终身增额寿险的年化收益率怎么算

终身增额寿险的年化收益率可以通过内部收益率（InternalRateofReturn，简称IRR）来计算。IRR是一种用来衡量投资回报率的指标，它考虑了资金的时间价值，即未来的现金流折现到现在的价值。

具体的计算方法如下：

1.确定增额寿险的现金价值表。增额寿险的保单现金价值是随着时间逐渐增长的，因此在计算IRR时需要使用到这个表。通常，保险合同中会附有现金价值表，也可以向保险公司索取该表。

2.确定投资的期限和每年的现金流。假设投资者在购买增额寿险时一次性缴纳了保费，那么投资期限即为保单的保障期限。在每年的现金流方面，由于增额寿险是终身保障，因此每年的现金流出（即缴纳的保费）为0，而现金流入（即增额寿险的现金价值）即为保单的现金价值表。

3.使用IRR公式进行计算。IRR公式可以根据现金流的情况进行计算，具体的公式为：

\(IRR=\frac{1}{n}\sum_{t=1}^{n}\frac{CF_t}{(1+r)^t}\)

其中，\(n\)为投资期限（即增额寿险的保障期限），\(CF_t\)为第\(t\)年的现金流（即保单的现金价值），\(r\)为年利率（即贴现率）。

4.计算结果可能是一个小数，这个值即为终身增额寿险的年化收益率。

需要注意的是，由于增额寿险的现金价值是随着时间逐渐增长的，因此年化收益率也会随着时间逐渐降低。此外，由于保险产品的风险和回报特性与一般投资不同，因此在使用IRR公式进行计算时需要注意其适用性。