买保险应注重什么

选择旅游意外险的时候要注重意外伤害、医疗保障及救援责任,以便有效防范意外风险。

给孩子买保险应优先考虑健康险和意外险，后教育金。鉴于您家庭情况不好，可以先考虑健康险和意外险的购买，因为3岁的孩子比较调皮、好动，自我保护意识弱，难免会出现一些磕磕碰碰，除了健康险有必要给孩子购买一份意外险，一旦发生意外伤害事件，保险公司可以支付一定的费用，来分散承担家庭的意外风险。

1、首先，一定要先给孩子办少儿医保！这是国家给的福利！能带病投保，每年还能无条件续保，生病至少报销一半的医疗费。2、对于孩子来说真正有用的保障型保险就三种：意外险、医疗险和重疾险！先说意外险，孩子生性好动，摔伤烫伤防不胜防，所以意外险是必须的，意外受伤到医院去看门诊和住院都能报销，意外身故和伤残还能赔钱。意外险买一年期的性价比最高，20万的保额也就五六十，一顿饭钱而已。然后是重疾险和医疗险，都是防范疾病风险的，他们是互相补充的，作用不同。重疾险保障的是重大疾病，孩子如果不幸得了大病，父母要辞职照顾；这时候重疾险一次性赔几十万就能弥补家庭的经济损失；

1、返还型重疾：不花钱得保障，只能是童话！事实上很多返还已支付保费型产品收益极低，大多数普通人又没那么多钱买保险，预算有限，可能就只买个10/20万保额，试想一下，真患重疾了，这点钱够干什么？即便不出险，那几十年后返回来的钱又贬值了多少？所以普通家庭我强烈不建议考虑返还型重疾险，买重疾险要看保障，不是为了返还，当然如果你非常有钱，就是想买返还我也没意见。2、大而全：好像什么都能保，实际哪个都不好！这是后台留言的一个用户给我看的计划书，下面的这张保单是不是看起来很美好？重疾、医疗、意外、寿险全都有，简直完美。这种大而全的保单说他什么都保其实也没错，但是千万别误会他保障全面，我们逐个看看它保什么：20万的重疾，30万的意外和定寿，住院津贴5000元/次......一场大病，只能给你5000块钱的津贴，20万的重疾赔偿可能连医疗费用都覆盖不了，就更别提什么弥补收入损失了，再说得极端点，如果不幸去世，30万的定寿赔偿在一线城市还个房贷都不够.一年交6300，交完后已经15万了，保额才20万，如果缴费期间没出险，其实跟自己存活期也差不多，人家活期还能自由使用.....所谓的一张保单全能保就是把自家的产品都打包放一起了，啥都保，但是哪项保障都不够，除了能统一交费，也没啥其他优点，而且因为捆绑销售，定价不透明，普通人也很难去对比。我还记得有业务员跟我说过，产品贵是保险公司的问题吗？难道不是消费者买不起吗......相信我，买保险就是“以小博大”的，各个险种分开买，同样保障的情况下，其实花一半的钱就能搞定！3、分红/万能型重疾：买重疾险都担心通货膨胀，现在买了30万的，要是几十年后理赔，那时候30万可能就起不了啥作用了，所以很多人看到一些带分红的产品就眼前一亮。那么问题来了，这种"保额会长大“的产品有那么好吗？深蓝君选择了3款大公司不同类型的重疾险进行对比：分红型重疾险：太平洋金佑人生比例递增重疾险：人保康乐尊享传统重疾险：太平福禄康瑞下面以0岁男孩，5000元的预算来看：可以看到，同样5000元的预算，福禄康瑞可以直接买到54万保额，康乐尊享和金佑人生开始保额才20多万。即便在中档分红的情况下，也需要等60年后，保额才能赶上来。这种分红险合同上都会写明：分红是不确定的。一般来说达到中档就不错了，更别指望高档分红了。总之，第一次买重疾保额先尽可能做高，真发生风险了才能解决问题，然后保险是多次配置的过程，比如说我，最开始买了30万的，这几年也陆陆续续加到200万保额了，通货膨胀不是只有保险才有，与其寄希望于不确定的分红，还不如努力赚钱，慢慢提高保额。4、缺乏高发轻症轻症现在没有统一定义，有的重疾险就会在轻症上动手脚！一些高发轻症不保！目前保险行业协会对于重疾险中高发的25种重疾有统一的规范，但轻症没有，所以过去有一些产品就在轻症这偷工减料，比如以前的平安福：虽然现在大多数产品对于高发轻症的保障都很齐全了，最新的平安福也补上了轻症的坑，但是既然有这个窟窿，就说不准哪个产品会钻，所以轻症这必须重点关注！后面也会详细讲到轻症，别着急，慢慢看。5、保费倒挂的坑一般给家里老人买保险会遇到这种情况，老人年纪大了，保费也贵，如果还买了性价比不高的重疾险，就可能保费倒挂。比如下面这位朋友，交满20年一共交了14万，保额却只有10万，什么概念呢，就是最后你交给保险公司的钱比保险公司赔给你的还要多！这样买保险又有多大意义！所以说，给父母买重疾险千万注意不要交的保费比保额还多，如果年纪太大，也不建议买重疾险了，买个医疗险和意外险就能解决很大问题了。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

经常看到年轻父母急着为自己刚出生的孩子咨询保险，他们大多是咨询教育金保险。正由于大多数父母的这种较为片面的认识，导致了对孩子健康保障的忽略，使孩子出现保障缺口。因此，孩子的保险计划，首先要做好健康保障，同时再兼顾教育金的计划。从投保时间来看，一般来说，保险越早买保费越低，对于父母越合适，孩子也越早获得保障。这样对孩子无论从健康方面还是教育金计划方面，都是有好处的。但需要注意的是，为孩子投保保险期限不宜太长。保险的期限可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。另外，保额不要超限。为不到18周岁的孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过5万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。综上所述，建议采用少儿两全保险(万能型)附加万能额外给付重大疾病保险，同时附加意外伤害保险，意外伤害医疗保险，住院费用医疗保险以及住院医疗费用津贴保险，年缴保费约6500元。此保险计划中，既为孩子充分做好健康保障的准备，同时主险中的理财功能也为孩子未来的教育金准备打好基础，一举两得。

　　保障对象：新生儿宝宝，注重医疗重大疾病保障。　　专家分析：建议在宝宝出生时先为其办社保。像您这么有保险意识，想必一定有比较全的保障，如果是这样，就先在这里祝福您了。　　对应保险的投资，建议总的年缴费应该控制在家庭年收入的10%至20%。针对您的需求，建议意外及重大疾病请选择健康福星，30年缴费期，10万保额，年缴保费2400(男)、2180(女);子女教育金请选择尊享人生，按4万元保额，20年缴费期，年缴保费5760(男)、5560(女)。此两款产品均请在宝宝满月时投保。　　商业保险的住院医疗等1周岁时再办即可。　　意外及意外伤害医疗保险可以您的名义买张祥和家庭B卡单(在宝宝满6个月时)，即可使宝宝拥有保障。

1、保额作为一个成人，特别是家庭支柱，在预算足够的情况下，保额肯定是越高越好。所以，成年人一般意外险保额在30-100万元较为常见，可以根据自身已经配置的定期寿险，或家庭负债情况来确定。儿童意外的保额，由于目前国家规定，未成年人0-9岁，身故赔付不能超过20万；10-17岁，身故赔付不能超过50万。所以0-9岁儿童，就算买了100万的意外险，如果发生身故，也只能赔付20万。如果发生意外残疾，比如鉴定为5级伤残，那么可以获得60%保额的赔付，如果投保100万保额，可以获得60万的赔偿。所以对于工薪家庭，深蓝君建议孩子购买20万就够了，建议重点关注意外医疗的报销范围。2、意外医疗大部分意外都不会伤残和身故，所以理赔概率较大的还是意外医疗部分，意外医疗主要可以分2类：只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。我们可以明显感觉到，意外医疗报销不限社保范围是更好的，所以这种意外险也比较贵。对于成年人来讲，我们的收入对于家庭的财务状况至关重要，深蓝君建议重点关注意外险的保额，意外医疗部分不是关注的重点，购买只能报销社保范围内的意外险，保证有一个高保额就挺好。而对于孩子和老年人，由于没有家庭责任，所以我觉得重点关注意外医疗部分，而保额并不是核心，这仅是我自己的观点，仅供大家参考。

给孩子买教育金保险，最好选择带有保费豁免功能的产品，这样，万一家长不幸发生意外或重疾，无法继续为孩子缴费的时候，保险公司就能豁免剩余未交保费，孩子依然能够享有保障。　　保费豁免主要有三种形式：一是作为单独的附加险，可与同公司同险种主险搭配；二是作为附加险与特定主险相捆绑；三是直接在合同中以条款形式出现。在看保费豁免条款的时候，要看清楚豁免的具体内容是什么，是豁免主险保费、附加险保险，还是豁免全部应交保费？意外豁免的条件到底是意外身故或高残，还仅仅是意外身故；重大疾病豁免的条件又是什么？等等。　　另外，还要看豁免对象是谁。像买教育基金保险的话，豁免对象应该是投保人，因为大人是给小孩子买保险的，是家里的经济来源，豁免了大人，当大人发生意外，才能保障小孩的利益。