富人都买香港保险吗

在这个快节奏的时代中生存，压力和焦虑总是不期而至。即便是年收入50万的中产也是一样，许多人表面看似光鲜亮丽，背后却过的精疲力尽。即使是有钱人，也需要配备卡齐全的保障。根据不同的风险和偏好类型，配备了3种方案，都很有代表性，为了让大家直观了解其中差异，我也做了对比表：可以发现，同样是年收入50万家庭，由于偏好和家庭情况的不同，方案的差别也很大。•保守型家庭：由于追求大品牌和终身保障，预算最多但保额却不高。•激进型家庭：追求性价比，只保障未来几十年，钱花的最少保障最高，不过只能保几十年。•均衡型家庭：介于两者之间，价格和保障也相对平均。其实三个方案没有对错，每套方案也都会有不足的地方，只要适合自己就好。

近期，购买香港保险的人群大大增加，具体内容如下。保险业监管严格，专业水平较高,投保理赔率高，香港医疗水准相对较高，这些都是对香港保险产品介绍的详细归纳。香港保险产品，相对国内保险业在一个萌芽阶段，产品以回报为主，保额低，但实质回报又不吸引。在国内市场，中高端的客人，不是单要求回报，更要求高保障。因此国内保险市场产品一直不受到客人重视，保险中介人不能享有崇高的专业地位。大家全面的了解了香港保险之后，投保可以通过国内风靡全球的高端医疗险来实现。高端医疗险是针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险。招商信诺高端医疗保险根据保障区域的不同，以及大家的个性化需求，可灵活选择各种保障方案，如住院和生育、门诊、健康体检、眼科与牙科及国际紧急救援服务等，满足大家和家庭的特有需求。即便大家去香港就诊，该保险也能提供到位、人性化的医疗服务。香港保险产品介绍的高端医疗服务，招商信诺都涵盖，这点大家可以放心，让大家享受宾至如归的医疗服务是高端医疗保险的服务宗旨。以上是我的回答，希望对您有所帮助~

为什么大家都看好香港保险？这个问题其实要对比才能出答案1、为何越来越多的人喜欢提香港保险。一方面是用户需求，先富起来的人群深深觉得内地的比较老的哄老用户的保险不符合他们这批年轻新贵的需求。另外一方面，也是因为香港保险的佣金确实高。2、为何用户考虑买香港保险？内地保险产品以前用的生命表偏小，整体的人均年龄比香港小好几岁。也就是说，这对保险公司划算，对用户当然不划算了。而且，虽然现在都用到第三套生命表了，但真正对应第三套生命表的产品估计还得过几年，现在也就刚刚开始实施应用。相比之下，香港的生命表倒是一直挺长的——就是也也没咋改过。3、香港保险里的重疾定价因此一直挺低的，尤其是附加的分红设计也堪称经典。国内的产品勉强做到价格匹配是OK的。但分红设计就没那么细腻了。4、但国内在轻症和保费豁免上都比较有经验。毕竟市场大，多找点健康体。网络渠道也好，在网上靠口碑卖一卖，差不多能挽回挺大一部分中国保险的良心。5、另外也是国内的重疾有很多定得比较重。重到很不一定能符合重疾的标准。这也是经常被人诟病的地方。毕竟重疾的理赔纠纷应该是最多的。香港则一半一半，随着行业发展，一些重疾的判定标准比内地低。但也有严格的地方。其实，港险里，比较杰出的是重疾，分红类也有一些，但并不是所有的都是最好的，大家还是要理智选择，其实有一些保险国内也有不错的，如果国内保险险种还不错的话，还是建议大家在国内买，毕竟在国内处理起来比较方便。

买香港保险所有的险种都要体检，这个答案有点太笼统了，其实有些是需要体检的，有些不需要。1.什么人需要体检?a.自己申报之前有健康问题的.如果不能提交之前的检查资料,或者保险公司认为之前的检查资料,不足以判定健康状况时,就会要求体检.b.大额保单客户2.什么险种可能需要体检?a.寿险,健康险,医疗险等与健康相关的险种,有可能需要体检.这些产品的赔付与身体状况直接相关,比如重疾,如果身体状况差的话,则赔付的可能性就会增大.b.纯储蓄理财的险种则不需要.有些理财类险种不包括人寿,或者包含的非常少.则不需要体验.3.体检后会有哪些可能的结果?标准承保,体检结果良好,保险公司直接接受投保申请.加费承保,体检结果发现一些问题,但不是很严重,保险公司愿意加收一定比例的保费承保.例如,+50%保费.除外承保,体检结果发现某个部位有问题并且风险比较大,比如说甲状腺问题,则不保甲状腺,就是甲状腺以后出现问题保险公司不赔付,但其它的部位正常赔付.拒保,体检问题比较严重,或者之前发生过重大疾病,则保险公司会拒绝接受投保人的申请.所以，并不是所有的都需要体检，要看具体情况的。

高收入人群之所以不惜投掷万金，大手笔购买保险产品。收益倒不是他们首要的考虑因素，他们最看重的还是对资产的保全和规避税收的风险。还有就是富人买保险是为了避债。总的来讲，富人投资理财，更多的的是关注自己的内心需求，是不是自己确实想要的，对高收益的冲动和欲望不是很强烈。2002年，黄海买了份年缴20万的一份分红险，他之所以买这么高额的保障型人寿保险，一个最重要的目的就是为了规避未来可能存在的债务问题，让自己还有东山再起的机会。根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。也就是说债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理，基于该法规，投保人可以利用人寿保险实现财富保全，合理避债。总的来说富人险除了在避税和资产保值增值方面具有独特优势之外，更重要的是富人买保险是为了避债。理财网温馨提醒：以上建议仅供参考，投保时请与代理人联系设计符合你的投保方案。

华人首富李嘉诚说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和家人买了充足的人寿保险。”不让债务压倒家庭在《谁来拯救你，我的爱人中》，相信大家对于女主角的机遇都掬上了一把同情的眼泪，当她富甲一方的父亲急病过世的时候，公司靠父亲苦苦支撑的资金链瞬间断裂，公司只好申请破产，家里的别墅、豪车都是挂到公司帐下，都被收回拿去抵债，家中唯一的女孩由高高在上的千金小姐只有流落街头，瞬间尝遍人间百态。相信这样的情节不光出现在电视剧里，在生活中也会时有发生，特别是经历了08年的漫长寒冬，不少富人特别是私营企业主最关心的问题变成了：“公司就是我的全部，要是我倒了，公司倒了，什么都会倒，甚至家！怎样防范这样的风险呢？”于是保险成为一种最合理的商品，因为保单能进行债务隔离。一旦公司出现风险，即使房子、车子都被追偿，保单也是可以保留、不被追偿的。很多的富裕客户花大把的钱购买分红险、万能险的理由很简单，就是：“就算是公司倒了，我倒了，购买的保险储蓄账户的钱还在，不能拿去抵债，还能让家人衣食无忧”

为什么说返还型保险是富人专属呢？因为它实在是太太太贵了，而且保障存在不足，本来四五千就能搞定的保障，返还型保险要上万块，这谁顶得住啊。我们以热门的超级玛丽6号重疾险为例，和一款返还型重疾险来对比，看看到底差距到底在哪？30岁的男性，买50万保额，交30年，一年交5300元，30岁女性，同样的情况，一年仅需4935元，相同于原价买手机。而另一款返还型重疾险，同样是50万保额，交30年，男性要9425.19元，女性保费更高，要9864.31元，差不多高了一倍的价格。这款返还型重疾险在80岁的时候满期，我们来计算一下，拿到手的满期金到底值不值？各位看看，返还数额计算公式那么复杂，生怕消费者看懂了，到头来还不是跟自己交的总保费差不多。这就是大师姐在开头所说，保险公司把消费者当韭菜割。因为产品条款设计成，满期后返回附加险的保费，再乘上一定的比例系数，并不是返还所有累计已交的保费。别急，更刺激的还在后面。通过2款产品的对比表格大家能够看出，产品保障责任直接被超级玛丽6号吊打。重疾赔100%，轻症赔30%，中规中矩的保障，大部分重疾险都有。但是，产品没有中症保障，也没有比较流行的重疾额外赔，癌症二次赔，心脑血管二次赔等保障。总之看上去，就像一款5年前的产品。这类保障有明显不足，而且只返还附加险的产品，大家一定要擦亮双眼，果断放弃。当然，也有一些产品保障不错，但从价格上来说，不是普通家庭能够承受的住的。我们来看几款产品：平安守护百分百2021、平安福满分2021、华夏常青藤全能版。这三款产品还算不错，至少累计已交的所有保费，都能拿回来，而且还会乘以一定的比例，相当于利息了。但大师姐看了一看保费情况，又摸了摸自己的钱包，心里默默地说了一句“我不配”。买保险产品，第一要素就是确定自己的预算，如果预算充足，你买啥都没问题。但是大部分的情况就是，家里有老人，有孩子，有房贷车贷，还有花呗，我们能拿出来配置保险的钱非常有限，甚至恨不得一块钱掰成两块用。所以，有没有必要占用太多家庭预算来买返还型保险，各位还需三思。建议选择保障更为全面、性价比更高的消费型重疾险。

年金保险是一种长期投资工具，可以为投资者提供稳定的收入。富人大量购买年金保险的原因有以下几点：1.资产保值增值：年金保险可以帮助富人实现资产的保值增值。通过长期投资，年金保险的现金价值会逐渐增长，为投资者带来稳定的收益。2.风险保障：年金保险具有一定的风险保障功能。如果投保人在保险期间内发生意外伤害或疾病，保险公司会支付一定的保险金，帮助家庭度过难关。3.税收优化：在某些国家和地区，年金保险可以作为一种税收优化工具。通过合理配置年金保险，投资者可以实现税收减免，降低税收负担。4.强制储蓄：年金保险可以帮助富人实现强制储蓄。通过定期缴纳保费，投资者可以养成良好的储蓄习惯，为未来的生活或退休做好准备。5.财富传承：年金保险可以作为财富传承的工具。通过指定受益人，富人可以将自己的财富传递给下一代，实现家族财富的传承。总之，富人大量购买年金保险的原因是多方面的，包括资产保值增值、风险保障、税收优化、强制储蓄和财富传承等。通过购买年金保险，富人可以实现财富的稳健增长，为未来的生活或退休做好准备。