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仲豪薇

1、对于大数人而言,保险公司所谓10-20%的实际收入(指扣税和社保外)做为商业保险保费的开支的合理范围都偏高了,我个人理解这个数额是保险代理人为了增加销售额而做的营销战术。事实上,我个人认为中国家庭在没有避税需要的情况下, 家庭保费支出一年在年收入的5%以下比较合适——一位年薪10万的年轻人一年花1万-2万去买保险?真没有太多的必要。

如果你不保障医疗险种和车险,这个保费开支更应当降低到年收入的1%以下。为什么?因为 意外险的费率一般是每万元20元,即千分之2,精算师算出来你出意外的可能性也就是千分之2,别把世界想得太危险了。(只是类比,并不完全科学)

2、 消费险才是主流,所有带投保意义还演算红利的险种都没有太多的意义。保险的主旨是用你交的钱去对赌各种意外,而不是为你生财。事实上,由于返还险种中涉及大量如”现金价值“之类的危险点,大部分涉及保险投诉的都是因为返还险。

3、 尽量不买短期附加险种,因为保险公司随时可以在一年合同到期后取消。短期限注意”保证续保“条款。

4、 建议30岁以下,经济能力不算强的人投保定期险,一般保障到60-75岁,而人一般出现意外、疾病给家庭或自己带来最大损失的也是这个年龄。没有必要一定要保障到终生,要做出相应的取舍。当然,经济充裕后,也可以适当补充终身险种。

6、越早买保险越划算。

7、 社保一定要买。养老险就当强制储蓄或奉献国家了,重点是那个不管你怎么生病永远也承保的医保

8、 重疾险香港国内各有优劣,虽然香港保险相对费率、理赔条件都要宽泛一些,但也是有汇率风险以及政策风险。大陆的重疾险整体上相对麻烦一点,但是也出现了很多费率不错的重疾险,特别是有轻症豁免,是大陆重疾险的优势。另外提醒一下:面重疾险的主要作用不是你得了病有钱治病,因为其各种赔付条件相对苛刻(比如心脏病必需是开胸手术而不能做微创一类),所以只能作为保障你在生了病后,家庭失去一部分收入而带来的经济补充,个人觉得一般家庭,在有社保的情况下,个人保30万足够了。如果重疾险的 保额不算高(小于50万),且不住在香港相邻地区,那么香港的重疾险优势也不算特别大。

9、注意增加财产险除种。

10、 可以在网上买的保险尽量在网上买 ,如中民保险网,慧择保险网或保险公司官网,如此可尽可能的降低你的保费支出(保险公司因为不用付提成给保险代理人,所以一般会给予一定的折扣)
发布于 2021-03-21
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