保险公司倒闭之后，买保险的人怎么办？

作为一个曾经在保险公司上过班的人，有必要在这里跟大家科普一下，那些说保险公司一定不会破产的，你过来我保证不打死你。
首先要知道一点，不仅保险公司可以破产，银行也是可以破产的。
随着《存款保险条例》的出台，银行不仅可以破产，而且破产后个人存款最高赔付限额为50万，通俗一点的来说就是如果你存了100万，要是银行破产 只赔你50万。
每个银行都会为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，保险费是银行自己出。
如果担心银行破产后只赔50万限额不够，大家可以多存几个银行。
所以无论是银行还是保险公司，可以破产是很正常的，我们要正视这个问题。
是否能破产我觉得不是关键，关键是保险公司从成立到破产是否有科学的监管，如果破产后怎么降低我们的风险和保障应有的权益才是最重要的。
当然你也不要因为保险公司可能会破产就紧张，下面我会从保险公司的 成立、运营、破产三个角度分析来告诉你：
其实在国内买保险，是放心安全的。一、保险公司的成立应该具备哪些要求？

《保险法》68条，设立保险公司要具备下列条件
主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。

我来用人话翻译一下：

• 首先要有钱：首先你得有钱，法律规定至少2个亿，目前实际的出资情况都是在几十亿。
• 股东有实力：只有钱也没用，股东必须要有实力，要信誉好，准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的。
• 要会经营：要有一整套合理的公司制度，符合任职要求的高管，经营战略要有差异化。

归根结底是保险公司的牌照是稀缺的，目前有近200家公司排队申请审批。2017年以来，就有正佳人寿、福泰财险、福康人寿和中阿人寿4家保险公司筹建申请因股东经营定位不明确被拒。所以想成立一家保险公司，要求还是很高的。 二、哪些制度保证保险公司健康运营？不仅在成立阶段国家对保险公司有严格的要求，在保险公司成立后，还有系列性的手段对保险公司进行有效的监管，具体手段有下面三种： 1、资金运用监管：《保险资金运用管理暂行办法》保监会令2014年第3号的规定，保险公司的资金：

• 不能存款于非银行金融机构
• 不能直接从事房地产开发建设
• 不能从事创业风险投资
• 不能购买st股票

整个监管对保险公司的资金运用有严格的规定， 仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金了。? 2、偿付能力监管：中国第二代偿付能力监管制度于2016年1月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》， 偿付能力大于100%属于最低要求。偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，资产要大于负债。温馨提醒： 偿付能力并不是越高这个公司越牛，很多新开业的 保险公司偿付能力可以达到1000%以上，而且偿付能力是一个动态值，如果只看一个季度的可能参考意义不大。? 3、再保险机制通俗来讲，为了应对天津港爆炸、911事件对一家保险公司的影响，保险法规定在一定条件下，保险公司需要向 再保险公司购买保险，用来分担风险。

《保险法》第一百零三条：保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资已支付保费加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。

?大家可以脑补一下，一架空中客车A380可以容纳500人，如果里面每人都购买了1000万的航空 意外险，如果这架飞机失事，那么保险公司50亿就没了，所以再保险机制也很重要。接下来也是我们最最关心的一个问题： 三、如果保险公司破产那我们的保险怎么办？要是保险真的面临破产了，会有如下3种情况： 1、会有保险保障基金救助《保险法》第一百条规定：

所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

截至2017年，保险保障基金规模已达到1043亿元，已有两个成功的风险处置案例，分别是 新华保险和 中华联合保险。?新华保险救助案例：

2007年，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，先后购买新华人寿股权，持股数约为4.6亿股，占新华人寿股权的38%，位居第一大股东。2009年11月，保险保障基金“功成身退”。将把新华人寿38%的股权整体转让给中央汇金公司，保险保障基金在本次交易中盈利12.5亿元。

?中华联合保险救助案例：

2009年5月，新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管，保监会开始介入中华联合保险。到了2011年12月，保监会宣布，保险保障基金公司正式介入，并控股中华联合保险公司，持有约8.6亿股，持股比例为57.43%。

通过上面的例子可以知道，保险公司必须缴纳保险保障金，如果发生重大危机，会有保险保障基金会提供救助他们。? 2、破产后会转让给其它保险公司《保险法》八十九条、九十二条：

如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定公司接受转让。

改革开放以来，我国的保险公司从2家发展到现在160多家，经历了多次的全球金融危机，这期间还没有发生过一起破产案例。如果保险公司破产倒闭，我们买的保险有两个去处：

• 首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；
• 如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

所以就算发生了破产这种极端情况，我们买的保险也是没问题的，只是换了一家公司而已。
3、保证金帮助清偿债务

《保险法》第九十七条规定：
保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行， 除公司清算时用亍清偿债务外，不得动用。

为了防止破产，保险公司的20%的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。
4、我买的理财保险会受影响吗？
理财保险是兼具保险保障与投资理财双重功能的保险，目前市场上的 理财险主要有三种：

分红险：分红型保险的收益是来自保险公司的经营利润，如果保险公司破产了，自然分红的收益就没有了，但是保单的保障功能仍然存在。

万能险：是终身寿险+个人投资账户的形式存在，一部分保费用于身故保障，一部分保费用于投资理财，万能险会有保底的收益，一般为2.5%以上。这类保险因为有保底收益都写到合同里了，转到其它公司后保障和收益都不变。

投连险：保单同样是存在保障和理财两个账户，其投资账户的形态有激进型，稳健性，保守型可供选择，需要具体情况具体分析。

提醒下，如果真的发生了保单转移到其他公司，大家也要留意自己的权益，及时的和新公司沟通，避免我们买的保单成为无人过问的孤儿保单。