三线城市，年收入20万左右的三口之家，怎么配置保险最实用？

直接打广告确实不合适，而且作为官网机构号，推荐其他家的产品更不适合。但是我认为各位直友既然来知乎了，对市面上的重大疾病保险应该都会有一些了解。如果以性价比高作为出发点，可选余地也就是网销重大疾病保险产品，那市面上的同类竞品产品一只手就能数的过来。其实重大疾病保险产品都大同小异，没有本质差别，而各家公司的产品价格也都相差不远（10%以内）。购买什么产品就看个人选择了，有的人看重价格最低，有的人看重公司实力，有的人看重各项服务水准，有的人只想在官方渠道购买。没有对错，只看个人喜好。选择适合自己的就是最好的。那阳光官网的“健康随e保”重大疾病保险产品的综合性价比也是名列前茅的，也符合题主“在本地有分公司”的要求。阳光人寿在全国有900多家分支机构，而且阳光人寿线下和线上销售的产品享有相同的服务标准，在官网和机构柜面都可以办理丰富的服务。

一方面，对于很多年轻夫妻而言，有了孩子才意味着真正承担起家庭重担，不能再毫无计划得过日子，每一步都要为未来做好充足打算。而保险无疑是为全新生活保驾护航不可或缺的一部分，它可以让你们安心为未来打拼，也是这一时期财务积累计划的重要方面。另一方面，从财务上说，这一时期的经济压力瞬间增大，小孩出生后，除了要应付夫妻俩的日常开支，还要考虑子女的养育费用，未来的教育费用，支出将远远超过新婚期。因此，现代三口之家在制订投保计划时，需要做好各方面的考虑。1.三口之家保险规划原则1)夫妻投保推荐以保障型产品为主经过了一段时间的共同努力，夫妻收入渐趋稳定，在保险费的预算上也较宽裕，需考虑整体保额是否足以应对目前的生活所需。随着经济责任的增加，所需要的保险金额也会比单身时期高出许多，此时应以购买保障型的终身寿险为主，另外再附加意外伤害保险，以防范意外事故突然发生的风险。2)夫妻健康保障可考虑增加在这一阶段，小夫妻可以考虑在原有定期或终身寿险的基础上，增加重大疾病保险，并附加较高比例的健康保险来提高整体的保障额度，以确保突发疾病时能够为家庭提供足够的经济保障，帮助家庭渡过可能出现的困境。3)应尽早为孩子选购保险孩子成长过程的保障计划也是父母不容忽视的部分，而越早投保越划算。在孩子的保险规划里，建议家长遵循“先保障后教育”的原则。在中国保监会放宽对少儿保险的规定后，少儿保险已成为寿险市场的新兴产品，例如一些少儿健康保险或少儿意外伤害保险等，成为父母亲为子女未来生活进行规划的新选择。此外，“望子成龙，望女成凤”是每位父母对子女的期盼。为了让子女将来的表现能青出于蓝，筹备子女教育基金就成为这个时期家庭理财规划的重心之一。2.以案例为你详解：三口之家究竟如何规划保险？案例：“三口之家，男三十二岁，妻子三十一岁，有一个三岁的孩子，全家都有办理社保，想为全家人都购买一份保障类的商业保险来做补充，同时也想为孩子附加点教育金。”如何为这个家庭规划保险方案呢?总原则：大人的保障为主用年收入的5%来购买家庭年收入的5-10倍的保障。首先是健康保障，两口子最好都购买终身型的保障，且到后期能拿来年金转换作为养老的补充，至于孩子购买的健康保障能保障到成年就可以了，后期可以让他自己为自己购买。家庭支柱——需要配置寿险和重疾险以及意外保障方面；年收入的10倍为寿险的保额设计，重疾方面收入的5倍为宜，保障一旦收入中断至少10年收入的持续；一旦重疾至少5年作为康复疗养期。爱人——可以选择终身寿险附加重疾组合，附加一份住院医疗产品。保障重疾的同时可以储蓄未来的养老规划；因为女性寿命长，养老成本高。宝宝——需要基础重疾和意外医疗方面做补充。至少30万的重疾保障非常重要，有医保，其他附加险可以不用补充；其他资金可以考虑专款专用的教育基金或者定投基金储蓄孩子的未来教育规划；此外，孩子的保险保费豁免权也是应该考虑的很重要的因素！不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是需要消费者自己承担。最后，也别忘记关注大病的早期赔付问题。

在年预算1万元左右的情况下，为一家三口配置保险，需要综合考虑家庭成员的年龄、健康状况、职业风险以及家庭财务状况等因素。以下是一些建议，但请注意，这些建议仅供参考，具体的保险配置还需根据个人情况进行调整。1.先保大人，后保小孩：家庭的经济支柱是保险配置的首要考虑对象。确保大人的保障充足，再考虑孩子的保险。因为大人是家庭的经济来源，如果大人发生意外或疾病，孩子的保障也会受到影响。2.注重基础保障：在预算有限的情况下，应优先考虑基础保障，如医疗险、意外险和重疾险。这些险种能够覆盖日常生活中可能遇到的大部分风险。3.分散配置：不要将所有预算都投入到一种保险产品中。分散配置可以降低单一风险对家庭财务的影响。例如，可以考虑为每位家庭成员分别配置医疗险和意外险，同时为经济支柱配置一定额度的重疾险。4.定期评估和调整：保险配置不是一次性的工作，而是需要定期评估和调整的。随着家庭成员年龄的增长、家庭财务状况的变化以及市场环境的变动，保险需求也会发生变化。因此，建议每年至少进行一次保险配置的评估和调整。在具体操作时，可以考虑以下配置方案（以一家三口为例，假设夫妻年龄在30岁左右，孩子年龄在5岁左右）：为夫妻二人分别配置一份综合意外险（包含意外身故、伤残和医疗费用报销），每人保费约在几百元左右。为夫妻二人分别配置一份百万医疗险（包含一般医疗和重大疾病医疗），每人保费约在千元左右。为夫妻二人分别配置一份定期重疾险（保障至70岁或终身，根据预算选择），每人保费根据保额和年龄而定，但一般会在几千元左右。为孩子配置一份儿童综合意外险（包含意外身故、伤残和医疗费用报销），保费约在几百元左右。为孩子配置一份儿童重疾险（保障至成年或终身，根据预算选择），保费根据保额和年龄而定，但一般会在千元左右。以上方案仅供参考，具体配置还需根据个人情况进行调整。同时请注意，保险产品的保费和保障范围可能会因保险公司、产品类型等因素而有所不同，请在购买前仔细比较和选择。