增额终身寿险和年金险哪个收益多

给孩子买教育金，收益性是各位家长最关心的事情。也就是说，现在存下一笔钱，在将来需要使用的时候，是否有增值，增值了多少，是我们购买教育金保险的核心因素。年金险和增额终身寿险哪类产品的收益更好，我们通过2个具体的产品来对比一下。1、年金险：渤海大富翁教育金年金险大师姐选的是渤海大富翁教育金，是目前市场上稀缺的预定利率为4.025%的产品。大富翁教育金并不复杂，我们先简单的了解一下产品保障内容。大富翁少儿教育金有可以领2类保险金：生存保险金和满期保险金。生存保险金：18-21岁每年领取额度=基本保额*9%满期保险金：21岁一次性领取额度=基本保额*64%举个例子：如果W先生购买一份大富翁少儿教育金，其基本保额为10万，那么他可以领取的金额为：生存保险金：10万*9%*4=36000元满期保险金：10万*64%=64000元18-21岁这4年，每年领取的生存保险金可以用作小孩大学期间的学费、生活费，家长无需操心。到了21岁，孩子大学毕业这年一次性领取的满期保险金，可用于毕业旅行，或者创业，都有一定的资金支持~那么渤海大富翁的实际收益如何，我们来具体计算一下。以0岁男宝宝为例，他的父母选择而一次性投入10万块，基本保额220293元。可以看到，在孩子刚出生是我们一次性投入10万元，在保单的第7年，现金价值超过了我们投入的保费。这就意味着我们就算退保，拿到手的钱也多于投入的钱，是不亏的。如果不动它，保单就会持续增值。小孩18-21岁，大学这4年，每年能领19826.37元，可以用来交学费；21岁时，小孩还能一次性领取约14万，这笔钱可以用来继续毕业旅行、创业等。相比最开始投入的10万保费，小孩最后领到的年金共计22万，足足翻了2.2倍。大师姐也计算了一下产品的IRR，满期年化收益高达3.940%，可以说是非常优秀了。给你的孩子投保教育金具体能收益多少，这里有测算入口，需要的话可以测一测↓↓测一测：给孩子买教育金，收益有多少？看完年金险，我们再对比一下增额终身寿险。2、增额终身寿险：金玉满堂2.0金玉满堂2.0增额终身寿险，保额递增比例3.5%，产品灵活度高，支持减保、减额交清、保单贷款等功能。金玉满堂增额终身寿险相信大家并不陌生，而金玉满堂2.0也是经过调整之后，推出的新品。我们来看看它的具体保障责任：1、投保门槛低金玉满堂2.0，最高75岁都能买，1-6类职业均可投保，覆盖人群广泛。无论是高龄的老人，还是消防员这样的高危职业，都能购买，非常友好。此外，产品最低5000元起投，对于大部分人来说，这都是一个能承担得起的额度。2、产品功能丰富金玉满堂2.0除了常见的减保功能之外，还支持加保、减额交清、保单贷款等功能。手里有闲钱了，我们可以利用加保功能把钱继续投入保单里，让其继续增值，如果手里资金周转紧张，急需用钱，我们可以选择使用保单贷款功能。最后，要是存在缴费困难的情况，但是又不想退保有所损失，我们还可申请减额交清。可申请减额交清保险，用已有的现价一次性抵扣所有保费。从这几点来看，弘康金玉满堂2.0还是非常不错额一款增额终身寿险产品。金玉满堂：免费测算收益+投保咨询入口那么金玉满堂2.0增额终身寿险是怎么领钱的？能比渤海大富翁领到更多的钱吗？下面我们就来分析一下。何时回报＞投资？所谓回报＞投资，我们通俗理解就什么时候能回本。对于增额终身寿险来说，本质上是没有收益产生的，它的“收益”完全是由现金价值决定的。现金价值越高，我们能拿到手的钱也就越多，当现金价值＞已交保费时，就算退保，代表至少不会亏。我们来看看不同缴费时间段对于产品现金价值的影响：不同的缴费年限，产品“回本”的时间也不同，现价越早超过已交保费，意味着我们可以在不牺牲利益的前提下越早拿到钱。最后，我们再来看一下各位最关心的“收益性”。依旧以0岁男孩为例，一次性交10万元，然后按照渤海大富翁年金险的领取规则，进行减保领取。对标大富翁的话，设置的领取额度与领取时间也与其一致，所以我们可以看到：18-21岁，大学这4年，每年能领19826.37元，可以用来交学费，这和大富翁教育金领取的额度一样。此时，保单剩余现金价值大约还剩11.8万。也就是说，如果我们选择全部领取完的话，最多也只能领取11.8万元。相比于大富翁教育金在21岁时还能一次性领取约14万的满期金，大约少了3万元。测算完大富翁教育金以及金玉满堂2.0增额终身寿险之后我们能够发现，在0岁男孩趸交10万的案例里，单纯对比收益的话，显然大富翁教育金要更胜一筹。毕竟对于大部分人来说，领得多才是硬道理。每个人的预算和需求不同，收益自然也有所不同，想了解自己投哪款产品收益最高，可以免费测一测：测一测：投保哪款储蓄险收益最高？那么是不是这就代表着，年金险更适合给孩子作为教育金呢？其实并非如此。下面我们再从功能性上，帮大家对于分析一下，年金险和增额终身寿险的区别。

年金险和增额终身寿都是寿险的一种，它们的主要区别在于投资期限和收益方式。年金险是定期投资，到期后按照约定的比例返还本金和收益；而增额终身寿则是终身投资，投保人可以在任何时间领取保险金，但领取的金额会随着时间增加而增加。至于哪个收益更高，这取决于具体的投资期限、投资金额以及保险公司的投资回报率。一般来说，增额终身寿的投资期限更长，收益相对较高，但风险也更大；而年金险的收益相对较低，但风险也相对较小。总的来说，选择哪种保险产品需要根据您的个人需求和风险承受能力来决定。如果您希望获得稳定的长期收益，可以选择年金险；如果您愿意承担一定的风险，希望能够获得更高的收益，可以选择增额终身寿。在选择保险产品时，建议您咨询专业的保险顾问，以便为您提供更详细的信息和建议。

增额终身寿险和基金都是投资工具，但它们有不同的特点和风险。在选择哪一个更好的时候，需要根据个人的财务状况、目标和风险承受能力来决定。对于增额终身寿险，它是一种长期储蓄型保险产品，通常具有较高的现金价值增长速度以及灵活的资金提取方式。其优点在于可以为未来的退休计划积累财富，同时也可以作为紧急备用金使用。然而，它的回报率相对较低，并且可能受到市场波动的影响。相比之下，基金则是一种更具流动性和多样性的投资工具。投资者可以通过购买股票、债券等不同类型的资产来分散风险并获得潜在的高回报。但是，基金也存在一定的风险，如市场波动、管理费用等问题。综上所述，如果你希望进行长期储蓄且能够承担较小的风险，那么增额终身寿险可能是一个不错的选择。而如果你希望追求高回报的同时也能保持一定程度的风险分散，那么基金可能更适合你。最终的选择应综合考虑个人情况和个人偏好。

年金险和增额终身寿险都是寿险的一种，它们的收益表现各有特点。在选择时，需要考虑你的个人需求和财务目标。年金险和增额终身寿险的主要区别在于它们的投资回报方式和期限。年金险是定期定额支付保险金的产品，通常在保单生效后的特定时间段内开始支付。年金险的收益率相对稳定，但收益相对较低。如果你的目标是为自己或家庭提供长期、稳定的现金流，年金险可能是一个不错的选择。增额终身寿险则是在保险期间内逐步增加保额的寿险。它的投资回报方式更为灵活，可以根据你的需求在保险期间内或保险期满后提取。增额终身寿险的收益率相对较高，但收益表现可能不如年金险稳定。如果你的目标是长期投资并希望在保险期满后获得较高的回报，增额终身寿险可能是一个不错的选择。总的来说，年金险和增额终身寿险的收益表现各有优劣。在选择时，建议根据你的个人需求、财务目标和时间规划来做出决策。如有需要，可以咨询专业的保险顾问以获取更详细的建议。