怎么选择保险是最适合自己的

随着保险意识的增强，越来越多的人开始购买保险。下面就介绍一下如何选择一份最适合自己的保险。1.首选保险类型。保险产品主要分为医疗健康(包括普通住院报销、重大疾病、津贴等)、养老金、寿险(身故责任)、意外保障、儿童教育金、投资理财型几大类。在选择某类产品时重点看你想解决什么问题？是想解决医疗费用(意外、重疾、普通住院报销)，还是想解决养老金(养老险)，或者解决家庭经济支柱的家庭责任问题(寿险)。2.定下大的种类后其次定产品。很多人在选产品时，特别会算计价格只选便宜的。其实市场上同类型的产品价格差异不大，保险买的是一种不确定性的风险保障，所以在同类产品中要重点关注保险责任、保障范围、免责条款。以上就是我对如何选择一份最适合自己的保险的解答，希望对你有所帮助。

1、健康告知一定要重视买任何健康险产品，健康告知都是绕不过去的话题，是优先级最高重点。而90%的保险拒赔案件，都源于购买前没有仔细阅读健康告知问卷，未如实告知。因此，对待保险产品的健康告知问卷，要仔细慎重。我国的健康告知的原则是“询问告知”，也就是说保险公司问什么，我们就答什么，不问就不答。比如下面这个健康告知内容：保险公司问到我们近2年内是否因健康异常住院或手术，也就是说，如果2年内有相关的情况就要告知。但要注意，保险公司仅问了“近2年内”，也就是说如果我5年前因病住过院，那就不属于询问的时间范围内，则可以不用告知。再来看看另外一款产品的健康告知：这款产品就问到了近1年内的检查异常情况，如果与问到近2年内、近3年内检查异常的产品相比，询问时间范围更小，也就更宽松。当然，并不是说不符合健康告知就无法购买重疾险，我们还可以通过智能核保、人工核保来看看是否有机会正常购买，大家不用特别害怕买不了。重疾险健康告知的宽松程度，决定了它的购买人群范围，也是不同产品差异化的体现。每个人身体情况都不同，大家要根据自身健康情况去选择产品。如果对健康告知拿捏不准，可以随时找大师姐帮忙！2、保额尽可能高重疾险属于定额给付型产品，本质上可以理解为买重疾险就是买保额。保额太低，无法弥补患病期间的损失；保额太高，又会有缴费压力，如何确定适当的保额，这非常重要。一般来说，重疾险保额根据个人经济情况，尽量覆盖年收入的3-5倍，有经济条件可以买到更高。这样至少可以保障，罹患重疾之后，留有3-5年的康复期给自己，也不会影响家庭正常的运转。除此之外，我们还可以重点关注一些带有额外赔责任的重疾险，例如超级玛丽6号重疾险。超级玛丽6号重疾险在60岁前，首次重疾可以额外赔付100%保额，也就是一共赔200%，买50万赔100万这样我们至少可以保证60岁前有100万的重疾保障，后期经济允许了，还可以加保。3、关注高发轻中症随着医学技术的提高，很多重疾会在疾病早期就被发生，并被干预及治疗，所以不一定会发展成为重大疾病。轻症责任的出现弥补消费者病症较轻时的保障缺失，对于消费者来讲非常实在且有必要。同样，轻症责任的选择也要优先考虑轻症病种的质量而非数量。除行业协会统一规定的3种轻症：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死外，其他的轻症都是由各家保险公司自行定义。所以，对于高发的轻症，我们要特别关注，一共有16种：除此之外，还有一个需要特别关注的就是，轻中症的理赔宽松程度。比如常见的原位癌，有些公司根本不保原位癌，有些公司确诊就能赔，还有些公司确诊后需要接受治疗才可赔。所以，对于轻中症保障来说，需要注意的方面可不少。4、保障期限怎么选重疾险按照保险期间可以分为定期重疾和终身重疾。定期重疾险的选择很灵活，可以保10年、20年、30年，也可以是保到某个年龄，如70岁/80岁等；终身重疾险的保险期间为终身。两者之间如何做出选择，还是得衡量自己的实际需求与支付能力。不建议大家为了追求保障期限长而盲目降低保额，毕竟保额太低，无法覆盖风险，那保险就失去了它的价值。总的来说：预算充足，直接保终身，兼顾保额和保障期限的需求。预算不足，先保定期作为过渡，预算充裕后，根据已有保障情况适当加保终身重疾险，长短结合，兼顾人生不同阶段需求。5、重疾多次赔付要不要？重疾多次赔付保障的意义在于，在患者罹患重疾且重疾预后较好的情况下，还可以继续享有其他重疾保障，“赔了还可以再赔”。给孩子购买重疾险时，多次赔付的意义更加突出。如果预算足够，重疾险的基础保额已经投保了充分的保额，可以考虑附加多次赔付责任；但如果预算不足，建议还是首要关注首次赔付的保障额度。毕竟只有第一次患病之后顺利康复了，才有可能第二次、第三次的患病，如果第一次患病都挺不过来，又何来多次赔呢？所以再次强调一下：重疾首次赔付的保额优先级高于重疾险赔付次数。最近大师姐研究了市面上几十款重疾险，对比了它们的条款，从中选出几款重疾保障优秀的产品，感兴趣的话可以了解下：6、特定重疾多次赔付有必要附加吗？目前常见的特点疾病多次赔付责任为癌症多次赔付、心脑血管疾病多次赔付、癌症医疗津贴等。a.恶性肿瘤多次赔付癌症虽然不再可怕，但复发或者转移的情况仍然不可忽视，如果有这项保障，可以再次得到一笔理赔金，缓解家庭经济压力。目前市面上大部分重疾恶性肿瘤多次赔的规则如下：癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年其他重疾→癌症，需要间隔满180天除此之外，也有一些重疾险产品是把这项责任变为癌症治疗津贴：确诊癌症一年后，仍有癌症治疗行为，则给付30%-40%保额作为癌症医疗金津贴，最多给付3次。b.心脑血管疾病二次赔心脑血管疾病二次赔其实和癌症二次赔保障有些类似：特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，复发，需间隔1年非特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，需间隔180天虽然都是心脑血管疾病多次赔付，但有些产品包含的疾病较少，只有严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死2种。而有些产品除这2种外，还能包含主动脉内手术、心脏瓣膜手术、冠状动脉搭桥术等3种高发疾病。所以，高发心脑血管疾病涵盖越全面越好，最起码也要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种；赔付比例越高越好。以上的6点，可以说是选择重疾险的关键，也是大师姐在帮客户、给家人朋友配置重疾险的过程中使用的方法。如果没有理解消化的话，大家可以点个赞收藏起来，有空的时候多看看，说不定会有新的体会。

要买到最适合自己的养老年金，需要考虑以下几个因素：1.确定养老年金的用途：明确养老年金是为未来退休后的生活质量做准备，还是作为社保养老金的补充。2.确定自己的风险承受能力：不同的养老年金产品有不同的风险等级，需要评估自己的风险承受能力，选择适合自己的产品。3.了解养老年金的收益情况：不同的养老年金产品的收益率不同，需要了解产品的收益情况，以便选择收益更高的产品。4.考虑养老年金的灵活性：考虑养老年金是否可以随时领取，以及领取的金额是否可以调整，以便更好地应对未来的养老需求。5.了解保险公司的信誉和服务：选择有良好信誉和服务的保险公司购买养老年金产品，可以更好地保障自己的权益。在选择养老年金产品时，可以根据自己的实际情况和需求，咨询专业的保险顾问或者自己进行比较，选择最适合自己的养老年金产品。需要注意的是，保险产品的选择需要慎重考虑，不要因为追求高收益而忽略风险，也不要因为追求低风险而放弃收益。

适合自己的保险类型取决于个人的具体情况，例如年龄、职业、健康状况、财务状况和保险需求等。以下是一些常见的保险类型，供您参考：1.人寿保险：提供生命保障，如果被保险人在保险期间死亡，保险公司将支付保险金。2.健康保险：提供医疗保障，包括医疗保险、重疾保险等，帮助被保险人应对医疗费用和健康风险。3.财产保险：为个人财产提供保障，包括房屋、车辆、家具等。4.旅游保险：为旅行提供保障，包括航班延误、行李丢失、意外伤害等。5.养老保险：为退休生活提供保障，帮助被保险人积累养老金。在选择适合自己的保险时，建议您考虑自己的保险需求和预算，以及保险公司的信誉和服务。同时，也建议您咨询专业的保险顾问或经纪人，以获得更详细和专业的建议。

选择最适合的保险公司是一个相对复杂的过程，需要考虑多个因素。以下是一些关键的步骤和考虑因素，可以帮助您做出明智的决策：公司信誉和实力：首先，了解保险公司的信誉和实力是非常重要的。信誉良好的保险公司通常具有较长的经营历史、稳健的财务状况以及良好的客户口碑。您可以通过查阅保险公司的评级、了解其在业界的声誉以及查看客户评价等方式来评估其信誉和实力。保险产品的质量和保障范围：不同的保险公司可能提供不同种类和特点的保险产品。您应该根据自己的需求选择适合的保险产品，并仔细比较不同产品之间的保障范围、赔付金额、免赔额、保险期限等参数。确保所选产品能够满足您的风险保障需求。理赔服务：理赔服务是保险公司的重要一环。您应该选择那些在全国范围内设有服务网点、赔付及时、手续简单的保险公司。这样可以确保在发生理赔时能够得到及时、高效的服务。售后服务：除了理赔服务外，保险公司的售后服务也值得关注。一些保险公司可能提供优质的客户服务，如专业的咨询解答、定期的保单检视等，这些服务可以为您提供更好的保障和体验。财务状况：了解保险公司的财务状况也是非常重要的。财务状况良好的保险公司通常具有更高的偿付能力和理赔能力，可以保证保险产品的长期稳定性和可靠性。价格和性价比：当然，价格也是选择保险公司时需要考虑的因素之一。您应该比较不同保险公司的保费水平，并结合产品质量、保障范围、理赔服务等因素进行综合评估，选择性价比最高的保险公司。请注意，每个人的需求和情况都不同，因此选择最适合的保险公司需要根据个人情况进行权衡和决策。建议您在选择保险公司时，充分了解各种信息，咨询专业人士的意见，并仔细比较不同选项的优缺点，以做出明智的选择。