增额终身寿险什么时候出现的

年金险是一种人寿保险，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按照年、半年、季或者月的方式给付保险金，持续至被保险人死亡或者保险合同期满。根据历史记录，年金险最早可以追溯到16世纪末的英国。当时，年金险的目的是为了解决老年人的生活保障问题，以应对贫困和孤独。随着时间的推移，年金险逐渐发展成为一种重要的保险产品，并被引入到其他国家，如美国、加拿大、日本等。在中国，年金险的发展历史相对较短。20世纪80年代初期，随着中国保险市场的恢复和开放，年金险开始进入中国市场。然而，在过去的几十年中，年金险在中国的发展一直相对缓慢。直到近年来，随着中国社会老龄化问题的加剧和人们对养老问题的关注度不断提高，年金险才开始受到更多的关注和重视。

终身增额寿险最早出现在2015年，由中国人寿保险公司率先推出。然而，增额终身寿险在我国大陆的首次试水是在2013年。之后，随着保险市场的不断发展和政策的调整，越来越多的保险公司开始推出终身增额寿险产品，尤其是从2019年开始，随着监管政策的放宽和市场的变化，终身增额寿险开始成为市场上的热门产品。请注意，具体的出现时间可能因不同的保险公司和产品而有所不同。因此，建议在购买保险前仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、费率、理赔流程等信息，并咨询专业人士进行咨询和推荐。

增额终身寿险是一种长期寿险产品，其特点是保额随着时间的推移逐渐增加。关于是否存在挤兑现象，这主要取决于保险公司的风险管理策略和监管机构的规定。1.风险管理策略：保险公司在产品设计时会考虑到风险管理，通过制定相应的投资策略和资产分配，确保保险公司的长期稳健经营。如果保险公司的风险管理得当，那么挤兑现象的可能性就会降低。2.监管机构的规定：保险行业受到严格的监管，监管机构会对保险公司的资本充足状况、资产质量、风险管理能力等进行监管，以确保保险公司的稳健经营。如果保险公司未能满足监管要求，监管机构可能会采取相应的措施，如限制其业务扩展、限制其支付红利等。总之，增额终身寿险是否存在挤兑现象主要取决于保险公司的风险管理策略和监管机构的规定。保险公司和监管机构会采取相应措施来确保保险公司的稳健经营和保险市场的稳定。

终身增额寿险的起源可以追溯到上世纪80年代，当时中国的保险业正处于起步阶段，各家保险公司积极探索新的保险产品，终身增额寿险便是在这个背景下诞生的。然而，由于当时保险行业的发展还不够成熟，增额终身寿险并没有得到广泛推广和认可。到了2013年，中国大陆第一张增额寿险诞生，由保险经纪公司永达理推介至信泰人寿公司开发。此后，随着保险市场的逐渐成熟和人们对风险保障需求的增加，增额终身寿险开始逐渐受到关注。2017年，许多中小保险公司开始陆续推出增额终身寿险产品，但市场反响并不热烈。直到2019年，银保监会下令将年金险的预定利率上限从4.025%下调至3.5%，增额终身寿险才凭借其“灵活减保”、“保额增长”等优势真正迎来了转机，并从2021年开始火爆至今。因此，可以说终身增额寿险的起源可以追溯到上世纪80年代，但真正得到广泛推广和认可的时间是在近几年。