终身寿险保额为何低于保费?

终身寿险保额低于保费的原因主要与保险产品的定价策略和保险公司的投资回报有关。以下是一些可能的原因：

1.成本分摊：终身寿险通常包括保险费和投资费。保险费是保险公司为承担保险责任而收取的费用，而投资费是保险公司为投资回报而收取的费用。保额低于保费意味着保险公司可以通过投资回报来覆盖部分保险费用，从而降低保险产品的整体成本。

2.投资回报：保险公司将收取的投资费投资于资本市场，以期获得一定的投资回报。这些投资回报可以用于补充保险公司的保费收入，从而降低保险产品的整体成本。然而，投资市场的风险可能导致投资回报低于预期，从而导致保额低于保费。

3.风险调整：终身寿险的价格取决于许多因素，如被保险人的年龄、健康状况、职业等。由于这些因素的风险差异，保险公司需要对不同被保险人的风险进行定价。因此，保额低于保费可能是保险公司根据被保险人的风险特征进行风险调整的结果。

4.利润考虑：保险公司需要确保其业务具有盈利性。通过将投资费与保险费分开，保险公司可以在满足客户保障需求的同时，实现一定的利润。因此，保额低于保费可能是保险公司为了实现盈利目标而采取的一种策略。

总之，终身寿险保额低于保费的原因主要与保险产品的定价策略、保险公司的投资回报、风险调整和利润考虑等因素有关。这些因素共同作用，使得终身寿险的价格具有一定的竞争力，同时也满足了客户在保障和投资方面的需求。