储蓄型保险包括哪些种类，要如何购买？

储蓄险误区：

首先，少儿通常并不需要寿险，因为从经济角度讲，绝大部分儿童并非家庭经济支柱，失去子女对父母最大的打击是精神层面的，而非物质、经济的。因此，投保 寿险意义不大。同时，少儿寿险的 保额有着明确限制，未成年人死亡 保险承保限额最高10万元，目的是尽可能规避道德风险。若父母为孩子投保很多寿险，保费其实是浪费了。

第二， 储蓄型保险虽然有着越早投保，费率越低的特点，但父母在考虑时不该忽视保费的时间价值。站在保险公司的立场，不同年龄投保所需保费都是考量了死亡率、性别、教育金返还时间、数额等各方因素的，并不存在在某年龄投保最划算这样的情况，因此，家长无需执着于早些为孩子投保，徒增缴费压力。

第三，家长不该期望一份周全的保险保到老，因为孩子成长的每一步都在变化着，他所处的家庭环境、经济环境、生活环境都不会一成不变，因此，一份你现在看来十分满意的保险产品，在多年后可能价值已明显缩水。与其放眼不确定的未来，不如更扎实地看待现在，真正考虑给孩子带来风险的因素，并最大程度排除经济影响。。

储蓄型保险，是与消费型保险相对应的，在满期后您可以享受一定的返还金额。目前 常见的储蓄型保险主要有： 储蓄型健康险、储蓄型理财险、储蓄型养老险。您可以结合自身实际情况，有针对性的挑选产品。

1、如何购买储蓄型健康险

据调查，近20年来，因癌症死亡的人数已由12.6%上升到17.9%，加强 重大疾病 保险保障显得格外重要。在众多大病保险中，储蓄型健康险较为划算。若不幸罹患重疾，保险公司将给予赔偿。如果到期未发生理赔，那么保险公司将按照约定返还您的保费。在挑选此类储蓄型保险时，优先关注保障其次注意返还额度。购买时需明确保障范围，查看是否包含常见的重大疾病。此类保险的重疾呵护，一般是通过提前给付方式实现的，您需要明确给付额度以及给付方法。此外不同产品到期返还额度有所不同，在投保前您需要询问清楚，返还比例越大越划算。

2、如何购买储蓄型理财险

储蓄型理财险是一种常见的储蓄型保险，适合家庭经济条件较好，且基础保障已经完善的人。在挑选此类储蓄型保险时，需格外关注返还额度。储蓄型理财险的返还额度是根据保险公司的经营状况来决定的，建议选择经营稳健、投资能力强的大品牌保险公司。此类保险的返还方式较多，如果不急于将红利取出，可选择保额返还产品。如对现金有需求，则可选择现金返还产品。在购买了储蓄型保险后最好不要轻易退保，保险公司并非将保费如数返还，而是要扣除手续费，包括保险公司支付给代理人的佣金以及管理费用，这样一来您的损失较大。

3、如何买储蓄型养老保险

有经济学家曾算了一笔账，在2027年退休的职工，需要一笔约为300万～500万元的积蓄，才能安心度过余生。面对着如此高昂的未来养老费用，您不妨提前储备未来养老资金。作 为一种常见的储蓄型保险，储蓄型养老险通常有保底的预定利率，且还有额外的返还利益可以获得，是您不错的选择。在购买储蓄型养老保险时，您需要明确返还的额度以及返还方式。当然无论您采取何种返还方式和返还时间，都要保证最少领取20年或至85岁。此外在银行利率走低的背景下，您可缩短此类保险的缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。