年金险怎么选

消费者为了保障自己的养老生活想要购买保险的话，大部分人都会选择投保养老年金险，市面上的养老年金险特别多，推荐普通家庭购买传统型的养老年金险，可以从以下几个方面来看产品是否适合自己：1、领取金：领取金额，就是能领多少钱。投保时输入年龄、缴费金额和时间、选择好开始领取时间，再选择按年领还是按月领，就能得出退休之后每月能领多少钱，交得少领得多的产品自然是最好的。2、身故金：要看领取金额和是否保证领取，身故责任保险金自然是越高越好，一般身故保险金最好是可以领取已交保费、保额、现金价值多的最大值。3、现金价值：养老年金现金价值会随着时间不断增长，持续增值，相当于我们的备用资金，可以选择退保或贷款，要选择现金价值增长快的产品。养老年金险具体怎么选还是要看个人的喜好，看自己是愿意多领钱保障自己的养老生活还是想拥有高保额的身故保险金给家庭留下财富。

要点1️⃣：相同条件下，生存总利益越高越好我们在挑选年金险时，需要坚守的第一挑选原则就是：如果缴费条件完全一致，生存总利益肯定越高越好。那么多“高”才算高呢？生存总利益的构成是什么？很多人买年金险时，只关注以后每年能领多少钱，觉得每年领15万块，肯定比每年领14万的产品要好，其实这种想法比较片面。一般来说，大部分年金险的生存总利益包含两个方面：①领取的年金部分+②保单现金价值部分。测算任何一款年金险的生存总利益，我们都要将它们相加起来计算。但是市面上有些产品，开始领取年金后，现金价值就没了，这样一来，生存总利益自然会受影响。目前，市面上不同年金险的生存总利益的构成较为复杂，一般分为这三种情况：①领取年金后，现金价值归零这类产品在年金领取前有现金价值，但是当领取年金后，保单现金价值直接归零了。因此，在计算61~80岁左右年龄段的生存总利益时，由于少了现金价值带来的保单利益，所以这类产品的IRR表现会比较差劲；②领取年金后，长期有现金价值这类产品领取年金后，现金价值不会立马归零，通常还会持续一段时间，比如领取后还能持续20~25年；在主要的年金领取阶段（61~80岁），这类产品的生存总利益会把现金价值加进去，所以IRR会更高，优于第①种。③领取年金后，现价持续终身很简单，这类产品就是领取年金后，终身都有保单现金价值。虽然单纯看年金领取金额，它可能不是最多的；但在计算保单生存总利益时，由于始终加上保单现金价值的部分，所以这类产品的生存总利益会比第①种没现价的产品更具优势。如果不考虑某些年金险的特殊情况，我们挑选年金险的优先级，最好是③≥②＞①。当然，这只是我们从结果反推得到的一种挑选逻辑，具体怎么选，还是要依照产品的生存总利益IRR来判断。想知道目前有哪些内部收益率IRR靠前的年金产品，直接戳下方卡片，免费测算~点击查看：2023性价比TOP3年金险榜单要点2️⃣：生存总利益相差无几时，退保总利益越高越好很多人买年金险，是想几十年以后有一笔确定的钱养老。但万事无绝对，倘若真的要中途退保，那么退保总利益就是我们需要考虑的关键了。如果说有两款年金险，一款现价增速快，能早早就看见保单利益；而另一款前十几年的现金价值都小于已交保费，退保甚至还有损失。假设在生存总利益差不多的前提下，这两款产品你会买谁？即使你买年金险不打算以后退保，你仍然会斩钉截铁的选择退保总利益高的那款。当几款产品生存总利益IRR差不多的情况下，能更早拿回钱的产品，退保总利益也会更高，自然也就更值得我们选择。现金价值大于已交保费时间越早的另一个好处，就是前期退保面临损失的焦虑感会越小。起码在我们急用钱时，原本以为退保会血亏，结果一算保单利益，惊讶的发现手里的保单已经悄咪咪的帮我“早早拿回钱”了，这当然是意外之喜。用一句话来概括就是——虽然退保我们不一定要用到，但退保总利益还是越高越好。退保总利益是年金险总利益的一个维度，必须建立在生存总利益差不多的基础之上测评才有意义。它不是年金险测评的重点，只能算个加分项。我们买年金险，一定要结合生存总利益IRR这一核心思路来挑选。要点3️⃣：相同条件下，身故总利益越高越好虽然身故总利益不是年金险的重点，但如果生存总利益差不多的情况下，身故总利益肯定是越高越好。年金险的身故总利益，通常包括已经领的钱（累计领取年金），和身故要赔的钱（身故金）共2个部分。累计领取年金每个产品都不一样，受很多因素影响。真正对身故总利益影响较大的，是不同类型产品身故保险金之间的差别。比如有的产品，对于身故，只赔你已交保费再减掉累计领取的钱；有的产品，对身故了有保证领取功能，一次性把未来几十年要领的年金都赔给你。这两种情况下，再计算身故总利益IRR，那差别可就大了！如果你有仔细琢磨过年金险的总利益构成，你会发现很多产品生存总利益和身故总利益有时候是完全一致的。很简单，计算生存总利益要算现金价值，大部分产品的身故总利益也要算现金价值，这两者当然是相等的了。除非是带保证领取功能的产品，或是领取后现金价值归零的产品，才会和生存总利益有一些差别。所以我们在挑选年金险时，只需要稍微关注一下产品有没有保证领取功能即可。如果看到这里，你还是不知道怎么选，可点击下方卡片，测算详情~点这里约我，给你量身定做对比方案，测算保单利益

首先，要根据自己的风险承受能力、保障需求和资金实力来确定选择哪种类型的年金险。一般来说，保证收益的年金险比较适合保守型、风险承受能力较低的中老年人。如果是年轻人且风险承受能力较高的话，可选择以投资账户价值为基础来计算年金金额的投资连结年金险。其次，要注意选择信誉好的保险公司，避免由于公司倒闭等原因导致保险合同无法兑现。此外，需要仔细阅读保险合同中的条款，了解年金险的保障范围、缴费期、领取方式等，避免遇到类似“只有在退休70岁时才能领取”的条款而不利于个人需要与计划。最后，年金险作为一种长期投资，需要投保人持之以恒地缴纳保费，并在紧急情况下不能随意终止合同，否则可能面临丧失先前投入资金的风险。所以，人们在选择年金险时，应该综合考虑以下的因素：自己的退休规划、公司的信誉度、保单的权益与保额、保费支出以及超额收益等因素来综合筛选最适合自己的投保产品。

在选择年金险时，您需要考虑以下几个关键因素以帮助您做出明智的决策：1.确定您的需求：首先，您需要了解自己的需求和目标。这可能包括退休规划、子女教育储备、购房资金等。明确这些需求将帮助您确定合适的年金险类型和产品。2.了解产品类型：年金险有多种类型，如终身年金、定期年金、即期年金等。了解这些类型的特点和适用场景，有助于您选择最适合自己的产品。3.评估保障期限：年金险的保障期限可能为短期、中期或长期。您需要根据自己的需求和预期收益来选择合适的保障期限。4.关注收益率：年金险的收益率是衡量其投资价值的重要指标。一般来说，收益率越高，您的投资收益越高。在选择年金险时，您需要关注产品的预定利率、万能账户结算利率等收益率指标。5.比较费用：年金险的费用包括初始费用、管理费用、退保费用等。较高的费用可能会影响您的实际收益。因此，在选择年金险时，您需要关注产品的费用结构，并尽量选择费用较低的产品。6.了解保险公司：保险公司的信誉和服务质量对您的保险体验至关重要。在选择年金险时，您需要了解保险公司的规模、实力、客户评价等信息，以确保您的权益得到保障。7.咨询专业人士：如果您对年金险的选择仍感到困惑，可以寻求专业保险顾问的帮助。他们可以根据您的具体情况，为您提供更详细的建议和解决方案。总之，在选择年金险时，您需要从多个角度进行综合考虑，以确保所选产品能够满足您的需求和期望。希望以上建议对您有所帮助。

在选择年金险时，您需要考虑以下几个关键因素以确保您做出明智的决策：1.确定目标：首先，您需要明确购买年金险的目的。这可能包括为退休储备、子女教育基金、购房资金等。明确目标有助于您选择合适的年金险产品。2.了解产品类型：年金险有多种类型，如养老年金、教育年金、终身年金等。了解各种类型的年金险及其特点，有助于您选择符合自己需求的产品。3.评估保费预算：在购买年金险之前，您需要评估自己的保费预算。确保所选产品在您的预算范围内，以免影响其他财务规划。4.关注收益和现金价值：在选择年金险时，关注产品的收益和现金价值。较高的收益和现金价值意味着您在保险期间可能获得更高的回报。5.了解保险期限：年金险的保险期限可能为短期（如10年）或长期（如终身）。根据您的目标和需求选择合适的保险期限。6.比较不同保险公司和产品：在购买年金险之前，务必比较不同保险公司和产品。这有助于您找到性价比最高的年金险。7.咨询专业人士意见：如果您对年金险的选择仍感到困惑，可以寻求专业保险顾问的意见。他们可以根据您的需求和预算为您推荐合适的年金险产品。总之，在选择年金险时，您需要明确目标、了解产品类型、评估保费预算、关注收益和现金价值、了解保险期限、比较不同保险公司和产品以及咨询专业人士意见。通过这些步骤，您将能够做出明智的决策，购买到适合自己的年金险。

年金险的选择需要考虑以下几个方面：1.确定购买年金险的目的：是为了养老、子女教育、财富传承还是其他目的？2.了解自己的经济状况和预期收益：购买年金险需要一定的资金，需要确保自己有足够的支付能力，并且对预期收益有所了解。3.了解年金险的产品特点：不同的年金险产品在收益、保障期限、领取时间等方面有所不同，需要根据自己的需求选择合适的产品。4.对比不同保险公司的产品：可以对比不同保险公司的年金险产品，选择性价比高的产品。5.咨询专业人士的意见：如果对年金险不了解，可以咨询专业的保险顾问或者保险业务员，他们可以根据你的需求为你提供合适的建议。

在选择年金险时，您可以考虑以下几个因素：1.保障需求：根据您的个人情况和财务状况，确定是否需要终身寿险等附加保障。2.收益率：比较不同产品的预期收益率，并了解其历史表现记录。3.投资组合：查看所选产品的投资组合组成，包括股票、债券和其他资产类型的比例以及风险水平。4.费用结构：注意保险公司收取的各种费用，如管理费、退保手续费等。5.流动性：评估该产品的灵活性，例如能否随时提取现金价值用于紧急用途。6.公司信誉度：研究公司的声誉和服务质量，以便在未来获得更好的客户服务体验。7.税收优惠政策：如果您有资格享受某些税收优惠政策，可以选择符合条件的年金险产品。最后，建议咨询专业理财师或保险代理人，他们可以根据您的具体情况为您提供更详细的指导和建议。