复利3.5%的这类年金保险产品比存银行收益高吗?

是的，在银行存款利率下降的情况下，宣称3.5复利的这类年金保险产品的收益相对较高。年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按照年、半年、季或者月的方式给付保险金，持续至被保险人死亡或者保险合同期满。而复利则是指每经过一个计息期，要将所生利息加入本金再计利息。因此，在长期持有条件下，年金保险的收益会因为复利的影响而逐渐增加。相比之下，银行定期存款的利率是相对固定的，而且可能会因为通货膨胀的影响而减少实际收益。然而，需要注意的是，年金保险也存在一定的风险。如果保险公司的经营状况出现问题，可能会影响到保险合同的履行。此外，年金保险的灵活性也受到一定的限制，例如不能随时赎回或贷款。因此，在选择年金保险产品时，需要根据自己的需求和风险承受能力进行综合考虑。同时，也需要注意产品的保障内容和收益情况，并在购买前仔细了解产品特点和风险情况。

对于3.5%复利的年金保险产品和银行储蓄的收益对比，需要考虑多方面因素。首先，年金保险产品的收益是按照复利计算的，即本金产生的利息会再次产生利息，这种累积效应在长期持有过程中可能会带来较高的收益。而银行储蓄的收益是按照单利计算的，即利息不会再次产生利息。其次，银行储蓄的收益会受到市场利率的影响，如果市场利率下降，储蓄的收益也会相应降低。而年金保险产品的收益则相对稳定，因为它们通常与保险公司的投资收益率挂钩，而这些收益率通常会在合同中约定。此外，年金保险产品通常需要较长的投资期限，因此需要考虑到通货膨胀的影响。通货膨胀会导致货币贬值，从而降低实际收益。银行储蓄虽然也存在通货膨胀的影响，但如果需要提前支取，可以获得本金和部分利息。综合来看，如果投资期限较长且能够承受一定的风险，3.5%复利的年金保险产品可能会比银行储蓄带来更高的收益。但需要注意的是，保险产品的收益并不是绝对的，具体的投资决策需要根据个人风险承受能力、投资期限和目标进行综合考虑。

要比较3.5%复利的终身寿险产品和银行存款的收益，需要考虑多方面因素。首先，终身寿险产品的收益是长期的，而银行存款的收益是短期和固定的。因此，在比较两者收益时，需要考虑时间因素。如果将终身寿险产品和短期存款进行比较，终身寿险产品的收益率可能不如短期存款。其次，终身寿险产品的收益率是复利计算的，也就是说本金和利息都会产生收益。而银行存款的收益通常是以单利计算的，只有本金会产生收益。因此，在比较两者收益时，需要考虑本金和利息的增值情况。最后，终身寿险产品的收益率并不是固定的，而是根据保险公司的投资收益情况而定。因此，在实际比较时，需要了解保险公司的投资收益情况以及银行的利率情况。综上所述，要比较3.5%复利的终身寿险产品和银行存款的收益，需要考虑时间因素、本金和利息的增值情况以及保险公司的投资收益情况等多个因素。因此，无法简单地判断终身寿险产品的收益是否比银行存款高。

复利3.5%的年金保险产品与银行储蓄的收益比较，需要考虑多种因素。首先，要明确复利3.5%是年化收益率，意味着每年将获得该收益率，并且本金和利息都将作为下一年的本金进行计算。而银行储蓄的收益通常是固定的，或者根据存款时间和利率进行调整。其次，需要考虑风险因素。年金保险产品的收益率通常与保险公司的投资收益相关，因此存在一定的风险。而银行储蓄通常被认为是较为安全的投资方式，但长期来看收益率相对较低。另外，还需要考虑资金流动性。年金保险产品通常需要长期持有，并且在规定时间内无法随意取出资金。而银行储蓄可以根据需要进行取款或转账。综合考虑以上因素，如果从长期来看，复利3.5%的年金保险产品在理论上的收益可能比银行储蓄高，但前提是保险公司的投资能够实现该收益率。然而，实际收益情况还需要根据具体的保险产品和保险公司的情况而定。因此，在选择投资方式时需要综合考虑自己的风险承受能力、投资期限和资金流动性需求，以便做出最适合自己的投资决策。需要注意的是，无论是年金保险产品还是银行储蓄，都需要根据自身情况进行合理配置。在选择投资方式时，不要仅仅关注收益率，还要考虑风险、流动性和其他因素。如果需要更具体的投资建议，请咨询专业的金融顾问。