终身重疾险有哪些优缺点？

这款产品的优点在于：首先，重疾110种大病不分组赔3次，每次赔100％保额，间隔期仅1年，间隔期又短，重疾又不分组，是多赔重疾最好的形式；其次少儿疾病保的专又全，特定疾病和罕见病同时覆盖重大疾病，如果罹患20种少儿特疾+8种罕见疾病中的一种，可以赔2倍基本保额；最后健康告知宽松，价格很公道。这款产品的缺点在于：这款产品的少儿特疾和罕见病责任赔付，限定在25岁前，也就是说，超过25岁就不赔了，其他同类产品如妈咪保贝没有少儿疾病有年龄限制。

优点：1、保障更全面随着年纪的增长，人们患病的可能性就越大，而终身重疾险可以保障终身，覆盖了重大疾病高发时段，不管什么时候出险都可以得到赔付，这样保障就能更全面。2、不用担心续保问题现在超过50岁去购买重疾险是比较困难的，如果能买到，因为高龄投保保费会更贵。但购买终身重疾险就不用担心续保问题，老年阶段也有一份稳定的保障。缺点：1、保费贵因为终身重疾险是保障被保人至身故，时间跨度长，风险大，所以保费会比较贵。

最近，支付宝的蚂蚁保险平台上线了一款顶梁柱终身重疾险（互联网版）。顾名思义，产品的保障期限为终身，患重疾、轻症、中症都有相应的赔付，其中重疾的赔付力度最大，如果是在前15个保单年度内确诊的重疾，可获赔2倍保额，相当于买30万，赔60万。先看整体保障：疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月下面，就给大家分析一下它的优缺点：优点：（1）保单前15年的重疾赔付力度大在前15个保单年度内，首次确诊重疾的，可额外获赔100%保额，也就是赔双倍，相当于买30万，赔60万。市面多数重疾险的重疾额外赔付比例多为50%，高一些的也有80%，而这款产品是额外赔100%，赔付力度是很慷慨的。但时间限制比较严格，要求前15个保单年度内，市面较多重疾险大多限定在60岁前。举例来说，假如是30岁买的顶梁柱终身重疾险，要45岁前确诊重疾才能得到双倍赔付，而45岁前患重疾的概率是低于60岁前患重疾的概率的。（2）高发轻/中症疾病覆盖广在保障病种上，除银保监会规定必须涵盖的三种高发轻症疾病，像原位癌、冠状动脉介入术等次高发的疾病也有保，连较多产品会缺失的“慢阻肺”也有保，轻/中症保障是非常不错的。银保监会规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。缺点：（1）身故为必选责任，投保不够灵活通常来说，带身故责任的重疾险会比不带身故的重疾险贵出不少。如果身故是可选责任，那么预算有限的朋友就可以先不附加，就能降低保费而优先做足保额。而这款产品的身故责任和基础责任做了绑定，没有选择空间。整体来看，这款产品中规中矩，优势在于保单前15年的重疾赔付力度很大，能赔2倍，缺点在于身故是自带的，无法灵活选择，保费会比较贵。如果追求高性价比，专心君更推荐最近杀出来的达尔文6号，30岁男性买50万保额，30年交，不含身故的话，一年仅需5515元，价格很便宜，保障更加全面。

我们先来看一下，终身重疾险有什么优缺点？1、优点（1）保障时间长相对于一年期的重疾险和定期重疾险来说，终身重疾险可以保障终身，保障时间较长，不用担心后续的续保问题。（2）保障更全面虽然终身重疾险的保费比较贵，但是它的保障也相对全一些，终身重疾险通常会附加一些保障，比如附加保费豁免等。2、缺点（1）保费贵终身重疾险因为保障时间长，所以比定期重疾险的保费要贵很多。（2）配置不灵活一旦买了终身重疾险，就没办法更改了，市面上的重疾险产品一直在更新，保障的疾病种类也在更新，终身保障就显得不够灵活，规定好的保障疾病无法调整。（3）不能抵御通货膨胀如果投保了50万保额的终身重疾险，可能在几十年后，因为通货膨胀，50万也许满足不了当时的保障需求。

优点：1、保障更全面随着年纪的增长，人们患病的可能性就越大，而终身重疾险可以保障终身，覆盖了重大疾病高发时段，不管什么时候出险都可以得到赔付，这样保障就能更全面。2、不用担心续保问题现在超过50岁去购买重疾险是比较困难的，如果能买到，因为高龄投保保费会更贵。但购买终身重疾险就不用担心续保问题，老年阶段也有一份稳定的保障。缺点：1、保费贵因为终身重疾险是保障被保人至身故，时间跨度长，风险大，所以保费会比较贵。

巴纳德重疾险的优缺点如下：优点：1.保障全面：覆盖了多种重疾和轻症，为被保险人提供全面的健康保障。2.保费豁免：在保险合同规定的特定情况下，可以享受保费豁免的优惠政策。3.投保人豁免：在某些保险计划中，投保人也可以享受豁免保费的好处。4.多次赔付：针对不同的重疾，有多次赔付的选项，为被保险人提供更全面的保障。5.保费相对较低：在同类保险产品中，巴纳德重疾险的保费相对较低，性价比较高。缺点：1.等待期较长：与其他一些重疾险相比，巴纳德重疾险的等待期可能稍长一些。2.部分疾病定义严格：在某些疾病定义上可能相对严格，可能会影响被保险人获得赔偿的机率。3.红利分配不均：虽然巴纳德重疾险提供了分红，但由于分红是按照保额分配的，因此可能会出现不同保额的分红不均的情况。4.无法单独购买附加险：与一些其他重疾险不同，巴纳德重疾险不能单独购买附加险，这可能会限制其保障范围。需要注意的是，以上优缺点可能因不同版本的具体条款而有所不同。在购买保险前，请仔细阅读保险合同和保险条款，了解保险的具体保障范围和条款限制等信息。

巴纳德重疾险的优缺点分析如下：优点：1.保障全面：巴纳德重疾险通常覆盖多种重大疾病，包括但不限于癌症、心脏病、中风等，为被保险人提供全面的健康保障。2.提前给付：一旦确诊患有合同约定的重大疾病，被保险人可以提前获得保险金，以应对高昂的治疗费用和收入损失。3.保费可调整：根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素，保费可以在一定范围内进行调整，以满足不同人群的需求。4.长期保障：重疾险通常提供长期甚至终身的保障，确保被保险人在面对重大疾病时能够得到经济支持。缺点：1.保费较高：由于重疾险提供的保障范围广泛且赔付金额较高，因此其保费也相对较高，可能给家庭和个人带来一定的经济压力。2.等待期限制：在购买重疾险后的一段时间内（通常为90天至180天），如果被保险人确诊患有重大疾病，保险公司可能不承担赔付责任。这是为了防止带病投保的道德风险。3.不保障既往症：对于被保险人在购买保险前已经存在的疾病或症状，重疾险通常不提供保障。4.可能存在保障空白：虽然巴纳德重疾险覆盖多种重大疾病，但仍有一些特定疾病或情况可能不在保障范围内，需要被保险人仔细阅读合同条款并了解清楚。请注意，以上分析可能因具体的产品条款和地区差异而有所不同。在选择任何保险产品时，建议仔细阅读相关条款并咨询专业人士的意见。

无忧人生重疾险的优缺点分析如下：优点：1.保障全面：无忧人生重疾险通常覆盖多种重大疾病，包括一些常见和高发的疾病。此外，一些版本的产品还提供了轻症、中症等疾病的保障，从而为消费者提供全方位的健康守护。2.赔付比例较高：在某些版本中，无忧人生重疾险的赔付比例相对较高，特别是在被保险人60岁前，重疾、中症、轻症的赔付比例可能会有额外的提升，这有助于更好地满足消费者的赔付需求，减轻经济负担。3.灵活性高：无忧人生重疾险的保障期限和缴费期限灵活多样，消费者可以根据自己的需求和经济状况进行选择。同时，一些可选责任的设置也使得产品更加个性化，能够满足不同消费者的保障需求。4.豁免功能：部分无忧人生重疾险在被保险人确诊某些疾病后，可以豁免后续保费，但保障依然有效。这一功能体现了保险的人性化关怀，减轻了被保险人在疾病期间的经济压力。缺点：1.重疾分组与间隔期：在一些版本中，无忧人生重疾险对保障的重大疾病进行了分组，且每组疾病只赔付一次，同时设有间隔期。这样的设计降低了理赔的机率，对消费者来说可能不够友好。2.中轻症赔付比例低：虽然无忧人生重疾险提供了中症和轻症的保障，但部分版本的赔付比例相对较低，这可能使得被保险人在面临这些疾病时得到的保障力度不够。3.条款复杂：无忧人生重疾险的条款可能相对复杂，对于非专业的消费者来说可能难以理解。因此，在购买前需要仔细阅读保险合同和条款，确保自己充分理解产品的保障内容和责任范围。4.保费可能较高：虽然无忧人生重疾险提供了全面的保障，但相应的保费也可能较高。特别是对于附加了多种可选责任的消费者来说，保费可能会进一步增加。综上所述，无忧人生重疾险在保障全面、赔付比例高、灵活性强等方面具有优势，但同时也存在一些如重疾分组与间隔期、中轻症赔付比例低、条款复杂以及保费可能较高等方面的不足。消费者在购买时应根据自己的需求和实际情况进行综合考虑和选择。