怎么给孩子配置购买重疾险？

孩子需要买重疾险吗？孩子当然需要买重疾险了。孩子发育不完全，极其容易受到外界的伤害，一不小心就可能给孩子留下一生的创伤。孩子一旦生病或发生意外，就算倾家荡产，父母都会全力以赴。说到给孩子买保险，有些家长会认为还是随便买一些比较好。不管怎样，他们都是孩子。有些父母爱他们的孩子，想为他们的孩子匹配所有最好和最完整的保险。事实上，这两种方法都是不合适的，不同年龄段的儿童的安全性也不同。在孩子成长过程中，自我保护意识薄弱，选择合适的保险是每个家长都要担心的问题。给孩子买保险要怎么配置？事实上，在不同的阶段，仍应区分儿童安全的重点。比如，虽然新生的孩子很脆弱，但父母经常陪伴，发生事故的概率相对较小，所以对意外伤害保险的需求相对较小。当孩子开始爬山走路时，他看到的一切都是新鲜的，他所想的就是：这是什么？那是什么？这很有趣，那很有趣！孩子遇到新事物，当然不仅看到它，还想去触摸、尝试，那么意外的风险就会增加。除了意外事故的风险，疾病的风险也与年龄有关。因此，在孩子的不同阶段保险配置也有所不同。一般来说，人寿保险是对有重家族责任的成年人的优先考虑。如果你不走运，你可以留下一笔补偿金来满足抚养孩子、赡养父母和还债的需要。儿童没有收入，没有家庭经济责任，因此没有必要分配人寿保险。我们选择什么样的保险，往往与我们想转移什么样的风险密切相关。因此，从风险转移的角度看，通过保险转移最重要的是疾病和事故风险。除了分析要配置的保险之外，还有一些需要注意的地方，就是给孩子买保险的话重疾险和意外险都需要配置。1、重疾险儿童至少有500000的保险，不仅作为医疗储备，而且还为家庭年收入的3-5年提供保险。如果您选择终身大病保险，请尽量选择多重索赔的产品。孩子未来还有很长的路要走，需要更多的保护，所以多次支付的概率相对较高。2、意外险一般来说，意外伤害保险的门槛相对较低，但爸爸为了方便起见，不建议选择捆绑销售的意外伤害保险。选择一年一次的意外险，不仅性价比高，而且每年都会有更好的产品，不怕买好的产品。*BA

给孩子买重疾险要怎么配置？给孩子投保重疾险要注意以下三个原则：1、优先给家庭经济支柱买保险，就是说，谁拿保费，先给谁配置好保险。2、优先购买保障类产品，保障类保险包括重疾险、医疗险和意外险，然后再考虑教育金。3、优先保障重大风险，感冒发烧什么的花不了几个钱。基于以上3个原则，我们来看下如何给孩子去配置保险：1、如果家里的经济支柱保险还没买好，那么就一起配置上。2、保障类保险包括重疾险、医疗险和意外险都要配置上。（1）重疾险：相较于成人，孩子购买重疾险要便宜很多，所以此时购买重疾险是最好不过的。需要注意的是，重疾险中一定要包含儿童高发重疾，比如说川崎病、急性心肌炎等等。具体选择哪款产品还是要根据实际情况来定，比如年龄、常住地区、身体状况、自己的偏好等等。（2）医疗险：首推百万医疗，只需要几百元钱就可以拥有几百万的保障。虽然说百万医疗有一些很难避免的缺陷，比如说有免赔额、不能保证续保。但是百万医疗买到就是赚到，当大病真的来临时，几百元钱的保险真的可以拯救一个家庭。比如平安e生保、安联臻爱一生等等产品，具体购买哪款还是要根据实际情况来定。（3）意外险：孩子购买意外险，需要注意2个方面：第一是10岁以下，身故保额不能超过20万，18岁以下，不能超过50万（保监会规定）；第二是意外医疗部分，最好不要有免赔额，因为孩子活泼好动，磕到碰到是很正常的事情，可以通过意外医疗进行报销。给孩子买重疾险哪个好？孩子重疾险，我比较推荐——人保健康福少儿重疾。健康福少儿重疾的性价比同样非常高，总结来说，产品有以下几个优势：保障全面：重疾、中症、轻症全覆盖，并且儿童特疾也涵盖了绝大部分高发病种。价格便宜，支持月缴：0岁的男孩，50万保额交20年保30年，每年的保费只有550元，如果选择按月缴费，每个月只要交四五十块钱。另外这款产品虽然能身故赔保额，但对孩子来说，身故责任并不是很重要，在价格差不多的情况下，有当然更好，但不是考虑的重点。虽然健康福还可以保终身，但是并没有优势，如果你只想保20、30年，健康福也是不错的一款产品。*BA

1.优先配置百万医疗险前面也提到，孩子大部分时候都是小病小痛，医疗费用一般也不高，大部分家庭都承受的起。而我们最怕是孩子生大病没钱治，所以，建议先配置一份百万医疗险，转移高额医疗费的风险。百万医疗险，一般保额都有几百万，价格也不是贵。以0岁男孩为例，一年的价格在400-1000之间。不过，百万医疗险产品比较复杂，在挑选产品的时候，大家一定要注意这四点：看保障责任：挑选百万医疗险最基本的就是看保障责任，通常都包含下表内的四个方面，建议大家在买医疗险之前，一定要看清楚保什么，不保什么。看续保条件：百万医疗险最大的问题就是续保不稳定，大部分一年期产品可能第二年就因为产品停售或理赔过就不能买了。所以，建议大家优先选择保证续保的产品。关注增值服务：如就医绿色通道，可以帮忙在医院排队挂号；有的产品有垫付功能，也就是能帮忙垫付一些医疗费，减轻自己的缴费压力。好的增值服务能给产品锦上添花，在基础保障齐全、价格相差不大前提下，优先选择增值服务丰富的产品。不要过分追求高保额：很多人认为保额越高越好，但一般在公立医院普通部看个病，就算住院一年其实也花不了这么多钱。所以高保额的意义不大，一般有两三百万保额就足够了。2.给孩子配置小额医疗险小额医疗险是一种保额很低的医疗险，通常也就最多能报销1--5万元。不过，好在这类产品只要看病花钱了，就能报，没有报销门槛。如果已经配置了百万医疗险，可以再买一份小额医疗险来弥补百万医疗险一万免赔额的不足。在生活中，其实很多的看病花销，如小孩子的感冒发烧，花不了太多的钱。根据国家卫计委的调查数据：二级医院人均治疗费用是5900元，三级是1.3万元。也就是说，大多数的治疗费都不会超过一两万，所以，小额医疗险就能经常派上用场。配置小额医疗险是，需要注意以下几点：注意免赔额：小额医疗险的免赔额一般为0到500元不等。免赔额越低，理赔的门槛就越低，能赔的钱也就越多，所以是越低越实用。注意报销比例：报销比例越高越好。比例高，报销的金额也就越多。不过部分小额医疗险社保内外的报销比例是不同的，大家挑选的时候要格外留意。注意报销范围：优先选择不限社保范围的产品。不限社保范围就代表可以报销自费药和进口药，范围更广，理赔的钱也就更多，更实用。3、根据预算和需求考虑高端医疗险小额医疗还是百万医疗，都是价格实惠，几百块钱就能搞定的险种，但高端医疗险需要几千甚至上万元才能买到的。如果说小额医疗险和百万医疗险，解决的是能否吃饱的问题；那高端医疗险，解决的就是吃好的问题。主要体现在以下两点：（1）有更多增值服务如费用直付：保险公司直接与医院结算医疗费，省了我们的报销流程。还比如孩子生病住院时，保险公司会提供一位专人进行服务，帮助安排就医，协调处理问题等。总之，一切都不需要自己操心。（2）能享受更优质的医疗资源举个最直观的例子，有了高端医疗险，住的病房都要高级很多，一般只住一两个病人，房间宽敞明亮，还配备冰箱、电视、按摩椅等设施。并且有专门的绿色通道，类似挂号和住院基本上都不用排队。此外，一些产品还能提供海外就医的安排，比如去美国、日本进行治疗。享受国外先进的医疗设备，领先的治疗手段等。那到底有没有必要买，可以根据预算和需要考虑。例如有些家长，除了要解决看病贵的问题，也很在意就医体验。看病难早已成为一个社会现象了，排队久、挂号难、流程复杂、医护人员的态度差......这个时候，如果孩子本身就不舒服，再哭哭闹闹，更是让人崩溃。如果预算充足，可以考虑买一份高端医疗险，获得更好的就医体验，让孩子少受罪。   当然，拥有以上这么好的增值服务与医疗资源，高端医疗险的价格也自然不便宜，一年可能要几千甚至上万元，大家按照自己的需求选择就好！

1.优先配置百万医疗险前面也提到，孩子大部分时候都是小病小痛，医疗费用一般也不高，大部分家庭都承受的起。而我们最怕是孩子生大病没钱治，所以，建议先配置一份百万医疗险，转移高额医疗费的风险。百万医疗险，一般保额都有几百万，价格也不是贵。以0岁男孩为例，一年的价格在400-1000之间。不过，百万医疗险产品比较复杂，在挑选产品的时候，大家一定要注意这四点：看保障责任：挑选百万医疗险最基本的就是看保障责任，通常都包含下表内的四个方面，建议大家在买医疗险之前，一定要看清楚保什么，不保什么。看续保条件：百万医疗险最大的问题就是续保不稳定，大部分一年期产品可能第二年就因为产品停售或理赔过就不能买了。所以，建议大家优先选择保证续保的产品。关注增值服务：如就医绿色通道，可以帮忙在医院排队挂号；有的产品有垫付功能，也就是能帮忙垫付一些医疗费，减轻自己的缴费压力。好的增值服务能给产品锦上添花，在基础保障齐全、价格相差不大前提下，优先选择增值服务丰富的产品。不要过分追求高保额：很多人认为保额越高越好，但一般在公立医院普通部看个病，就算住院一年其实也花不了这么多钱。所以高保额的意义不大，一般有两三百万保额就足够了。2.给孩子配置小额医疗险小额医疗险是一种保额很低的医疗险，通常也就最多能报销1--5万元。不过，好在这类产品只要看病花钱了，就能报，没有报销门槛。如果已经配置了百万医疗险，可以再买一份小额医疗险来弥补百万医疗险一万免赔额的不足。在生活中，其实很多的看病花销，如小孩子的感冒发烧，花不了太多的钱。根据国家卫计委的调查数据：二级医院人均治疗费用是5900元，三级是1.3万元。也就是说，大多数的治疗费都不会超过一两万，所以，小额医疗险就能经常派上用场。配置小额医疗险是，需要注意以下几点：注意免赔额：小额医疗险的免赔额一般为0到500元不等。免赔额越低，理赔的门槛就越低，能赔的钱也就越多，所以是越低越实用。注意报销比例：报销比例越高越好。比例高，报销的金额也就越多。不过部分小额医疗险社保内外的报销比例是不同的，大家挑选的时候要格外留意。注意报销范围：优先选择不限社保范围的产品。不限社保范围就代表可以报销自费药和进口药，范围更广，理赔的钱也就更多，更实用。3、根据预算和需求考虑高端医疗险小额医疗还是百万医疗，都是价格实惠，几百块钱就能搞定的险种，但高端医疗险需要几千甚至上万元才能买到的。如果说小额医疗险和百万医疗险，解决的是能否吃饱的问题；那高端医疗险，解决的就是吃好的问题。主要体现在以下两点：（1）有更多增值服务如费用直付：保险公司直接与医院结算医疗费，省了我们的报销流程。还比如孩子生病住院时，保险公司会提供一位专人进行服务，帮助安排就医，协调处理问题等。总之，一切都不需要自己操心。（2）能享受更优质的医疗资源举个最直观的例子，有了高端医疗险，住的病房都要高级很多，一般只住一两个病人，房间宽敞明亮，还配备冰箱、电视、按摩椅等设施。并且有专门的绿色通道，类似挂号和住院基本上都不用排队。此外，一些产品还能提供海外就医的安排，比如去美国、日本进行治疗。享受国外先进的医疗设备，领先的治疗手段等。那到底有没有必要买，可以根据预算和需要考虑。例如有些家长，除了要解决看病贵的问题，也很在意就医体验。看病难早已成为一个社会现象了，排队久、挂号难、流程复杂、医护人员的态度差......这个时候，如果孩子本身就不舒服，再哭哭闹闹，更是让人崩溃。如果预算充足，可以考虑买一份高端医疗险，获得更好的就医体验，让孩子少受罪。???当然，拥有以上这么好的增值服务与医疗资源，高端医疗险的价格也自然不便宜，一年可能要几千甚至上万元，大家按照自己的需求选择就好！

有必要，给孩子买重疾险有必要。因为孩子年龄小，抵抗力低，身体发育未完成，一旦遭受重疾，不仅身体上会受到重创，也会给父母造成负担，毕竟孩子需要父母停工照顾，因此容易造成收入损失。还有重疾险是给付型的保险，只要确诊疾病符合合同规定的定义，就可以获得一笔赔付金，赔付金的使用不受限制，可用作治疗费用，为孩子治疗提供支撑，也可以弥补收入损失，减少父母的经济负担。

该不该给孩子买重疾险，可以根据保障需求和家庭经济情况决定：1.孩子的年龄比较小，生存周期长，罹患重疾甚至发生二次重疾的概率还是有的；2.重疾险主要可以保障恶性肿瘤等重疾大病，而少儿重疾险则一般还包括了少儿常见重疾保障；3.重疾险有多种类型，比如消费型重疾险的保费比较低，但是没有返还责任；返还型重疾险的保费比较高，但是若保障期间未出险，被保险人平安生存至保障期满，则保险公司可以进行返还等。

   为孩子配置保险是确保他们未来财务安全的重要步骤。以下是几种可能的保险类型，您可以考虑为您的孩子购买：   医疗保险：医疗保险可以为您的孩子提供医疗费用保障，包括住院治疗、手术和药物费用等。这对于应对紧急情况非常有用，并且可以在医疗费用高企的情况下减轻您的经济负担。   意外保险：意外保险可以为您的孩子提供意外身故或残疾的保障。尤其是对于那些参加体育或其他高风险活动的孩子来说，这种保险可以提供额外的安心感。   教育储蓄计划：这种计划可以帮助您为您的孩子的教育储蓄提供额外的保障。这可以是529计划，Coverdell储蓄账户或UTMA/UGMA账户等。这些计划的具体细节和规定会因州而异。   寿险：如果您的孩子未来会依赖您的收入来维持生活，您可以考虑为他们购买寿险。这可以确保在您去世后，他们可以得到足够的经济支持。   购买保险前，请务必了解各种保险类型的细节和规定，并根据您的具体需求和财务状况做出明智的决策。

在为孩子配置保险时，您需要考虑孩子的年龄、健康状况、家庭经济状况等因素。以下是一些建议供您参考：1.儿童医疗保险：这是最基本的保险类型，可以覆盖孩子因疾病或意外导致的医疗费用。选择保险公司时，要关注其口碑、服务质量以及理赔效率。2.教育储蓄保险：这类保险旨在为孩子的未来教育费用进行储备。通常具有一定的强制储蓄性质，并可获得一定程度的税收优惠。根据您的财务规划和孩子未来的教育需求，选择合适的保额和投资期限。3.定期寿险：虽然孩子不需要承担家庭的经济责任，但为了应对可能的风险，如意外身故或者患重病导致收入中断，可以通过购买定期寿险来规避这些风险。4.意外伤害保险：此类保险主要保障孩子在外面玩耍时的意外伤害，比如摔伤、烫伤等。投保时注意挑选涵盖范围较广的产品。5.重大疾病保险：如果条件允许，可以选择为孩子购买重大疾病保险。一旦孩子被确诊患有合同约定的重疾，保险公司会支付一笔保险金作为治疗和生活费用的支持。6.综合理财计划：除了以上提到的保险产品外，还可以考虑为孩子建立一个综合性的理财计划，包括储蓄、投资等多种方式，以实现资产的多元化配置。最后，请您在做决策前咨询专业的保险顾问，以便为您量身定制适合孩子的保险方案。