买错保险后，怎么割肉才最痛快？

很多朋友经常和小编抱怨，自己一时冲动中了保险经纪人的招儿，买了一份不划算的保险。那么，买错保险 后，怎么割肉才最痛快呢?当然是直接退保啦，可是又有朋友说退保要扣那么多钱，更不划算吧。其实你，你不退保才是最不划算的呢。

曾几何时，小编也被保险公司割过韭菜，为了不被割一辈子。挣扎了两年之后，小编选择了退保。两年交了6000多，退保到手43...但退完保那一刻，小编觉得自己太TM酷了。其实买错保险和选错男人本质上是一样的，止损得越早，亏得越少!

今天小编就和大家唠唠， 买错保险之后，怎么割肉才最痛快

一.

周六吐槽完平安福之后，不少老铁萌生退意。小编表示先不要着急，退保之前这几件事你必须知道。每份保险在购买之后都有一段犹豫期，一般性15天到20天吧。



　( 平安福2018的犹豫期)
犹豫期的作用相当于七天无理由退货，犹豫期内退保是不会损失一分钱的。你交了多少保费，就全部还给你~如果想退保的你还在犹豫期内，小编劝你尽快做出选择，过了这个村可就没这个店咯对于那些已经超过犹豫期的朋友们，那就要做好亏钱的心理准备了。

保险相当于你和保险公司的一纸合约，在保险到期之前退保就是违约，违约就要付出代价。这时候退保只能拿回此刻保单的现金价值。现金价值到底是什么呢?我们可以从这份定期寿险的保单利益测算表中一窥究竟

假设老王买了以上这份保险，他保费每年要交11728元，但如果买完第一年老王后悔了选择退保，他只能拿到420元。有老铁就要问了，老王明明交了那么多保费，为什么退保到手后才那么点钱?剩下的那点钱都去哪儿了?答案是都进了保险公司的口袋，但是这点钱他们可是收的有理有据。

一个费用叫手续费，你的签约和退保，保险公司都要安排人力物力去操作，这笔钱需要你出。一个费用叫佣金，每成交一单保险，保险公司就要向保险代理人支付一笔佣金，而这笔钱需要从你的保费里扣。还有一个费用叫保障扣除，你保单生效的那天起到退保那天为止，这段时间内保险公司为你提供的风险保障费用需要你来买单。这三笔钱一扣，到手就没多少钱啦。

而且 长期保险都采用均衡费率，为了避免你年纪大了干不动活，保险公司会让你年轻的时候多交点保费，再扣除完上述三笔费用之后替你把钱存起来。这笔钱存着是有利息的，一开始存在里面的钱少，收益自然也不高，头几年保单的现金价值就特别低， 随着每年保费的注入，利滚利就会变得越来越多。
有人会说，那我晚点退不就好了，这时候现金价值就高了。但小编想说，时间成本也是成本，不能忽略不计。

二.

割肉又割不下手，补仓躺尸又不愿意，那只能不走寻常路了。小编先告诉大家另外两种可以100%退保的情况，一个是代签名，一个是回访电话。代签名是什么鬼呢?买保险的时候合同要签很多，有些老铁偷懒就委托保险代理人代签名一下，有些代理人为了尽快搞定这笔保单，就会有这种不规范的操作。这种情况下，是可以申请全额退款的。

回访电话是，保险买完之后保险公司都会走个流程，打电话问你点家长里短。如果你没接到这个电话或者当时这个电话不是本人接的。这种情况下，也可以申请全额退款。这两种情况有点碰运气，想退保的老铁可以试一试，接下来小编要说一种网上盛传的方式：减额交清。

说白了，就是保障期限不变，你以后也不用交钱了，保险公司拿你保单此刻的现金价值去购买一个新的 保额，这个保额要远远低于你原来的保额。举个例子，老王和老李都要买保障期限为70年的某款保险，老王出5万元，老李出50万元，买到的保额能一样吗?

例子中，老李就是选择减额交清前的你，老王就是选择减额交清后的你。根据很多 保险公众号的说法，减额交清是一种不错的选择，既有了保障又能少交钱。 事实情况是，如果本身保额就不高的，例如10万，20万的朋友，直接退保依然是最划算的选择。

大保额的朋友如果资金周转困难实在付不出保费，可以利用60天宽限期和两年复效期暂时冻结保单，等资金不紧张之后再付也行。60天宽限期是指一张保单最长能够欠费60天，60天之后保单将被冻结。复效期是指保单被冻结后的两年内你都可以重新缴费恢复你的保单，如果超过两年保单将视为自动退保， 那这张保单就彻底凉凉了。总得来说，犹豫期之后，直接退保依然是最好的选择。

退保之后是否有更好保险产品进行无缝衔接才是最重要的，就像找工作一样，尽量不要给自己留太久的空窗期。重新购买一份新的保险就会有新的 等待期，期间如果发生什么，就得不偿失了。 购买保险之前一定要充分了解自己需要什么，自己承担保费的能力，看清保险条款。不退保才是解决退保问题最根本的方法。这么酷的事，做一次就够了。