怎样买合理的保险？

怎样买合理，这个标题太大，大到难以动笔。。。

先掰掰手指头数一数不合理的做法。
被推销肯定是不合理的。
前几年的万能险很有代表性，小孩子建议买万能、年轻人适合买万能，老年人更应该买万能，有病治病无病养老是最常见的话术。

于是大江南北长城内外人手一份万能险，某公司还宣扬每几秒钟就售出一份万能险。。。
人云亦云盲目跟风也是不合理的。
最常见的是职场、圈子里的跟风、攀比。他买这个好像不错，我也买。她打飞的出境买，我也去。
人与人的情况不一，需求点自然截然不同。
就像他穿西服比较帅，我穿唐装更儒雅。她皮肤白穿啥都好看，我肤色黄就不适宜灰绿色。
比较产品属于常见现象，可很不合理。

货比三家几乎是每位买家的本能，也是消费者的权利，但你要看在什么时候来比较产品。
经常听到抱怨，说收到一大堆计划方案，看得头晕无从选择。
别说从未接触过保险的普通消费者了，就连保险从业者也无法短时间内在海选方案中找到好产品。
而且这里的好，只是片面的好， 保额高保费少、保障全期限长、年龄小回报多。。。
有没有想过如果不适合自己的产品，再怎么好起不到效果有个P用！
最后说一个看似合理，但并不是太合理的一个理念，眼光太过长远。

很多消费者与销售员都会有意无意陷入一个误区，用现在的眼光去看待未来几十年后。
保险产品是阶段性的，如同电子产品，更新替换的速度近几年越来越快。
6年前，我主卖一款生命人寿的福满堂定期重疾险，40种重疾8种轻症，秒杀市场上任何重疾险。
当时排名前10的各家公司重疾险，基本都是纯粹的重疾，只有一两家合资公司有附带原位癌。
3年前，40岁以下的年龄段群体，谁买终身重疾谁SB，缴费期满后几乎与保额持平，等于自己在保自己【当时HK保险说内地保费高就是这个原因，一直延续至今，都不带更新的】。

看看如今的保险市场，重疾险如雨后春笋般上市，产品特性、保费，与前几年的代差非常明显。
那么几年、十几年之后呢，现在买的保险还能跟上需求变化、市场发展的步伐？买方与卖方之间对合理买保险的认知，总是存在着一定差异。
100个人卖保险，就有100种方式。

个人坚持这种模式：
1、问卷调查（基本情况，包括家庭结构、工作性质、收入支出、身体状况等等信息）；
2、风险评估（找到家庭/个人应对各类风险的缺口）；
3、需求分析（需要什么保险、需要多少保额、需要保多长时间、需要付多少钱）；
4、方案设计（通过以上三个步骤的交流沟通，有针对性筛选、配置合适的保险产品）；
5、沟通调整与解读条款（这点很重要，保险以条款为准，购买之前务必读懂）；
6、签署意向（填投保单、健康告知，签名）；
7、递送保单签收回执（收到保单后的10天内是犹豫期，如不满意，可全额退保）；
8、后续服务（保全-地址联系方式或缴费银行变更、几年后保单检视、理赔等等）。