百万医疗险是不是都是坑

其实，百万医疗保险并非国内原创，它有点类似于美国在2003年建立的健康储蓄账户（healthsavingsaccounts，HSAs）制度。通过设置免赔额来降低赔付率，同时设置高保额吸引用户。就是说，这类产品都不约而同地设置了“免赔额”，额度从5000元到20000元不等。而有医保的个人，其中医保可以报销医保范围内的用药和治疗，剩下的再由个人自付。举个例子，A先生看病花了三万，医保报销一万，假设免赔额是一万，那么他能获得保险公司赔付的部分只有剩下那一万。而这一万的部分还要受到合同条款的限制，比如一些特殊门诊、特殊药物、特殊治疗手段是不能赔的。根据国家卫生健康委员会数据，2018年1-2月全国二级以上公立医院病人费用中，三级公立医院次均门诊费用为314.5元，人均住院费用为13079.0元。换言之，对大多消费者而言，常规性疾病的住院基本从保险公司不能获得理赔。因为，一般医保报销加上保险公司设置的5000-20000元的免赔部分，基本超过了大部分常规疾病的消费。而只有发生比较重大的疾病，消费比较大的时候，才能从保险公司得到赔付。这是百万医疗保险的“生存之道”之一：做到高保额、低保费的一个主要原因就是高免赔，通过控制小额赔付来降低成本。所以，你要明白，如果你买百万医疗保险，基本上是大病的时候派的上用途，常规性的疾病还是要自掏腰包。如果你不知道怎么回事，以为什么都能报销，那么这就是“坑”。如果你知道了，你也能接受，那么这就是理性消费。

大家可能不知道续保不稳定是目前绝大多数百万医疗险最大的问题1、外购药要知道百万医疗险它是报销型的。看病费用一般只要超过一万（免赔额），就可以全部报销掉，不用自己再多花钱。那为什么同样买了百万医疗险，有的人看病就能基本都报销，而有的人，十几万的抗癌靶向药却一分没得报，全部都要自掏腰包呢？这就是咱普通人买百万医疗险最容易踩的第一个坑--不保外购药。2、续保需要审核或者呢，至少也要选每年续保都不需要审核的产品只有这样，主动权才会在你的手上3、保障缺斤少两百万医疗险呢主要是保4部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。4、健康告知最后，买百万医疗险，健康告知真的非常、非常重要。如果没有做好这件事，产品再好都是白搭。所以大家在买之前一定要仔仔细细看好健康告知，千万不要疏忽大意，也不要抱有任何侥幸心理。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

一年几百块就能报销上百万的医疗费，可以说是人手必备。但我发现很多人对它其实并不了解，以为随便买一个产品生病了都能赔可真正出事却一分也报不了。问题究竟出在哪里？以下这几点，是我根据大家平时的留言和一些案例总结的买百万医疗险最容易踩到的坑。一、不保外购药咱普通人买百万医疗险最容易踩的第一个坑，不保外购药。简单来说啊外购药就是在医院买不到，得自己去外面买的药很多癌症的治疗都会用到，而且费用非常高。二、续保是续保需要审核，大家可能不知道，续保不稳定是目前绝大多数百万医疗险最大的问题。因为市面上很多产品都是一年期的，只能买一年保一年，产品一旦停售就买不到了。三、保障百万医疗险主要是保4部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊。但有些产品会在这很隐秘地给你砍掉一些保障，比方说不保门诊手术，或者明面上这些保障它都有。但又在细节里悄悄动手脚，比如单项责任设置限额，咱们普通人不细看根本发现不了，所以大家千万不要掉以轻心。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

1、不保外购药普通人买百万医疗险最容易踩的第一个坑，不保外购药。简单来说啊，外购药就是在医院买不到，得自己去外面买的药。很多癌症的治疗都会用到，而且费用非常高。 比如治疗肺癌的安圣莎，每月花费要5万左右，如果买的百万医疗险没有这个保障，那么十几万甚至几十万的巨额费用都得自己承担。所以为了避免这种问题，咱们最好是选择那些能够报销外购药的产品。2、续保需要审核续保不稳定是目前绝大多数百万医疗险最大的问题，因为市面上很多产品都是一年期的，只能买一年保一年，产品一旦停售就买不到了。而且，条款中如果有类似“续保需要经保险公司审核或同意”这种字样，那你可要千万小心了！这意味着什么呢，一旦咱们的身体变差或者出险理赔了，第二年很可能也没法续保。所以，我之前不止一次地跟大家强调过，买百万医疗险，最好要选择有保证续保的，这样在续保期间内可以完全不受任何影响。 或者呢，至少也要选每年续保都不需要审核的产品，只有这样，主动权才会在你的手上。3、保障缺斤少两百万医疗险呢主要是保4部分，住院医疗、特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊：但有些产品会在这很隐秘地给你砍掉一些保障，比方说不保门诊手术，或者明面上这些保障它都有，但又在细节里悄悄动手脚。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

坑 1：我家医疗险可以保到100岁！不一定！可续保至100岁≠保证续保至100岁！需要注意的是，现阶段，没有任何一款能够终身保证续保的百万医疗险！坑 2：0免赔医疗险一定比1万免赔好！0免赔，当然十分诱人；但是相应的，随着理赔门槛的降低，保费会更高。此外，无数次的历史经验证明，0免赔的医疗险稳定性都不好。0免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。而有免赔额的医疗险，过滤掉了很多小额理赔，降低了保险公司的赔付压力。所以这类产品相对而言更稳定，短期内停售的风险会降低。坑3：有了医疗险，所有费用都能报销！我被不少粉丝如此问过：我下个月就要去看病了，买什么医疗险比较好？我要去拔牙，医疗险能报销吗？当然不是所有费用医疗险都能报销，尤其要注意以下三种情况：情况一：就医医院有要求和国家医保一样，商业医疗险对就医医院也是有要求的，大部分医疗险会有如下规定，只支持二级或以上的公立医院普通部就医情况二：既往症不报既往症不能获得报销，绝大部分医疗险都是如此。既往症通常包含三点：已经生了病，还没治好的生了病未根治，经常反复的虽然没有严重到去医院，但是已经出现症状，可能随时需要治疗的道理很简单，如果人人都是有病了，再去买保险来报销，保险公司也开不下去了。情况三：不是“必需且合理”的费用，无法报销看如下下条款，好像有点难以理解？其实还是和国家医保一样，诸如营养保健类、美容减肥、整牙等费用是不保的。因为这不是必须嘛。那什么才是合理的费用？不用担心，听医生的话，谨遵医嘱，就不会有太大纠纷。坑4：医疗险买越多越好使用医疗险，你一定要明白一个重要原则--损失补偿。即使你买了十几份医疗险，但保险公司最终赔给你的钱，都不会超过你花费的医疗费用。所以啊，咱们不要贪多，买一两份适合自己的医疗险就够了。我整合了一下市面上常见的医疗险，先简单看看这些产品的特点和优势：购买医疗险，需要考虑3个因素，年龄，使用场景和身体状况。如果身体情况较好，优先考虑百万医疗险；低保费，高保障，完美解决大病风险。但因为年龄过高，或健康状况欠佳，买不了百万医疗险时；可以选择防癌医疗险，能报销治疗癌症的医疗费用。如果平时小病小痛比较多，小额医疗险就是不错的选择；虽然报得不多，但是报销门槛低，平时感冒发烧看门诊，都有机会用得上。而中、高端医疗险，可以报销私立医院、VIP病房等费用，能给到我们更优质的就医体验；但是价格昂贵，只适合预算非常充足的朋友。在这几类医疗险中，其它可以没有，但百万医疗险不能少！虽然往往存在5千到1万免赔额，一般情况下用不上；但是一年最高可以报销几百万，当我们遇到大病等难以承受的风险时，就会派上大用场。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

医疗险并非都是必须住院才可以报销，一些门诊费用也可以用医疗险来进行报销。像市面上的很多商业医疗险产品就都可以报销诸如门诊肾透析费、器官移植后的门诊抗排异治疗费等特殊门诊费用，还有住院前后的门急诊医疗费用、门诊手术医疗费用等等。其实具体可以报销哪些费用，各医疗险都会直接在保险条款里注明，所以客户在投保时只要去查看一下产品的条款，就能得知自己要投保的产品的保障范围。而医疗险也并非所有的住院费用都能够报销，主要还得看合同的规定，像有一些不在规定范围内的进口用药和自费药，可能就没法报销。而要用医疗险来报销所花费的医疗费用，也得先用社保报销了之后，才能用医疗险来进行报销。不过没有参保社保的客户可以直接用医疗险来进行报销。

百万医疗险之所以被很多人觉得不靠谱，就是因为它存在很多隐藏的“坑”，下面我们来看看它的坑有哪些：1.健康告知严格百万医疗险是四大险种中健康告知最严格的险种，身体有点小异常可能就会被加费承保、除外承保，甚至直接拒保。以常见的慢性病——高血压为例，1级高血压还有产品可以选，但高血压2级及以上几乎是没办法购买百万医疗险的。所以这里要提醒大家：在购买百万医疗险的时候一定要做好健康告知，如果投保时没有如实告知，即使买了也可能赔不了。2.免赔额高免赔额就是保险公司的报销门槛，达到免赔额的部分才能报销。百万医疗险虽然保额很高，但理赔门槛也很高，通常1为万元。很多时候我们看一次病，社保报销后自费部分仅几百到数千不等，达不到它的理赔门槛，所以常见的小病小痛很难用上它。3.续保条件差市面上大部分百万医疗险产品都是交一年保1年的，很多一年期的产品不保证续保，这就意味产品存在停售风险。 一旦被保人投保的百万医疗险停售，想要投保其他产品，就可能因为历史理赔或者身体状况发生变化而被拒保。 因此，小伙伴们投保百万医疗险优先选择续保条件好的产品，如果是不保证续保的产品，可以重点关注它的稳定性，可以从产品的销量、加入的标准体的基数以及保险公司等方面考量。4.不保门诊的费用 都说百万医疗报销范围广，觉得什么都能保，但门诊医疗费用报销有限，很多产品通常只能报销住院前7天后30门急诊、门诊手术、特殊门诊的费用，而普通门诊是无法报销的。5.保费可能每年都增加随着年龄的增长，百万医疗险的保费也将提高的，相比于重疾险的恒定费率来说，医疗险的费率是会实时变动的。很多人一开始买百万医疗的时候，可能才一顿饭钱，看起来很值。但是，随着年纪的增长，保费价格也是水涨船高的，到时候的保险杠杆就会越来越低。以上5个就是百万医疗险常见的坑，需要我们在挑选时格外注意的，当然我们也要理性看待这个问题。因为这些设置都是保险公司为了降低理赔风险，保证产品的稳定性做出的设计，都在情理之中。

百万医疗险本身并不是坑。它是一种医疗保险，旨在为被保险人在遭遇疾病或意外伤害时提供医疗费用保障。百万医疗险的保额通常在数百万至千万级别，可以覆盖社保报销之外的大部分医疗费用，因此被认为是一种相对实惠且保障全面的医疗保险。然而，在购买百万医疗险时，需要注意以下几点：1.保险条款的细节：在购买百万医疗险时，需要仔细阅读保险条款，了解保险的具体保障范围、理赔流程、免赔额、报销比例等细节。如有疑问或需求，可与保险公司客服人员或专业保险顾问咨询。2.续保问题：百万医疗险通常是短期保险，需要在每年或每隔几年进行续保。在选择百万医疗险时，需要注意保险公司的续保政策，以及是否需要重新进行健康告知等问题。3.健康告知：在购买百万医疗险时需要进行健康告知，告知个人的健康状况和患病情况。如果被保险人隐瞒健康状况或不如实告知，保险公司有权拒绝理赔或解除合同。4.免责条款：百万医疗险通常有免责条款，规定某些情况下保险公司不承担赔偿责任。在购买百万医疗险时，需要注意保险公司的免责条款，了解自己的保障范围和限制。总之，购买百万医疗险时需要注意多个方面的问题，需要根据自己的实际需求和情况选择适合自己的保险方案。如果有需要，可以咨询专业的保险顾问或律师，以获得更全面的保险建议和帮助。