年金险进入万能账户的收益属于谁

1、收益不稳定，保证利率是“王道”大师姐前面已经说明，有些产品的主险过早开始领取年金，收益其实一般，并不能长期提供保障，用来养老、教育，都不合适。尤其是像今天列举的这几款快返型年金，主险给付的生存金不高。如果不着急用钱，可以把钱转到万能账户。它就像一个余额宝，利用万能账户的收益，可以达到理财的效果，进行二次增值。不过，万能账户的收益率“比较多”，保证利率、结算利率和演示利率。演示利率“可信度”不高，可以直接忽略，重点关注结算利率和保证利率。保证利率是白字黑字写在保险合同里，是“兜底”，也是最可靠的收益率，一般会设定在2%-3%之间。但各家设定有差异，有些也会低于2%，比如御享金瑞仅有1.75%。至于结算利率，也就是当下账户的收益率。通常结算利率都会高于保证利率，不过这个数值不稳定，会上下浮动。（图源：中国人寿官网）比如图中，国寿的某款万能险，近一年的结算利率就不太稳定，最高达4.6%，最低跌至3.6%。话说回来，现在整个市场的收益率，都处于下行趋势，保险公司的投资，也很难维持原有水平。所以大家也不要对万能险的“结算利率”深信不疑，真正靠得住的是保证利率。毕竟是白纸黑字写入合同，谁也赖不得~2、万能账户能增值多少？一切前期工作都了解清楚后，这笔钱终于进入万能账户开始增值了！那到底能增多少嘞？就拿这7款产品来比比。假设30岁男性，趸缴50万（无趸缴选10万*5年），60岁时，万能账户里的钱如图所示☟为什么每款产品的账户价值有两个数值嘞？这里需要解释一下，数值较低的1.75%、2.5%和3%，是该产品的保证利率；由于每款产品目前的结算利率不统一，这里都以4.5%来作为演示利率。即使有些产品现在结算利率可能有4.8%接近5%，但这种利率不会长期持有。特别是在利率下行的大趋势下，保险公司的投资压力也逐渐增大。即使是头部的保险公司，也难以避免。（图源：13个精算师）如图所示，2021年和2022年，头部6家保险公司的投资收益率下降明显。保险公司无法从投资中获益，自然也不会继续维持万能账户的高结算利率。万能账户的结算利率继续下调，也是早晚的事~想靠万能账户赚收益，以后怕是有些难~在利率跌至保底之前，里面的钱能否灵活使用呢？3、万能账户转入转出，还要收钱？万能账户二次增值是很香，不过资金进出账户，可都不是免费的！首先，把钱转入万能账户，保险公司都会收取一笔“手续费”。以太平荣耀智尊账户为例，如果是主险的年金转入万能账户，则需要支付1%保费作为初始费用；如果是另外投入其他资金，则收取3%保费。剩下的，就进入万能账户，开始增值~（太平荣耀智尊账户）当然，这笔金额设定不一，具体还是要看产品约定。比如华夏的金管家，不论年金转入还是追加的保费，都只收取1%保费。（华夏金管家）此外，还需要注意的是前5年想要从万能账户取现，也要按合同约定支付“手续费”。（太平荣耀智尊账户）（华夏金管家）所以大师姐建议，在买这类产品的时候，最好还是确定这笔钱是短期之内自己不会用到“闲钱”。否则这进进出出的手续费，谁能扛得住，别说受益了，不赔本就是万幸！4、明确需求，专款专用前面介绍的快返型年金，其实更适合作为中短期投资。由于形态过于灵活，对于那些有明确需求。比如“剁手党”，担心什么时候自己就把钱取出来花掉了，那这几款产品就不适合你。如果你目标明确，就是想找一个可以长期稳定给付保险金的产品，想用来养老、做教育支出，专心君建议，选择专款专用的产品。咱们以养老为例，优先选择退休年龄开始起领的养老年金30岁男性，趸缴50万，分别投保光明慧选保定期和保终身2个版本，附加万能账户后，领取的收益对比如图所示这2种形态都是60岁（男性）开始领取，每年给付7-8万不等的养老金，且保证领取20年。选择保定期版本，在80岁满期的时候，还会给付一笔77万的祝寿金。选择保终身，就能实现活多久、领多久！再附加一笔万能账户，主险固定给付养老年金，保障退休后的经济收入，不依靠儿女，也能做到无忧养老！

年金险万能账户的钱属于投保人。万能账户通常作为附加险存在，与主险的投保人、被保险人可以是同一人也可以不同。如果万能账户作为附加险存在，则该账户与主险的投保人、被保险人可以不是同一人。投保人指的是与保险公司签订保险合同的个人或法人，为被保险人购买保险。而被保险人则是保险合同中规定的受保障的人。在年金险中，万能账户的钱由投保人掌控，但其使用需符合保险合同中的规定。以上内容仅供参考，具体情况请咨询保险公司。投保人在选择保险产品时，应当仔细阅读保险合同条款，了解自己的权益和义务，根据自身需求和经济实力选择适合自己的保险产品。

终身增额寿险进入万能账户的收益归属，需要视具体情况而定。如果万能账户是绑定主险返还的生存金和红利，那么这部分收益属于被保险人。如果被保险人超过18岁，包括18岁，那么万能账户按照被保人的年龄算，账户里的钱就属于被保人。如果被保人未满18岁，由于还属于未成年，那么账户里的钱就属于投保人。请注意，具体归属人以保险合同为准。如有疑问，可以咨询保险代理人或专业律师。