银保渠道买保险，靠谱吗？

首先我们要了解什么是银保渠道，其实，银保渠道也是消费者选购保险的一种渠道，和平时大家去保险公司、互联网、保险经纪公司等渠道选购保险一样。银行保险是通过银行柜面或理财中心 销售保险，商业银行接受保险公司委托，在保险公司授权的范围内，代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向保险公司收取代理费用的经营活动。

和其他渠道相比，银保渠道具有庞大的网络关系，也能提供便捷的相关服务，银行渠道往往合作的保险公司也不止一家，选择余地大，而且银行员工的教育程度、知识结构、专业技能等素质也相对较高。另一方面，银保渠道往往代理 投资型保险产品居多，虽然也有责任提供售后，但其他售后服务、理赔事项等服务一般都由保险公司提供。

1.选购银保渠道需要注意的一些问题

银保渠道有其自身存在的一些优势，但是，个别银行保险渠道产品销售人员在面临业绩和奖金的压力情况下，却存在销售误导行为，进而影响行业形象，侵害消费者合法权益。因此，也要提醒大家一些在银保渠道选购保险时需要注意的问题。

1）分清产品性质，到底是银行存款还是保险。个别银行保险渠道产品销售人员利用模糊表述的方法，向缺乏相关知识的金融消费者介绍一种与定期存款一样的“定期产品”，并称其利息高且保本无风险，实则诱导金融消费者购买保险产品，给金融消费者造成了不便甚至是损失。

这里要提醒大家：在选购时，谨防混淆产品类型的销售误导行为。

一定要要认真阅读合同，提高警惕，分清产品性质，明确是银行存款还是保险产品。如在银行保险渠道误购买一年期以上的保险产品，可以在“犹豫期”内主动申请退保，或在“犹豫期”内客服人员致电询问是否反悔时，提出退保，“犹豫期”为 投保人签订保险合同15个自然日。

2）拒绝夸大产品收益，隐瞒产品情况。
这一点主要体现在以下两个方面：首先是对保险产品的不确定利益承诺保证收益等，没有如实向保险消费者说明人身保险 新型产品等保单利益的不确定性。其次是没有如实向保险消费者说明与保险合同相关的重要信息，比如隐瞒保险产品的除外责任，提前退保可能产生的损失，费用扣除情况，犹豫期的起算时间、期间以及享有的权利等。

要提醒的一点是，面对这种情况：大家一定要亲自抄写风险提示及仔细阅读产品销售文件，充分了解产品类型及期限、所属机构、保障责任、风险情况、缴费情况等关键信息，认真评估产品是否符合自身需求及风险承受能力，切勿盲目签字确认。

3）这两件事别“偷懒”。1是要积极配合“双录”。所谓双录，是指商业银行销售 保险期间超过一年的人身保险产品，应在取得消费者同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像方式予以记录。“双录”不仅是对 保险销售从业人员的监督，也有助于固化销售过程关键环节，以便产生纠纷后查明事实。2是认真对待回访。消费者要根据实际情况回答回访问题，如不了解保险条款相关内容等，要及时向保险公司咨询，切勿盲目回答“清楚”、“明白”、“知道”等。

2.这些问题也要弄清

除了上述大家要注意防范的一些销售误导行为，在银保渠道选购保险，还有一些问题需要提前弄清。消费者在银行购买了 银保产品，是否与银行形成合同关系？银保产品本质上是通过银行渠道代理销售保险产品，消费者是签订的是保险合同，而不是存款或其他银行理财产品。根据相关规定，商业银行销售人员应遵循相关监管要求并具有代销业务相应资格，销售人员相关信息及其销售资格应当在专区内进行公示，除本行工作人员外，禁止其他人员在营业场所开展营销活动。