养老年金保险和商业养老保险有没有必要买

“我已经有医保了，商业重疾、医疗险还有没有必要买？”不夸张地说，这是很多人心里都会有的疑问。答案是：是很有必要的。虽然医保能报我们报销看病的费用，但是有封顶线和报销范围的限制，而商业保险相比之下限制可就少多了！深蓝君将医保、商业重疾险和百万医疗险的报销/给付规则给大家整理成了一张表：下面我们简单的来聊聊医保、百万医疗险和商业重疾险：1、医保：有报销的限制医保是具有普惠性质的报销型保险，是国家给我们最基础的保障，全国人民都能买。而且它可带病投保、能终身续保、在缴满一定年限之后可以终身有效。但是它也存在一些不足，报销有限制，如下图：在起付线以内、封顶线以上、医保目录外和报销比例外的钱都是要自己给的，可能这样讲大家不太能懂是个什么情况，下面深蓝君给大家举个例子：45岁的曾先生不幸患了重疾住院并手术，假如当地的起付线为1000元，报销比例为60%，封顶报销30万。曾先生这次一共花了70万，有2万元自费药，那么曾先生这次能报销多少呢？首先减去起付线的：70万-1千=69.9万元；其次减去自费药：69.9万-2万=67.9万元；最后再乘以报销比例：67.9万×60%=40.74万元。但是因为当地报销封顶30万元，算下来曾先生这次只能报销30万元，剩下的40万元需要自己出。那么如果曾先生有一份百万医疗险会不会有所不同呢？下面我们再来分析一下百万医疗险。2、百万医疗险：可报销自费药，一般能100%报销百万医疗险最大的优势就是，报销范围广，如自费药、需要自费的治疗项目等都可报销，而且报销比例高，一般可100%报销。另外百万医疗险的保额高达200-600万，能应对大病风险，很多产品还会提供就医绿通、费用垫付等增值服务。我们依旧是以上面曾先生的例子来看看，曾先生已经用医保报销了30万元，但还剩下40万元要自己出，假设曾先生买了200万保额的百万医疗险。一般百万医疗险的会有1万的免赔额，曾先生只需要自费这1万元，剩下的39万元，百万医疗险都能报销。总的来说就是，很多医保报销不了的，如社保目录外的药，百万医疗险都能报，百万医疗险能很好的补充医保。3、重疾险：患了合同约定的病，满足一定条件能获得一笔的保险金那么重疾险在生病中能起到什么作用呢？重疾险的本质是一种收入损失险，在患了合同约定的病并达到一定状态或者做了某种手术就能获得赔付。和医保、百万医疗险不同的是，重疾险是给付型保险，这笔钱可以用于支付高额的治疗费用，康复护理所需费用还能用作补偿收入的损失。依旧是以上面那个例子，曾先生已经用医保报销了30万元，但还剩下40万元要自己出，假设曾先生买了60万保额的重疾险，且其符合重疾险的给付状态。那么曾先生可以直接获得60万的赔付，这60万可以将40万用于医疗的费用，还剩下20万可用于后续的康复、也可以用于补偿因为生病没有收入的损失等等。综上，我们能发现，虽然医保能报销，但是一旦我们需要报销高额费用，医保就不够用了，此时需要商业的重疾、医疗险来帮我们解决自费的部分。所谓是，小病靠医保，大病靠商保，二者结合，保障更全面！那么是买重疾险好还是百万医疗险好呢？别着急，下面听深蓝君给你娓娓道来~

商业养老年金保险的购买是非常有必要的。以下是原因：首先，商业养老年金保险是社保退休金的补充，可以提前规划养老生活，确保老年生活的质量。其次，商业养老年金保险的收益稳定明确，风险系数低，年金商业养老保险的安全系数较高，可以为我们提供稳定的收入来源。第三，商业养老年金保险是一种强制储蓄方式，可以帮助我们解决消费过度的问题，让我们更加理性地进行资金规划。第四，商业养老年金保险具有保证领取功能，可以保证我们在退休后连续领取20年的养老金，确保我们的生活质量。第五，商业养老年金保险还可以对接养老社区，提高我们的居住权，为我们提供更好的养老环境和服务。最后，商业养老年金保险还提供多种增值服务，可以满足我们不同的需求，让我们的养老生活更加丰富多样。综上所述，购买商业养老年金保险是非常有必要的，它可以为我们的退休生活提供稳定的收入来源，保障我们的生活质量，并提供多种增值服务，为我们的养老生活增添色彩。

商业养老保险是一种为未来退休生活提供经济保障的金融工具，它的存在可以帮助我们应对退休后可能出现的收入减少、医疗费用增加等问题。因此，对于许多人来说，购买商业养老保险是有必要的。然而，这并不意味着每个人都必须购买商业养老保险。在购买之前，你需要考虑以下几个因素：1.财务状况：如果你的财务状况较好，有足够的储蓄和投资收益来支持你的退休生活，那么购买商业养老保险的必要性就相对较低。反之，如果你的财务状况不佳，需要依靠养老金来维持生活质量，那么购买商业养老保险就显得更为重要。2.风险承受能力：商业保险通常需要支付一定的保费，这些保费可能会占用你一部分的现金储备。如果你能够承受这种风险，愿意将一部分现金投入到未来的养老保障中，那么购买商业养老保险是可行的。但如果你对这种风险较为敏感，不愿意牺牲现在的现金流，那么你可能需要寻找其他方式来规划你的退休生活。3.个人需求：每个人的退休需求和期望都不同，有些人可能希望享受舒适的退休生活，而有些人可能更倾向于保持节俭的生活方式。根据你的生活方式和需求，你可以决定是否购买商业养老保险以及购买多少额度的保险。总之，商业养老保险是否值得购买取决于你的个人情况和需求。在做决定之前，建议你咨询专业的理财顾问或者进行详细的财务规划，以确保你能够做出最适合自己的决策。

有必要购买商业养老保险。商业养老保险不仅可以在人们退休后提供经济保障，还可以在面对养老问题时提高人们的信心，减少因年老多病带来的经济困扰。它让投保人可以依据自身当前或中远期的经济条件合理选择一份合适的商业养老险产品，并且保障水平也比社会养老险要高得多，可以有效提高养老规划时的保障水平，让被保人可以在面临养老问题时更加轻松自如，减少了因年老多病带来的经济困扰。同时，商业养老保险也有一些优点：1.它可以帮助您计划和准备未来的养老生活，为您的老年生活提供更多的选择和保障。2.它也可以提供更多的返还选择方式，让您的养老金更加灵活。3.商业养老保险通常也具有投资储蓄两不误的特点，可以让您的资金得到更好的增值。4.它可以为您的子女未来的赡养负担降低提供帮助。5.通过附加责任，可以让您及后代受益（以实际保险产品为准）。

商业险是否必要购买，取决于个人的风险承受能力、财务状况和需求。商业险是一种额外的保障，可以在某些情况下提供更全面的风险覆盖。例如，一些商业险种可以提供更广泛的医疗保障，包括自费药品、进口药品、特殊治疗等，或者提供更全面的财产保障，包括房屋、车辆等。然而，商业险通常需要支付一定的保费，对于一些人来说，这可能是一个负担。因此，在决定是否购买商业险时，需要综合考虑个人的经济状况和风险承受能力。另外，商业险的种类繁多，不同的保险产品有不同的保障范围和条款。在购买商业险时，需要仔细比较不同产品，选择适合自己的保险计划。总之，商业险是否必要购买取决于个人的具体情况。如果个人有较高的风险承受能力，或者已经有足够的保障，那么可能不需要购买商业险。如果个人对特定类型的风险有较高的关注度，或者需要更全面的保障，那么可能需要考虑购买商业险。

养老年金保险是一种为退休生活提供资金保障的保险产品。对于是否需要购买养老年金保险，这取决于个人的财务状况、养老规划和生活目标。以下是一些考虑因素：1.财务规划：养老年金保险可以为个人提供一种稳定的退休收入来源，有助于确保在退休后有足够的资金来维持生活品质。对于那些没有其他稳定收入来源的人来说，购买养老年金保险可能是一个不错的选择。2.风险承受能力：养老年金保险在一定程度上可以规避长寿风险和通货膨胀的影响。在长期投资中，个人的风险承受能力也是一个重要的考虑因素。3.投资回报：养老年金保险的投资回报通常与保险公司的投资业绩挂钩。在选择养老年金保险产品时，需要了解保险公司的投资策略和历史表现，以评估潜在的投资回报。总之，购买养老年金保险是一种个人财务决策，需要根据个人的具体情况来评估其必要性和适用性。在做出决策之前，建议咨询专业的财务顾问或保险公司，以了解更多关于养老年金保险的信息和选择适合的产品。