终身3.5复利的增额终身寿险值得买吗?

终身3.5%复利的增额终身寿险是否值得购买，取决于个人的需求和情况。以下是一些关于该产品的优点和缺点，以及适用人群的分析：

优点：

终身复利增息：增额终身寿险的保额按照3.5%的复利逐年增长，现金价值也会随着保额的增长而增长。这意味着持有时间越长，获得的收益越高。

回本较快：增额终身寿险的回本时间通常较短，大多在刚交完保费时就能回本，有的甚至在交完保费后的几年内即可回本。

保值增值：由于保额和现金价值会一直增长，增额终身寿险具有保值增值的特点。

较为灵活：增额终身寿险通常具有减保功能，投保人可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，实现资金的灵活运用。

财富传承可合理避税：增额终身寿险可以指定受益人，实现财富的精准传承。而且通过保险金进行遗产规划，不会涉及遗产分配问题，且无需缴纳遗产税。

缺点：

保费昂贵：相对于传统的寿险产品，终身3.5%复利的增额终身寿险的保费通常更高，更适合保费预算充足的人群投保。

利率较低：虽然增额终身寿险的利率为3.5%-3.8%，但相对于其他投资工具来说，这个利率可能并不算高。

缺少基础保障：终身3.5%复利的增额终身寿险主要保障身故或全残，缺少医疗、意外等基础保障。

不适合高龄人群投保：由于增额终身寿险需要时间增值，因此可能不适合年龄已经很大的人群投保。

适用人群：

追求稳妥收益的人群：终身3.5%复利的增额终身寿险适合那些希望获得稳定收益，不追求高风险高回报的人群。

需要长期保障的人群：由于该产品的保额和现金价值会逐年增长，因此适合那些需要长期保障的人群，如中年人或长期投资者。

有一定保费预算的人群：由于该产品的保费相对较高，因此更适合有一定保费预算的人群投保。

综上所述，终身3.5%复利的增额终身寿险是否值得购买取决于个人的需求和情况。建议在购买前仔细了解产品条款和细则，评估自己的保费预算、风险承受能力和实际需求。同时，也可以咨询专业的保险顾问或经纪人，以获取更详细的建议和帮助。