挑选意外险时，需要重点看重或者关注哪些？

保险的本质就是消费者与保险公司签订的合同，说白了就是花钱买的几页纸。纸质合同一般包含以下几大部分，以重疾险为例，分别有保险单、保险条款、投保单、客户服务指南、人身投保提示书等。包含的项目比较繁多，建议拿到合同后仔细看一遍，并且重点关注保险单和保险条款。

在一份合同中，除了保单比较重要以外，另一个相对重要的部分就是保险条款了。保险条款是结合了金融、医学、法律的专业材料，是非常严谨的，大家对于合同的所有疑问，都可以通过条款来找到答案。作为普通的消费者想读懂成千上万字的条款，是非常困难的，实际意义也不大。所以深蓝君建议你可以重点关注以下四点，分别是：保险责任；责任免除；现金价值；以及关键时期，包括犹豫期、等待期等。基本上掌握了这些，就能掌握条款的全部，下面我们就来看下这四点的具体内容。第一个关注点：保险责任就是我们交了那么多保费，到底换来的保障是什么？在所有的保险合同中，都有保险责任这一段，比如一款重疾险的保险责任就是这么写的：若被保险人在本合同生效或最后复效之日起，180天后确诊罹患本合同所列的重大疾病，我们按本合同载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。通过保险责任的描述，我们可以清晰的看到，重疾险是要得了条款中规定的重大疾病，才能赔付的。第二个关注点：责任免除责任免除就是说明哪些是不保的，一般会用粗体显示，一眼就能看得到，主要包含一些违法乱纪、吸毒、战争、核爆炸等较极端的情况。而且，每个险种还会有针对性的责任免除设置，举个例子，如果购买的是意外险，那么由于酒后驾驶导致的意外，意外险是不赔的。所以除了看我们买到了什么保障，还要关注什么内容是不保的，也就是责任免除。第三个关注点：现金价值现金价值，通俗来讲，就是退保能拿回来的钱。一般长期险都是有现金价值的，在条款中我们就可以清晰的看到，买了50万的保额，在某一年退保，能拿回多少钱。在刚买保险的前几年，现金价值普遍都是低于已经缴纳的保费的，也就意味着前几年退保会有损失，所以，这也是建议大家重点关注的原因。第四个关注点：是条款中规定的一些关键时期包括犹豫期、等待期、宽限期和中止期。这些时期，可以按一定的时间顺序来说：首先是买保险之后的15天左右，这段时期是犹豫期：在犹豫期内，是可以全额退保的，但如果过了犹豫期退保，就会有一些损失了。买保险的一到三个月左右，是等待期：这是保险公司为了避免有人生病了再买保险，故意设置的一个时期，如果在等待期内发生保险事故，是不赔付的。过了犹豫期和等待期，保险也就正常生效了，之后每年都要正常缴纳保费，而如果到了该交钱的日子，没有交钱，就会进入到宽限期。宽限期一般都是60天，如果忘记缴费，只要在60天内将保险费补齐，保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。但如果60天内还没有补齐保费，就会进入到下一个时期，中止期，这里的中止，是指半途中断的意思。在这个时期内，保单失效，若被保险人出险，保险公司不承担保险责任，我们也没办法获得理赔。但在这个时期内，把保费重新补交上，合同就会重新生效。

买保险时我们可以看一下它的偿付能力，但不需要重点关注，因为保险公司的偿付能力是受国家监管的，一旦它偿付能力出现问题，银保监会马上采取措施的。作为消费者，我们买保险时更多的是关注保险产品本身保障怎么样，是否符合自身实际情况，挑选适合自己需求的产品更重要。

在一份合同中，除了保单比较重要以外，另一个相对重要的部分就是保险条款了。保险条款是结合了金融、医学、法律的专业材料，是非常严谨的，大家对于合同的所有疑问，都可以通过条款来找到答案。作为普通的消费者想读懂成千上万字的条款，是非常困难的，实际意义也不大。所以深蓝君建议你可以重点关注以下四点，分别是：保险责任；责任免除；现金价值；以及关键时期，包括犹豫期、等待期等。基本上掌握了这些，就能掌握条款的全部，下面我们就来看下这四点的具体内容。第一个关注点：保险责任就是我们交了那么多保费，到底换来的保障是什么？在所有的保险合同中，都有保险责任这一段，比如一款重疾险的保险责任就是这么写的：若被保险人在本合同生效或最后复效之日起，180天后确诊罹患本合同所列的重大疾病，我们按本合同载明的保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止。通过保险责任的描述，我们可以清晰的看到，重疾险是要得了条款中规定的重大疾病，才能赔付的。第二个关注点：责任免除责任免除就是说明哪些是不保的，一般会用粗体显示，一眼就能看得到，主要包含一些违法乱纪、吸毒、战争、核爆炸等较极端的情况。而且，每个险种还会有针对性的责任免除设置，举个例子，如果购买的是意外险，那么由于酒后驾驶导致的意外，意外险是不赔的。所以除了看我们买到了什么保障，还要关注什么内容是不保的，也就是责任免除。第三个关注点：现金价值现金价值，通俗来讲，就是退保能拿回来的钱。一般长期险都是有现金价值的，在条款中我们就可以清晰的看到，买了50万的保额，在某一年退保，能拿回多少钱。在刚买保险的前几年，现金价值普遍都是低于已经缴纳的保费的，也就意味着前几年退保会有损失，所以，这也是建议大家重点关注的原因。第四个关注点：是条款中规定的一些关键时期包括犹豫期、等待期、宽限期和中止期。这些时期，可以按一定的时间顺序来说：首先是买保险之后的15天左右，这段时期是犹豫期：在犹豫期内，是可以全额退保的，但如果过了犹豫期退保，就会有一些损失了。买保险的一到三个月左右，是等待期：这是保险公司为了避免有人生病了再买保险，故意设置的一个时期，如果在等待期内发生保险事故，是不赔付的。过了犹豫期和等待期，保险也就正常生效了，之后每年都要正常缴纳保费，而如果到了该交钱的日子，没有交钱，就会进入到宽限期。宽限期一般都是60天，如果忘记缴费，只要在60天内将保险费补齐，保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险，保险公司也会承担保险责任。但如果60天内还没有补齐保费，就会进入到下一个时期，中止期，这里的中止，是指半途中断的意思。在这个时期内，保单失效，若被保险人出险，保险公司不承担保险责任，我们也没办法获得理赔。但在这个时期内，把保费重新补交上，合同就会重新生效。

买保险时我们可以看一下它的偿付能力，但不需要重点关注，因为保险公司的偿付能力是受国家监管的，一旦它偿付能力出现问题，银保监会马上采取措施的。作为消费者，我们买保险时更多的是关注保险产品本身保障怎么样，是否符合自身实际情况，挑选适合自己需求的产品更重要。

购买大病险时，赔付比例和赔付上限确实是需要重点关注的两个方面。以下是对这两个方面的详细解释：一、赔付比例赔付比例是指保险公司对被保险人所发生的医疗费用进行赔付的比例。不同的保险产品，其赔付比例可能会有所不同。因此，在购买大病险时，需要仔细比较不同产品的赔付比例，选择对自己最有利的保险产品。一般来说，大病险的赔付比例会根据医疗费用的不同而有所变化。例如，某些大病险产品可能会对超过基本医疗保险最高报销限额以上的医疗费用进行更高比例的赔付，如85%、90%甚至95%。但需要注意的是，这些高比例赔付通常有一定的条件限制，如需要在指定的医疗机构接受治疗等。二、赔付上限赔付上限是指保险公司在一定时间内（如一年）对被保险人进行赔付的最高金额限制。超过这个限额的医疗费用，保险公司将不再承担赔付责任。因此，在购买大病险时，需要了解保险产品的赔付上限，以确保在需要时能够获得足够的保障。不同的保险产品其赔付上限也会有所不同。一般来说，大病险的赔付上限会比较高，以覆盖重大疾病带来的高额医疗费用。但需要注意的是，一些保险产品可能会对某些特定疾病的赔付上限进行单独设置，因此需要仔细阅读保险条款以了解具体情况。综上所述，购买大病险时需要重点关注赔付比例和赔付上限这两个方面。通过比较不同保险产品的赔付比例和赔付上限，可以选择出最适合自己的保险产品，为自己和家人提供全面的健康保障。

在购买商业医疗险时，建议重点关注以下几个方面的条款：1.保险责任条款：-明确保险公司对投保人需要履行的保险责任，例如医疗险的报销比例、保障的病种等。这是购买保险的核心内容，投保人应仔细阅读并理解。2.免赔条款：-了解保险合同中规定的免赔额或免赔率。免赔额是指在保险公司开始赔付之前，投保人需要自行承担的费用额度。3.投保犹豫期：-确认保险合同是否规定有投保犹豫期，以及犹豫期的具体天数。犹豫期内，投保人可以无条件退保，保险公司应退还相应保费。4.如实陈述义务：-投保人需如实告知被保险人的身体健康状况和既往病史。如未履行如实告知义务，保险公司有权拒绝赔付。5.续保条款：-对于需要长期续保的医疗保险，应关注续保条款。了解续保时保费是否会调整、是否需要重新核保，以及是否有保证续保的约定。6.等待期/观望期条款：-注意合同中是否规定了等待期或观望期，这是指从保险合同生效日到保险公司开始承担保险责任之间的时间段。在此期间内发生的医疗费用，保险公司可能不予赔付。7.理赔流程和时间限制：-了解保险合同的理赔流程、所需材料以及理赔时效等规定，以便在需要理赔时能够顺利进行。8.特别约定和除外责任：-仔细阅读合同中的特别约定和除外责任条款，了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。综上所述，购买商业医疗险时，投保人应认真阅读并理解保险合同中的各项条款，特别是上述提到的关键条款。如有疑问或不解之处，应及时向保险代理人或保险公司咨询，以确保自己的权益得到保障。

重疾险需要重点关注的保障条款主要包括以下几个方面：一、基本保障条款重疾责任：这是重疾险的核心，保障范围包括银保监会规定的28种高发重疾以及其他可能增加的重疾种类。当被保险人罹患合同约定的重疾时，保险公司将按约定给付保险金。轻症和中症责任：轻症和中症通常是指重疾的早期或较轻状态，虽然治疗费用相对较低，但及时发现并治疗对于防止疾病恶化至关重要。因此，关注轻症和中症的保障范围和赔付比例同样重要。二、多次赔付条款重疾多次赔付：部分重疾险产品提供重疾多次赔付，意味着被保险人罹患一次重疾并获得赔付后，若再次罹患其他重疾，仍可获得赔付。这对于有家族病史或担心复发风险的人来说尤为关键。特定疾病多次赔付：如恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发且易复发的疾病，部分重疾险产品提供额外的多次赔付保障。三、豁免条款保费豁免：当被保险人或投保人罹患合同约定的疾病或达到特定条件时，后续的保费可以豁免，但保障继续有效。这一条款能够减轻家庭的经济压力。四、身故责任条款身故保险金：部分重疾险产品附加身故责任，即被保险人在保障期间内身故，保险公司将给付身故保险金。这对于希望为家人提供经济保障的投保人来说是一个重要选择。五、其他附加责任特定疾病额外赔付：针对少儿、成人等不同人群的高发疾病，部分重疾险产品提供额外的赔付金额。增值服务：如就医绿通、专家会诊等，这些服务能够在被保险人罹患疾病时提供额外的便利和支持。六、投保须知和等待期投保年龄和保险期间：了解产品的投保年龄范围和保险期间，确保自己符合投保条件并选择合适的保障期限。等待期：等待期内出险（除意外事故）通常不予赔付，因此关注等待期的长短以及等待期内出险的处理方式也很重要。综上所述，在选择重疾险时，您需要综合考虑以上各方面条款，根据自己的实际需求和经济状况做出合适的选择。同时，也建议您仔细阅读保险合同条款，确保对保障内容有充分的了解。