投保健康保险要不要体检?

买保险时，面对健康告知，只要根据当前的身体状况、现有的体检资料，如实告知就好，只要符合健康告知，那么就可以投保，没必要特意去体检来证明自己是健康的。如果没有体检，也不知道自己是否有病，就不存在隐瞒病情的情况。所以，一般不建议买保险前去体检，关键是做好健康告知，只要符合投保，就不需要过分担心保险公司耍赖。

据我所知，支付宝好医保重疾保障是不需要体检的，符合健康告知提及的状况即可正常投保。建议你在投保时详细阅读该产品的健康告知，并根据实际情况作出准确回答，以免影响权益。

并不是每个被保人都要进行体检，每个需要体检的客户，被要求体检的项目也不是完全相同。核保人员按投保险种、被保人年龄、健康状况和投保金额来决定是否要求体检和体检的项目。保险公司确定体检的一般原则为：1.被保险人累计危险保额超过免体检标准时，需要按公司要求体检。累计危险保额的具体金额，各保险公司的规定不尽相同，可在投保时向保险营销员进行询问；2.一般被保人年龄在50岁以上者，投保健康保险要求体检；3.有迹象显示被保人的健康风险较高时，需要对被保人进行体检。

当保险公司接到投保申请以后，其核保人员将对投保人和被保人的年龄、健康和保险金额等因素进行风险的审核，称为核保。如果核保人员认为需要对被保人进行体检时，通常会书面通知被保人到保险公司指定或认可的医院或其他医疗机构进行体检。如果体检合格，保险公司承保，同时，体检报告书也将成为保险合同的一个组成部分，发挥其法律效力。并不是每个被保人都要进行体检；每个需要体检的客户，被要求体检的项目也不是完全相同。核保人员按投保险种、被保人年龄、健康状况和投保金额来决定是否要求体检和体检的项目。

这里要先和大家说一下“等待期”的概念。保险公司为了防止有人带病投保，一般会设置30-180天的等待期。通常来说，在等待期内出险，保险公司是不赔的。但是，自己本来就有体检计划，难道买个保险连体检都不能做吗？等待期内到底能不能去体检，分两种情况来看。常规体检，过了等待期再去：很多公司都有每年定期体检的福利，不用可能就过期了。如果是刚买完保险，还在等待期内，身体也没啥不舒服，那就等待期后再去体检。可能会存在一些特殊情况，比如等待期内出现相关症状，像结节、息肉、持续性发热等，还没到确诊疾病的程度。如果等待期后又确诊重疾，这些重疾与这些症状又有所关联，理赔可能就会出现问题。身体不舒服，要及时检查：要是身体真的不舒服，确实生病了，那还是要去检查。从保险理赔的角度来看，等待期后体检确实更好。但我们也不能因小失大，不能为了一份保险耽误治疗时机。毕竟任何疾病都是早发现、早治疗，身体健康才是最重要的。此前我还接触过一类买保险的人，比起等待期要不要体检，他们更关心的是自己的体检记录会不会被保险公司查到。不敢打包票说100%能查到，但在进入投保流程的时候，通常都有一个投保须知，具体会问的内容，见下图：注意看红线文字。一般来说，理赔的时候，保险公司是有权从多个渠道，去获取你的医疗记录的。比如你的医保卡就医、买药记录，门诊或住院的治疗记录，包括你的体检记录等等。保险公司常见的调查方式，见下图：随着互联网和技术的发展，我们的各项数据被记录和连通的程度会越来越高，保险公司的风控系统也越来越强大，这一点是毋庸置疑的。所以，从我们的个人利益而言，建议大家一定要注意根据已知的情况做好如实告知，不要存有侥幸心理，反而害了自己。

这几乎是困扰所有保险小白的问题。在这里再次告诉大家，如果没有硬性要求，尽量别去，尽量别去，尽量别去。重要的事情说三遍。完整经历过买保险流程的朋友，应该对健康告知不陌生。具体长这样，当然各家产品可能会有些许不同：▲健康告知页面演示，投保请以实际产品为准之前我在写健康告知的时候，反复强调大家要认认真真看健康告知。但这玩意儿，字密密麻麻，不少朋友也看不懂这些问题，也不了解自己的身体情况，就想着干脆做个全身体检算了，一清二楚，免得以后保险公司赖账不赔。自证清白，出发点是对的，但路子走窄了。为啥？因为健康告知最基本的一条准则是：如实告知。这条准则的依据是《保险法》第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。最核心的几个字：提出询问的，应当如实告知。换句话说：没有提出询问的，可以不用告知，因为如实告知≠全部告知。要是买保险前特意跑去体检，查出异常，这是给自己徒增烦恼。通常来说，一款产品核保会面临以下几个结果：这些专业名词，逐一解释一遍。标准体：最理想，也就是正常承保，保障和价格都不变。次标准体：也挺好，加费就是多交点钱，该保的都会保；除外是把某些特定的保障剔除不保，比如患有甲状腺结节的朋友买保险，甲状腺癌被除外了。延期：还有机会，有些疾病风险还不明确，可能要进一步检查，或者过一段时间再核保。比方说小三阳，那么也可以投保，就是保费比别人贵一点，毕竟风险比别人要高。拒保：是最坏的结果，想买保险，保险公司却不卖给我们。当然，有些时候，保险公司为了防止我们逆选择，会要求我们去体检，常见情况如下：1、超额度投保如果保额非常高，保司为了控制风险，也会要求体检。比方说，某些重疾险的免体检保额最高50万，但是如果想买100万，那么这时候就需要接受体检，结果都正常的话，保险公司才会承保。当然，你也可以选择在这家买50万保额，再去另一家买50万保额，这样就不用体检了。2、核保资料不全比如说，曾经检查出甲状腺结节，但未分级，这时候不管是买医疗险还是重疾险，都会被告知需要进一步检查，或提供相应的体检报告。当然了，如果健康告知没有询问到自己的疾病，也就不需要去体检了。3、特定年龄人群年龄偏大或其他保险公司认为存在潜在风险的客户，可能会被要求体检后，结果正常才能投保。写到这，关于“买保险前要不要体检”这个问题，想必各位心目中已有答案。但还有一种情况，几乎也是困扰所有人的一个问题。那便是：等待期内，要不要体检？