保险合同里的条款，由保险公司制定，投保人却只有签字的份，这是否合理？

最好是自己签。凡是按照《保险法》规定需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。若被保险人是无民事行为能力或限制民事行为能力的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。为了保障自己的合法权益，投保人在购买保险时在签名事项上应注意以下几点：1.无论关系多么亲密，即使是夫妻以及家人之间，也不可代签名。如前所述，代签名保单涉及保险合同是否成立或有效的问题，对保险的效力产生着重要影响，若一旦发生保险事故，可能得不到赔付。因此，购买保险时投保人、被保险人均应亲笔签名，未经授权，不要让任何人代签名。2.如确需委托他人代理签名的，应出具书面的委托授权书。授权书除写明代理签名事项外，对投保的保险公司、险种、保险金额等事项应明确载明。如投保的险种中含有死亡责任，被保险人应特别说明同意投保人为其订立以死亡为给付保险金条件的保险合同，写明保险金额。3.涉及保险公司询问事项时，由于极易引起是否告知的争议，因而签名应慎重。

想知道社保生育险的报销标准吗?社保生育险的报销标准是根据什么来制定的呢?这样制定是否合理?详细内容，请阅读下文进行了解。社保生育险报销标准(一)生育津贴标准(日均工资乘以以下天数)1、满7个月生产或流产的乘以90日;2、满3个月不满7个月生产或流产的乘以42日;3、不满3个月流产的乘以14日;4、剖宫产增加15日;5、多胞胎的多生产一个婴儿增加15日(二)生育医疗费标准1、满7个月施行剖宫产或流产的3000元;2、满7个月生产或流产的2000元;3、满3个月不满7个月生产或流产的1000元;4、不满3个月流产的300元;5、多胞胎的多生产一个婴儿增加400元。(三)男职工生育医疗补贴待遇标准：女职工生育医疗费标准的50%。(四)生育险报销所需材料持下列材料到当地社会保险经办机构申领生育保险待遇：1、本人身份证、结婚证、医疗费用原始凭据;2、正常生育的，提交《计划生育服务手册》或者《生育证》、新生儿出生医学证明或者死亡医学证明;3、施行计划生育手术的，提交相关医学证明;4、参加生育保险男职工的配偶无工作单位的，提交其配偶户籍所在地村(居)民委员会的证明。

结婚不久的陈先生,计划在2年内生育子女。因养车供房,所以积蓄不多,但夫妻两人收入较稳定。为了能让父母老有所依、子女健康成长,陈先生急需一份合理的保险规划。理财规划师认为,双薪家庭,虽有双份收入,但供房养车及老人的赡养等费用也在增加。作为家庭经济支柱的陈先生夫妻应首先考虑完善自身养老、疾病、意外等多方面的保障。其次,孩子的健康和教育金保障自然是不可忽视。理财规划师建议,陈先生首先应该考虑意外伤害保险,因为一旦发生意外导致家庭收入中断,将会牵涉到家庭经济的稳定性。一般意外伤害保险涵盖普通意外、交通意外,一年保障期只需交两三百元。对于健康保障而言,则要选择重大疾病保险和住院医疗保险。如果有社会医疗保险,那么疾病保障金可作为基本医疗的有力补充,并不冲突。重大疾病保险越早投保越好,因为投保年龄越大所交的保费会越高。而住院补贴保险通常为附加险形式,费用不是很高。孩子的教育、自己的养老,可通过万能险、分红险进行规划。万能险的收益会随利率调整“水涨船高”,能较好抵御通货膨胀、应对利率变化。

保险合同的条款重点理解：保险金额条款、保险金条款、保险费条款。　　（1）保险金额条款是所有合同当中都必须要载明的，这是投保人投保的金额，也是保险人承担赔偿或者给付保险金的最高的限额。　　（2）保险金条款。保险金与保险金额含义相差甚远，保险金是在事故发生、条件成就时请求保险人具体赔偿给付的款项。　　（3）保险费条款。

案情　　　　2013年8月，张某为丈夫李甲向保险公司投保了二份安康人身保险及一份附加住院医疗险。2014年7月，张某的丈夫因急性肺炎、呼吸衰竭而死亡。李某向保险公司提出索赔申请，保险公司却以李甲有嗜酒史多年，而投保人在投保时未如实告知为由拒绝赔付。李某遂向法院提起诉讼，要求保险公司支付身故保险金20000元、住院医疗保险金1800元。　　本案的争议焦点是二份保险合同的效力。根据保险合同的最大诚信原则，投保人在订立合同时应当将与被保险人有关的重要事项如实告诉保险人，故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。但不是所有的事项都是重要事项。　　本案中，被保险人李甲有无饮酒史，并不属于投保人应当告知的重要事项。保险公司在对保单回访、复核时应当有能力查明李甲的饮酒史情况，并作出是否承保的判断，但保险公司未能行使自己的职责。合同签订之后，保险期内，被保险人李甲的死亡与未申明的饮酒史没有直接的因果关系，而是因急性肺炎、呼吸衰竭而死亡。因此，保险公司应当按合同履行保险义务，支付相应的保险金。

保险合同需要签字。根据《合同法》规定，合同要经过双方签字才具有法律效力的。如果没有经过两人协商同意并签字，合同是无效的。但如果投保人已经交了保险费，并且投保人对他人签字盖章的行为是认可的，那么在一般情况下，此份合同也是产生法律效应的。保险人与投保人签订合同后，双方才能享受合同规定的权利，同时需要履行合同规定的义务。

原则上必须要本人签字的。因为如果不是投保人和被保险人本人签字，保险合同可能就无法生效，在发生保险事故时，保险公司可能以此为由拒绝理赔。假如被保险人是未成年人，受益人是被保险人的监护人，可以代被保险人险字，但不能代替投保人签字。

重疾险理赔门槛高不高，在我看来并不是问题。相反，另一种更棘手的情况可能让大家更困惑，那就是：重疾理赔条款合理性的问题。为了让大家看得更清楚，我们举一个相互宝的真实案例（相互宝虽然不是保险，但在功能上与不含身故的重疾险类似，重疾条款也是一样的）。2021年11月21号8点，张先生去买菜；9点回家时突然倒地，后送进医院，医生抢救了40分钟，最后还是身故了。之后，医院开具了死亡证明，死亡原因：冠心病急性心梗。1年前，家人曾为张先生加入了相互宝，所以就以急性心肌梗塞向相互宝申请理赔。但却被相互宝拒绝，理由是不符合理赔标准规定。下面是相互宝关于急性心肌梗塞的理赔标准，必须满足4条中的3条才行。按照相互宝客服的说法，成女士没有心电图、没有心肌酶或者肌钙蛋白升高的诊断，也不符合发病90天的标准。所以，不能理赔。但张先生家人很难接受，“人都已经抢救不过来了，怎么做心电图？又如何检测心肌酶、肌钙蛋白升高？”到底谁更有道理呢？从理性的角度，相互宝按照条款办事，本身并没有问题。相互宝没有身故责任，如果疾病来不及确诊，直接身故，显然是不符合条款要求的。但从情感上来说，我们又很难接受，明明疾病已经严重到身故，为啥反而没办法理赔呢？按照重疾险设计的初衷，我们可以再审视一下这个案例：这个用户，从疾病到身故的时间很短，并没有因为漫长的治疗耗费钱财，也没有后续的康复治疗费用。这种因为生病而迅速身故的赔付责任，理应由寿险来赔，而不是重疾险。当然，我们可以和保险公司battle，争取更好的理赔结果。但打官司耗费的精力可不是一点半点，一审二审，一连好几个月，这可不是件轻松的事。本来不含身故的重疾险，保费就去除了身故风险成本，才变得便宜；如果不含身故的重疾险，也能赔身故，那为什么还要单买赔身故的寿险呢？！所以，为了保障更加全面，以及消除大众对不同险种的误解，就应该重疾险保重疾、寿险管身故，才比较合适。