乘以20。另外，年金险等理财产品退保金，除了保单的现金价值，还包括了没有领取的分红或生存金。

现金价值的计算方法是：现金价值=投保人已缴的保险费用－在该保险单上人寿的管理费用开支所分摊的金额－该保单保险公司支付给推销人员的佣金－保险公司所需要的纯保费+剩余保费所产生的利息。值得注意的是，想要办理人寿保险的退保手续，必须要有投保人本人亲自前往，并且要将保单、投保人的身份证原件、银行存款等相关资料都要准备好。人寿保险可以取出来吗？可以提现，可以退保并退回保险的现金价值或是等到保险满期时领取满期金。寿险分为三种，分别是终身寿险、定期寿险、两全保险。而终身寿险又分为定额寿险和增额寿险两大类。这两种产品，都是可以退保的。

传统寿险的现金价值计算方法为：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

年金险的现金价值计算相对复杂，涉及到保单的年度、保费、保险期限等因素。以下是一种常见的计算方法：1.确定保单年度：现金价值通常从保单生效后的某个年度开始计算，例如第5个保单年度。2.计算保单年度内的总保费：将投保人支付的每期保费相加，假设每期保费为x元，共缴纳n期，则总保费为nx元。3.计算保单年度内的总费用：包括保险公司承担的风险费用、管理费用等。这部分费用通常按照一定比例（例如25%）从每期保费中扣除，即(1-25%)*x元。4.计算保单年度内的净保费：总保费减去总费用，即(nx-(1-25%)*x)元。5.计算保单年度内的投资收益率：假设保险公司将净保费投资于某个固定收益产品，获得的投资收益率为r%。6.计算保单年度内的现金价值：将净保费投资收益化，即(1+r%)*(nx-(1-25%)*x)元。7.重复步骤1-6，计算后续保单年度的现金价值。需要注意的是，不同的保险公司和年金险产品可能会有不同的现金价值计算方法，具体计算方法应以保险合同中的条款为准。如有疑问，建议咨询保险公司的客服人员。