银行存款利率下降,宣称3.5%复利的这类年金保险产品靠谱吗、安全吗?

首先，需要明确的是，银行存款利率和保险产品的回报率是两个不同的概念。银行存款利率是指将资金存入银行所获得的利息回报率，而保险产品的回报率则是根据保险合同约定的利率或者投资收益计算得到的。

对于宣称3.5%复利的这类年金保险产品，其回报率是否靠谱需要考虑多个因素。首先，需要了解产品的具体条款和保障范围，以及保险公司的投资策略和历史表现。其次，需要评估当前的市场环境和经济形势，以及未来的发展趋势。

从理论上讲，如果保险公司的投资策略和表现稳定，且市场环境和经济形势没有发生重大变化，那么年金保险产品可以提供相对稳定的回报率。但是需要注意的是，保险产品的回报率并不是绝对的，存在一定的不确定性，尤其是长期保险产品受到多种因素的影响，如通货膨胀、利率变化等。

另外，安全性是保险产品的另一个重要考虑因素。一般来说，保险公司受到监管机构的严格监管，必须具备一定的资本充足率和偿付能力。同时，保险合同中也通常会约定保障范围和除外条款，客户需要根据自己的需求和风险承受能力进行选择。

综上所述，宣称3.5%复利的这类年金保险产品是否靠谱和安全需要考虑多个因素。客户在选择保险产品时需要仔细阅读合同条款，了解保障范围和除外条款，同时评估保险公司的稳定性和市场环境的变化。建议在选择保险产品时咨询专业的保险顾问或者金融理财师的建议和意见。