银行存款利率下降,宣称3.5复利的这类增额终身寿险产品有什么优点和价值?

银行存款利率下降，宣称3.5复利的这类增额终身寿险产品具有以下优点和价值：

保额增长：增额终身寿险的保额会随着时间增长，增长率通常为3.5%或更高。这意味着随着时间的推移，保险金额会不断增加，从而为客户提供长期的保障。

稳定的收益：增额终身寿险的收益是确定的，不会受到市场波动的影响。客户可以根据自己的需求选择持有该产品一段时间后取出收益，或者长期持有以获得更高的收益。

保险保障：增额终身寿险不仅提供收益，还具备保险保障的功能。一旦被保险人不幸身故，保险公司将按照合同约定给付相应的保险金。

财富传承：增额终身寿险可以通过指定受益人的方式实现财富传承。客户可以按照自己的意愿将部分或全部保险金留给指定的受益人，避免遗产纠纷。

资金灵活性：增额终身寿险通常具有较高的现金价值，客户可以随时通过减保或退保的方式取出部分或全部现金价值，用于应急资金或其他用途。

长期增值：增额终身寿险是一种长期投资，通过复利增值的方式，使客户的资金在长期持有过程中不断增值。

避税避债：增额终身寿险在一定程度上可以规避遗产税、个人所得税等税费，同时也可以避免债权人对保险金的追索。

综上所述，银行存款利率下降的情况下，宣称3.5复利的这类增额终身寿险产品具有保额增长、稳定的收益、保险保障、财富传承、资金灵活性、长期增值以及避税避债等优点和价值。