意外险买多少保额才够

我们大概算一下。#1、搜集子女教育费用信息根据我们前面提到的数据，取个折中的数字，公立大学学费6000元/年，民办学校25000元/年。中外合办大学，费用太高，这里就暂时先不考虑。四年学费，公立大学2.4万，民办大学10万。生活费按每月2000元，一年2.4万，四年就是9.6万。学费加生活费，公立大学需要12万，民办大学就需要19.6万。这其实还是相对保守的估计。#2、设定费用增长率物价不是一成不变的，毕竟孩子要十几年后才上大学，所以一定要把物价涨幅计算在内。衡量物价涨幅的指数是CPI，下面是我们国家过去十年的CPI指数：按照3%计算相对比较合理。不过，一般来说，教育费用的涨幅相比其他商品会更高些，如果你要想让孩子的教育金更充裕些，可以考虑4%或者5%的费用涨幅。#3、算出教育金的大体目标假定小明今年3岁，18岁上大学，学费、生活费每年涨幅3%，那么15年后需要的费用：公立大学：10*（1+3%)^15=20.8万民办大学：19.6*（1+3%)^15=39.5万差别很大。这也体现了教育金准备的一大难点——不确定大。每个孩子的秉性各不相同，虽然父母都望子成龙、望女成凤，但孩子到底能考上什么样的学校，父母并不知道。如果仅仅按照公立大学的费用准备，一旦钱不够，当爹妈的就又得勒紧裤腰带过日子。所以，教育金需要有一定的容错率，适当多准备一些，就算孩子用不上，钱总归在那里。

这个“够”是个相对概念，不同人标准可能完全不同。胡润财富研究院曾发布过各城市财务自由的资产标准：高级财务自由：一线城市1.9亿，二线城市1.2亿，三线城市6900万。按这个标准，99.999%的，卷一辈子也无法自由。相比之下，我觉得十几年前就在欧美流行的FIRE，更适合大多数人。这里的FIRE，不是指解雇，而是FinancialIndependenceRetireEarly的缩写。翻译过来就是「财务独立，提前退休」。FIRE的核心观念是平衡，不去追求财富的绝对数量，而是寻求工作和生活的平衡，当被动收入能够覆盖个人或者家庭支出，就可以提前退休了。FIRE概念起源于美国，大部分人是通过钱胡子先生的网站而受到的启发。作者本人是个程序员，他和老婆两个人，仅凭工资，就实现了——工作十年就退休。博客中有很多阐述自己亲身经历以及各种实现FIRE的方法，英语好的可以用Google搜索，翻翻这个网站。我挑其中一个比较实用的概念——4%法则。最早是美国财务顾问威廉·班根提出的，大概意思是：只要本金达到一年生活费的25倍，再通过资产配置达到4%的年化收益率，就可以靠被动收入支撑生活，提前退休，做自己喜欢的事。举例来说：假设想要过上理想生活，每月开支1万，每年就是12万。财富自由数字就是12*25=300万。拿这300万去做投资，每年获取4%的稳健收益，刚好足够支撑个人想要的生活。当然，这里也有3个问题：如何拥有提前退休的本金？如何保证长期稳定获得4%的收益？如何保证本金不会被轻易动用？

重疾险的本质是收入补偿，保额太低是没有意义的。试想一下，在物价飞涨的今天，买了十几万元的重疾险有什么意义呢？我建议重疾险的保额30万起步，50万标配，100万不多。所以说，你可以放弃大品牌，可以不要保终身、多次赔付；但是重疾险保额，你一定不能妥协，低保额不如不买！如果预算不够，觉得买高保额会有压力，可以有如下几种方式：消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险等责任，保费会非常低；缩短保障期限：可以选择保到60岁或者70岁，这样保费也会大幅度降低；增加缴费年限：延长交费年限，每年压力会更小；选择一年期重疾险：或者选择一年期重疾险进行搭配组合，做高保额。总之，重疾险的保额非常重要！千万不要为了追求大公司、多次赔付、保费返还等，而去牺牲保额。如果你不懂如何根据自己的需求，选择合适的重疾险，点下方链接，我来帮你【点这里】投保咨询/测算保费/方案定制 当然，对于一般人，我都会直接建议重疾险最好买50万保额。但如果不是一般人呢，比如有钱人，这个问题就不太好回答。对于非一般人的有钱人来说，以他们的经济条件，不买重疾险都行，所以买多少都可以。逻辑很简单，我们的保险需求与个人经济状况是成反比的，如图所示：保险本质上就是一种风险转移的工具，当你有足够的能力对抗风险时，保险就不再成为必需。但我并不是建议有钱人不要买保险，而是对于有钱人该买多少保额，我不是很好给建议，因为仅从需求角度分析，不买都可以。如果实在想买，具体保额可以随意，买100万-200万相对更实用一些。另外，对家里的小孩，可以考虑买一些，因为儿童重疾险特别便宜，特别是按定期+终身这种方式购买，买200万、300万保额都不用花很多钱。以上我说的“有钱人”，是指大概除房产外的可投资资产超千万的有钱人！如果你还是属于普通家庭，如果让你一下子掏出50万还比较困难，还会感觉肉疼，那么重疾险还是建议买，且买够50万。如果你虽然有千万存款，但是工作不稳定，比如就是这几年拍视频、做主播赚的快钱，或者说你还想换个学区房，换个大house，这些大笔开销后就不剩多少了，那各种保险该买还是得买，并且就按普通人的思路去购买。没思路？资深保险规划师来帮你，不要再去吃买错或者买贵保险的亏啦【1v1服务】方案量身定制，帮你买对保险不踩坑！

重疾险的保额选择取决于个人的风险承受能力和需求。通常建议的最低保额为30万，因为这可以覆盖一次重大疾病的治疗和康复费用，以及因病导致的收入损失。然而，对于某些人来说，他们可能希望选择更高的保额，以应对未来可能出现的医疗技术进步和通货膨胀等因素。此外，如果被保险人年龄较大或有特定的健康问题，他们可能需要更高的保额来确保足够的保障。总的来说，选择重疾险的保额应该根据个人的具体情况和需求进行权衡，同时也要考虑预算和保险公司的承保能力。建议在购买前与专业的保险顾问或保险公司进行详细的咨询和讨论。