如何理性购买投资连结险

投连险作 为一种不常见的保险产品，很多人不了解它，投连险有它自身存在的特点，专家建议投保投连险应先了解保险产品再慎重考虑。 眼下投资连结保险走热。对于普通投资者来说，应该如何更理性地选择购买这种与资本市场联系紧密的险种？如何操作才有可能更有效地规避风险？
作为普通投连险，由于没有保本设置，所有风险均由投资者承担，风险较大，尤其在熊市环境下，投连险账户难逃大跌。对此，专家建议，如果投连险账户净值下跌，投资者可择机调整账户，通过账户转换功能将资金放入稳健渠道。当市场获利明显时，再转回进取型账户，这样通过长期投资才能避免市场波动带来的风险。一般来说，各家投连险一般都为客户提供不同额度的账户间免费转换，客户可以定期检查、调整投资组合。
购买投连险需承受一定的风险，在目前复杂的经济金融形势下，投连险收益并不乐观。因此，三类人不宜购买投连险：
一是注重获取保障的人。买保险应从保障做起，缺乏全面 保险保障的人，应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。
二是风险承受力弱的人。一般来说，经济条件不宽裕的人或老年人，承受风险的能力较差，买投连险前应慎重考虑。
三是短期有资金需求的人。投资保险的特性决定了只有长期持 有保单，才可实现 投保人利益最大化，频繁领取现金价值必然影响积累速度。如果因为短期急用资金被迫将产品赎回，将为此承担一定的退保费用。四个比较挑准投连险
面对市场上繁杂的投连险产品，如何挑准有诀窍。保险专家表示，消费者可通过四个比较来筛选靠谱的产品。
第一，对比不同保险公司投连险的投资业绩，在各家保险公司的网站上查找相关产品现在和以往不同时段的投资收益率，并进行比较，还可以通过比较各家保险公司筛选基金产品的“眼光”来挑 选保险公司；
第二，选择在股市波动的某个时段内，比较一家保险公司的不同投连险产品的抗跌能力；
第三，要比较不同产品的前、后端各项费用的收费标准；
第四，比较各家保险公司售前售后的服务质量。不过，保险专家提醒，收益率虽然是一项重要指标，但那只代表过往的收益水平，并不能代表该公司未来的收益率，对于投保人而言，保险公司筛选基金的水平和投连险产品的抗跌能力是最重要的。
购买投连险误区：投连险适合所有投资者
“投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险，二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险，三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。