大额增值寿险能不能强制储蓄？

保额：这款产品的保额比较负责，视身故原因而不尽相同。如意外身故，则60周岁前为20万元；如果是疾病身故，那么情况就更复杂一些，合同生效2年内，保障金额为1万元，保险公司同时返还被保险人所交保险费；合同生效2年后，终身保障金额为10万元。很显然，这款保险疾病身故获得的保额，要低于意外身故。如果你主要担心疾病身故，那么就要根据这方面的保额确定投保数量。其它保障：除了身故，这款保险对于意外伤残也有一定的保障，在60周岁前，按照残疾程度对应的比例给付保险金额。至于这个对应比例，保险合同上一般会给出。保障期限：这虽然是一款终身寿险，但其实保障期近到60岁。60岁之前提供身故保障，60岁后返还投保已支付保费。缴费期限：缴费期限未必等同于保障期限，比如投保者可以选择20年缴费。缴费额：如果上述的保额和20年缴费期，那么每年要缴费8750元。已支付保费返还：终身寿险具有储蓄性质，因此到期后会返还实现约定的金额，比如这款产品规定被保险人于60周岁合同生效日对应日一次性领取24.8万元养老金，合同终止。投保人每年8750元缴纳20年总计17.5万元，到期可获得24.8万元，终身寿险无疑具有一定的储蓄增值功能。

很多人的工资其实并不低，但是因为各种帮忙，各种人情，各种应酬，最后银行卡里并没有多少钱。但如果购买了一份年金险，定时定期缴费，最后得到的会可能会更多。

可以。部分领取：投保人可以选择部分领取现金价值，即将一部分现金价值以提前支取的方式取出。贷款：在一些储蓄性寿险产品中，投保人还可以通过贷款的方式取得现金。投保人可以向保险公司申请贷款，并以现金价值作为质押物。贷款金额一般不超过现金价值的一定比例，且会产生利息和手续费。保单借款：投保人也可以通过保单借款的方式取得现金。此时，投保人向保险公司申请借款，并以保单作为抵押。借款金额一般不超过保单现金价值的70-90%，具体比例取决于保险公司的政策和合同条款。借款通常需要支付利息，并且未偿还的借款金额会减少保单现金价值和终身保险金。

大额增值寿险是指保额较高、保障期限较长的人寿保险产品，通常以长期保险为主。这种保险产品的主要目的是为被保险人提供生命保障，而不是为了获取投资回报。因此，大额增值寿险本身不是一种理财产品，不能像其他投资理财工具一样带来固定的投资回报。然而，在购买大额增值寿险时，被保险人可以选择附加一些投资理财账户，如万能账户、分红账户等，这些账户可以提供一定的投资回报，并且与大额增值寿险的保障期限和保额相关联。通过这些附加账户，被保险人可以在获得生命保障的同时，获得一定的投资回报。因此，从某种程度上来说，大额增值寿险可以与其他投资理财工具一起使用，以实现一定的理财目标。但需要注意的是，大额增值寿险的主要目的是提供生命保障，附加的投资理财账户只是其附加功能之一，不应该成为购买大额增值寿险的主要考虑因素。在购买大额增值寿险时，应该根据自己的实际需求和财务状况进行选择。

终身寿险通常采取以下几种方式来实现强制储蓄：1.定期缴纳保费：投保人需要按照合同约定定期缴纳保费，这样可以在一定程度上强制自己进行储蓄。2.长期持有保单：终身寿险通常是长期甚至终身的保险合同，这要求投保人长期持有并持续缴纳保费，从而实现了长期储蓄的目标。3.指定身故受益人：投保人可以指定身故受益人，这样在投保人身故后，保单的保险金将支付给指定的受益人，这可以作为一种遗产规划的方式，从而实现财富的传承。4.保单贷款：在某些情况下，投保人还可以通过保单贷款的方式获得现金价值，但需要注意贷款利率和还款期限等细节。需要注意的是，终身寿险的强制储蓄功能并不是绝对的，它还需要根据个人的财务状况、投资偏好和风险承受能力等因素进行综合考虑。在选择保险产品时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚产品的特点和限制，以便做出明智的决策。