如何根据孩子的不同年龄阶段投保呢?

在投保过程中，如何深入了解产品的保障范围、根据不同的年龄段为孩子挑选合适的产品，是家长的必修课。

1、 0-6岁儿童
此年龄阶段的儿童因疾病发生理赔的比例比较高，理赔原因中，呼吸道的支气管炎和肺炎占比较高。因此，这个年龄段的孩子在购买保险时侧重 重疾和疾病住院保障。

2、 7至13岁儿童
此年龄阶段的儿童孩子抵抗力会比幼儿园的孩子高一些，但是该年龄段的孩子好动，发生意外伤害的几率会变高，因此，这类新生保险以 意外伤害险为主。

附加意外医疗险：有些家长认为，只要买了意外险，孩子发生意外都可获赔，其实不然。目前，各家保险公司少儿意外险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主，有的只保死亡，但这些险种可能都称为“意外保险”。因此，家长们在投保前需看清条款。

家长需多留心“免责条款”，其中可看出理赔的门槛和条件。此外，虽然少儿意外险基本涵盖 意外身故或全残，但为了得到更全面的保障，建议附加意外医疗险，来“负责”孩子因遭受意外伤害支出的医疗费。

3、 13岁-23岁的中学生和大学生

此年龄阶段的儿童随着自我安全意识的加强，发生意外的几率逐渐变小，家长可选择 重大疾病保险给孩子一个保障。

投保前要了解的保障范围

根据各家保险公司的相关条款，目前少儿意外险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡，但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。不过 半岛游戏官方登录网站也不用重复购买多份，因为在我国儿童身故 保险保障方面，最高的投保额度是10万元。对于具有身故保障的儿童险产品而言，就算可以“叠加”赔付，也要受这个限额的约束。如果是在多家公司投保，投保人在索赔时可以先选择其中一家保险公司赔付，如果这家公司的赔付金额没有达到10万元，再向其他保险公司对保额内赔付剩余部分进行“接力”赔付，但累计不能超过10万元。

保险条款中最好选择带有投保人豁免功能的保险，规避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的风险。另外，在购买半岛游戏官方登录网站 之前，作为家庭主要经济来源的家长应先给自身购足保障，才能避免大人发生意外时家庭因此陷入困境。