买保险的过程中比较常见的会遇到哪些问题？

所谓儿童意外保险也称少儿意外保险，也叫少儿意外险。儿童意外保险是专门为儿童设计的一款意外伤害保险，是以未成年被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或者是暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。少年儿童生性好动，自我保护意识和能力比较差，再加上家长安全意识也不够强，所以幼儿在日常生活中或者游戏活动中发生意外的概率显然较成人高，意外伤害被视为幼儿的一大杀手。为少儿投保意外险，主要目的是为防范和规避少儿日常意外风险，当风险一旦发生时，为少儿提供的是实实在在的保障。而从家庭理财的角度来说，少儿投保了意外险，发生意外险，也能从一定程度上降低家庭经济的负担，是家庭增值得降低风险必不可少的。父母选购少儿意外伤害保险要注意以下几点：1.看清理赔项目办理意外医疗理赔时，并不是拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销的，而是有选择性的报销。比如床位费、进口药品等是否报销，各家公司规定都不同。所以，家长买意外险之前要弄清哪些费用可以报，哪些费用不能报，是全额报还是按照一定比例报，以免到时候与保险公司产生纠纷。2.看清保障范围家长在为孩子购买儿童意外伤害保险的时候要看清保障范围，不要认为只要买了意外险，孩子发生了意外就都有了保障。例如：少年儿童不小心烫伤了，认为就可以获得理赔或获得全部保额的理赔，但是根据保险公司的相关条款，烫伤必须要达到什么程度才可以获得理赔，而理赔的多少要根据伤残的等级支付保险金。也就是说，理赔是有条件的，这一条件主要是保险条款中的“免责条款”。根据各家保险公司的相关条款，目前儿童意外伤害保险的保障范围以死亡和伤残为主，而有的只保死亡。但在险种名称上却有可能都称为意外保险。这一点投保人在投保前就应该看清条款后再决定。3.看清保额根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行意外险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。

其实买保险说起来简单，做起来很不容易，一不小心就买错了，我见过很多人家里放着好几张保单，但自己都不知道有什么用的，今天，就给大家说说我自己买保险的时候的七大法则。1保险究竟是什么？从学术上说，保险，使用转移和分担的形式，通过当下的努力避免依赖未来而行事，保证自己和家人的人生续航能力，让我们有更大胜算可以稳定传递人生的价值和意义。通俗的讲，买保险，就是以支付确定的成本也就是保费为代价，把不确定的风险转移给处理风险更加专业的机构也就是保险公司。这个定义同样解释了为什么要买保险，很简单，就是把不确定的风险成本变为可确定的管理成本，让资产负债表更加健康。对照以上定义，世界上有两种人不需要保险。第一种，完全一个人生活，无任何牵挂，完全生活在当下，无需担忧未来；第二种，完全掌控生活的方方面面，如神一般，没有任何纰漏，能化解任何波折。这两种情形下，没有任何必要买保险。而在这两种情形之间，都应该考虑买保险。2先保障后理财人这一生中，生老病死，生不由我们决定，老也不是我们能防范的，我们可以通过保险来转嫁的风险，就是病和死。所以，人生必不可少的保单，意外险和健康险。意外之所以为意外，是因为它的不可预知性。很多人说，我不在乎自己的生死，但你不在了，家人呢？年迈父母的最大保障是子女；年幼子女的最大保障来自父母自身；对两人家庭来说，谁是家庭的经济支柱，收入最高者就是重点。所以，无论你是单身、二人世界或者三口之家，这个世界上，总有即使我们不在了也让我们牵挂之人。这就是意外险存在的意义。除了意外，我们还需要转嫁的，就是由于健康问题对家庭造成财务影响的风险。与意外险不同，男女老幼皆需要重疾险。一场大病会直接拖垮整个家庭的经济生命，不仅要考虑医疗费，还要考虑康复费用，以及大病以后的收入减少。保障型险种买齐之后，再考虑子女教育金、养老金、储蓄理财等险种。3先大人后小孩保险保障的首要对象是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。因此，正确做法是家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。其次才是配偶、小孩和老人。小孩的选择比较多，且保费便宜，但是也建议先买重疾险再考虑教育金；老人，或者说50岁以上的人，想要买重疾险已经比较困难了，可选择近两年市面上推出的老年专属防癌。如果一家的保额不够（基本不会超过20万），那可以在几家选购。?4按需购买人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。年轻时候偏重家庭经济责任，如身故和意外的保障，被保险人一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；成家生子之后，家庭责任重了，健康保障需求逐步增加，身故保障要求也更高；中年时候则应偏重养老、健康护理和财产传承等。除此之外，也要和身体及生活状态相结合，有家族遗传史的，工作压力大，亚健康的，尽早配备防癌险和重疾险；出差多的，驾车多的，尽早配备意外险尤其是高额交通意外险。另外，在具体险种选择上，也可以定期、终身相结合；防癌、重疾相搭配，意外、定寿相搭配。5量力而行保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，意外伤害险金额建议设定为年收入的10至20倍，重大疾病险金额设定为5至10倍。如果一下达到这个额度有困难，可以循序渐进，或者错开购买。还有，可以选择月交方式，减轻每次交费压力。总的来说保险费的支出应与自身的经济条件适应，一般在年收入的5%至15%之间为宜。也不要为了单纯追求高保障给自己造成太大压力（当然，核保也不一定能通过），否则，因无法继续交费而中途退保有可能损失的利益更大。6客观理智不人云亦云，不要因为一些舆论及少数案例说保险是骗人的就全盘否定，不要因为身边的人买理财你就买理财，也不要因为有人说香港保单收益高就跟风去买（当然也不要因为现在各种声音说有风险就着急退保，要知道这损失可是你自己承担）。另外，永远不要单纯比价，有些东西是无法用价格来衡量的，比方公司品牌、增值服务、代理人的可信度、理赔品质等等，各项指标综合平衡。如果真的要退保重新买，千万不要忘了把退保损失、年龄增大而带来的保费增高以及有可能触发的体检风险算进去。7尽早购买在搞清楚以上原则并且经济条件允许的情况下，越早买越好。越年轻保费越低，20岁的保费可能是40岁的一半；越早买免体检限额越高，20岁的人买五六十万重疾险免体检，40岁的人买30万可能就要体检。另外，如果年轻时候不买，全到40来岁再购买，经济压力会更大。

家庭财产保险有哪些比较常见的风险?据不完全统计，当前家庭财产保险中需求量最大的是对管道破裂及水渍造成损失的保障，一般楼房式住宅几乎每幢都会有住户面临管道破裂及水渍问题，随着住宅使用年限的增加，这一问题将欲趋严重，而且发生管道破裂事故后，往往不仅造成自己家庭财产损失，还容易波及到其它住户，这也客观上导致了个人面临此类风险可能性地进一步提高。　　除此之外，家用电器用电安全也是现代家庭面临的重大风险，主要体现在自然风险方面，以雷击为例，每年夏季本身为用电高峰期，又恰恰是雷电多发期，引发的家用电器雷击损坏事故不胜枚举，主要集中在电视机、电脑和空调等。"

保险是什么？保险即生活保险是抽象的，但实际生活中非抽象性的事物保险却也随处可见，如汽车座椅的安全带、机车安全帽、大楼灭火器、家庭急救箱等等，皆是为了预防万一的保险措施；而对于生命与继续工作的能力,更需要做好完全的保险准备。守成不易，创业艰难年轻人创业初期，步步为艰，许多的责任都需要由您来但当：创业贷款缴纳分期付款购物贷款子女养育、教育基金退休养老基金双亲晚年的生活保障医疗备用金其他这位父亲正以家人幸福做赌注每天这位父亲赌他可以活的很久，而且有足够的钱使他的家庭安享快乐，如果不如预期，那么一家人的往后生活要靠谁？为确保家人的幸福生活，请立刻购买寿险。

①等额本息vs等额已支付保费怎么选？公积金贷款有两种还款方式：等额本息?和?等额已支付保费。这里就以贷款100万，30年还款为例，看看两者的区别。等额已支付保费，总利息可以少交20万，但前期每月多还1000多块，压力比较大。等额本息，每月还的钱一样，简单易记，前期还得少一些，相对更加轻松。如果你现在经济并不宽裕，每月想多剩一点钱用来生活或者学习，优先考虑等额本息还款。如果你经济能力不错，想少还一点利息，那就选择等额已支付保费。②公积金能不能交首付？大部分城市的公积金是不能拿来交首付的，而是要先买房再“报销”，只能每月用来还房贷。③能贷多少年？我国大多数城市规定，最长只能贷30年，而且不能超过退休前剩余的工作年限。比如现在50岁，60岁退休，那就只能贷10年……

甲状腺结节有良性结节和恶性结节，两种结节通常表现的症状不同，具体分析如下：1、良性结节：以压迫为主，如压迫气管导致憋气，压迫食管导致进食哽咽等。2、恶性结节：除了压迫症状外，肿瘤还会侵犯神经，比如侵犯喉返神经，导致声音嘶哑；肿瘤淋巴结转移到颈部，颈部淋巴结肿大、疼痛等；恶性结节转移到肺、骨头等部位，则会出现相应的临床症状。

常见的重疾包括但不限于以下几种：1.恶性肿瘤：包括肺癌、肝癌、乳腺癌等。2.急性心肌梗塞：指因冠状动脉阻塞导致的急性心肌缺血性坏死。3.脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起血栓形成、栓塞或脑血管破裂，造成脑部血液循环障碍及组织损害。4.重大器官移植术或造血干细胞移植术：指因相应器官功能衰竭，而通过手术方式将一个健康的器官移植到病人体内，以取代原有的衰竭器官。5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：指为治疗严重的冠心病、心肌梗等疾病而采取的心脏冠状动脉血管再造手术。6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的透析治疗或肾脏移植手术。7.多个肢体缺失：因疾病或意外事故导致四肢的长骨和关节永久性地全部丧失功能。8.急性或亚急性重症肝炎：指因肝炎病毒感染引起肝脏组织严重损害。9.良性脑肿瘤：包括脑膜瘤、垂体瘤等良性肿瘤。10.深度昏迷：指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应。11.双目失明：因疾病或意外伤害导致双眼失去光明，无法看到周围环境中的物体和颜色。12.瘫痪：因疾病或意外伤害导致身体某部分肌肉或全部肌肉丧失运动能力，造成身体活动受限。13.心脏瓣膜手术：指为治疗心脏瓣膜疾病而进行的手术，如二尖瓣修复术、主动脉瓣修复术等。14.严重阿尔茨海默病：指因大脑神经元变性导致记忆力减退、认知障碍等症状的疾病。15.重度帕金森病：指因大脑黑质病变引起的神经系统疾病，表现为肌肉僵硬、运动迟缓等症状。以上仅列举了一些常见的重疾，实际上还有很多其他疾病也属于重疾范畴。在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解所购买的保险产品是否包含这些重疾以及具体的定义和赔付标准。

1、夫妻双方应该了解保险合同的具体内容，包括保险金额、保险期限、保险金领取条件等，以便在分割过程中做出合理的决策。2、夫妻双方应该保留好相关的保险文件和证据，以便在需要时提供给保险公司或法院。此外，夫妻双方还应该了解保险公司的相关规定和流程，以便在分割过程中能够顺利进行。最后，夫妻双方在分割离婚保险时应该保持冷静和理性，避免情绪化的决策，以免造成不必要的损失。总之，离婚保险的分割是一个复杂而敏感的问题，需要夫妻双方在离婚协议中明确约定，并根据具体情况进行分割。在分割过程中，夫妻双方需要保持沟通，尽量减少纠纷，以加快分割到账的时间。同时，夫妻双方还需要注意保留好相关的保险文件和证据，了解保险公司的相关规定和流程，以便在分割过程中能够顺利进行。只有这样，才能够确保离婚保险的分割能够顺利进行，为夫妻双方提供经济保障。