终身增额寿险为什么不适合养老

增额终身寿险的保费虽然会按照一定的复利逐年增长，需要时间累积，不适合高龄人员投保，适合45岁以前的人投保。另外所需保费比较高，比较适合高净值人群进行投保，不适合预算不足的人群。增额终身寿险的保障期限为终身，以被保险人的身故或残疾为保险金的给付条件，且保额和现金价值会随着保单年度的增加而逐渐增加。因此，比较适合有资本且需要稳健增值、用来进行家庭财富传承、为孩子提供教育、创业、婚假储蓄或者为被保险人本人提供养老等保障的人。

增额终身寿险是指保额会随着时间而复利增长的终身寿险，被称为“会长大的险种”，并且可以通过减保取现或保单贷款的形式实现资金的自由化。增额终身寿险不仅可以锁定长期的利率，还有着财富传承的作用，为后辈留下一笔钱。但增额终身寿险虽好，并不是人人都适合的，深蓝君根据从事多年保险行业的经验，给大家总结出了几类不适合购买增额终身寿险的人群：1、基础型保障还没有配置齐全在投保增额终身寿险之前，要先把基础型保障保险配置齐全，如：意外险、医疗险等。要秉承着“先保障，后理财”的原则，要知道身体才是革命的本钱，只有将基础保障型保险配置齐全，才能避免将来储蓄的钱变成了医疗费，本末倒置。2、目前没有一笔长期不用的闲钱增额终身寿险在前期的收益并不明显，要持有一段时间才可以看到收益。众所周知，增额终身寿险的保费偏高，少则几千块钱，多则上万元。并且在保单的现价还没有超过已交的保单时退保，可能会使投入的钱有所损失。因此，如果目前手上没有一笔长期不用的闲钱，深蓝君则不建议大家盲目购买增额终身寿险。但如果你基础型保险已配置齐全，并且有一笔长期不用的闲钱，追求安全稳健的理财方式，那么就可以考虑下增额终身寿险产品。

年金险不适合养老的原因主要有以下几点：1.资金流动性较差：年金险通常具有一定的投资期限，这意味着在购买后的很长一段时间内，投保人无法随意提取资金。而养老需要长期稳定的资金支持，如果资金被锁定在年金险中，可能会在需要时无法使用。2.收益相对较低：虽然年金险可以提供一定的收益，但相较于其他投资产品，其收益往往较低。如果将大部分资金投入年金险，可能会影响整体的生活质量。3.风险较高：虽然年金险的风险相对较低，但仍然存在一定的投资风险。如果市场环境不佳，可能会导致投资收益低于预期，从而影响养老计划的实施。4.灵活性不足：年金险通常需要按照保险公司的规定进行保费缴纳、领取年金等操作，灵活性相对较低。而养老需求可能因个人情况的变化而发生变化，灵活性不足可能会影响养老计划的实施。5.无法满足个性化需求：每个人的养老需求都是独特的，而年金险通常无法提供个性化的保障方案。因此，对于追求个性化养老方案的消费者来说，年金险可能不是最佳选择。总之，虽然年金险具有一定的投资价值，但在养老方面，由于其流动性、收益、风险、灵活性和个性化等方面的限制，并不适合作为主要的养老工具。如果您有养老需求，建议您咨询专业的保险顾问，根据您的具体情况选择合适的保险产品。

购买养老增额终身寿险的原因主要有以下几点：1.长期储蓄和保障：养老增额终身寿险是一种长期储蓄工具，可以为您提供持续的现金流入，以应对未来的养老和长期生活费用支出。同时，它也可以为您提供一定的保障，以抵御意外、疾病等风险。2.稳定的收益：养老增额终身寿险的收益相对稳定，不会受到市场波动的影响。在长期持有的情况下，它的收益可以抵御通货膨胀的影响，确保您的养老储备不会缩水。3.灵活的现金规划：养老增额终身寿险通常具有灵活的现金规划功能，您可以通过减保或退保的方式获得一定的现金，以应对突发事件或满足其他需求。4.税收优惠：在某些国家和地区，购买养老增额终身寿险可以享受税收优惠。这些优惠可以降低您的税负，提高您的储蓄效率。5.长期护理保障：养老增额终身寿险还可以为您提供长期护理保障，以应对老年人可能面临的长期照顾问题。这种保障可以为您提供持续的经济支持和护理服务，确保您的生活质量得到保障。总之，购买养老增额终身寿险可以帮助您规划长期的养老生活，提供稳定的收益和保障，同时具有灵活的现金规划和税收优惠等优势。

以下人群不适合购买增额终身寿险：1.短期需求者：增额终身寿险的保险期间较长，通常为终身，因此需要长期持有。如果只是短期内有资金需求，购买增额终身寿险可能不是最佳选择。2.风险偏好较高者：增额终身寿险是一种风险保障型保险，风险较低。对于那些风险偏好较高，更倾向于投资股票、基金等高风险资产的人，增额终身寿险可能不是最佳选择。3.收入不稳定者：增额终身寿险需要按期缴纳保费，如果收入不稳定，可能无法保证按期缴纳保费，从而导致保单失效。4.需要高额保障者：增额终身寿险的保额增长速度相对较慢，对于需要高额保障的人来说，可能不是最佳选择。5.健康状况不佳者：增额终身寿险的健康告知较为严格，对于健康状况不佳的人来说，可能难以通过健康告知，因此不适合购买增额终身寿险。总之，在购买增额终身寿险之前，应该充分了解自己的需求和情况，选择适合自己的保险产品。同时，也需要注意保险产品的保障范围、保费缴纳方式、健康告知等方面的要求，避免购买不适合自己的保险产品。

以下是一些不适合购买终身增额寿险的人群：1.风险承受能力较低的人群：增额寿险的投资风险较高，对于风险承受能力较低的人群来说，选择保障型的寿险产品可能更适合。2.需要短期保障的人群：终身增额寿险的保险期间较长，通常为终身，对于需要短期保障的人群来说，可能不是最佳选择。3.已经拥有足够保障的人群：如果一个人已经拥有足够的寿险保障，那么再购买终身增额寿险可能不是必要的。4.资金流动性需求较高的人群：终身增额寿险的投资回报需要时间积累，对于需要大量资金流动性的消费者来说，可能不是最佳选择。5.年龄较大的人群：对于年龄较大的人群来说，购买终身增额寿险可能不是明智的选择，因为可能会出现保险期间超过预期寿命的情况，导致资金无法回流。需要注意的是，以上仅是一些不适合购买终身增额寿险的情形，具体是否适合购买还需根据个人的实际情况和风险承受能力进行评估。在购买保险产品时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解保险产品的保障范围、投资风险、保险期间等方面的信息，以便做出明智的决策。