商业保险可以抵税吗

1、什么保险抵税99%的商业保险，比如我们购买的意外险、医疗险、重疾险、寿险都是没办法享受税收优惠的。只有税优健康险，才可以享受税收优惠下面我们来看看不同月收入，如果购买税优健康险可以节省多少税呢？ 通过上图我们可以看到，税优健康险可以减免的金额很少，节税力度非常有限。税优健康险最大的价值体现在：可以带病投保。对于身体存在较大异常的朋友，比如虽然癌症已经治愈，但是仍然买不到其他的商业保险，税优健康险还是可以买的。2、保险规避遗产税，靠谱吗？网上所谓的遗产税草案，根本就没有可靠的来源，绝大多数是出自一些非官方网站。而且财政部官网，2017年也有关于遗产税的辟谣。

首先，简单粗暴地告诉大家，大多数保险都无法抵税。像我们平时买的重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险都是不能抵税的。能享受国家退税政策的保险，只有这3类产品：税优健康险、税延养老险、企业年金。我们每个月到手的工资是缴纳个人所得税后的收入，而买了这些产品，确实能少交点税。原理就是，我们买保险的钱，可以在交税前扣除，达到了节税的效果。

首先，简单粗暴地告诉大家，大多数保险都无法抵税。像我们平时买的重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险都是不能抵税的。能享受国家退税政策的保险，只有这3类产品：税优健康险、税延养老险、企业年金。我们每个月到手的工资是缴纳个人所得税后的收入，而买了这些产品，确实能少交点税。原理就是，我们买保险的钱，可以在交税前扣除，达到了节税的效果。

购买商业保险是可以抵扣税的。1、交税是每个公民应尽的义务，国家规定商业保险是可以抵扣个人所得税的。其中可以抵扣个税的商业保险包括：年金险、商业健康险和税延养老保险。2、商业健康保险：购买了商业健康保险的，只要符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。试点地区企事业单位统一组织并为员工购买符合规定的商业健康保险产品的支出，应分别计入员工个人工资薪金，视同个人购买，按上述限额予以扣除。3、年金险，是指个人根据国家有关政策规定缴付的企业年金或职业年金个人缴费部分。在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分，暂从应纳税所得额中扣除。企业年金的税费扣除不需要个人主动申请，如果纳税人所在企业有企业年金计划，并且参与了，是会自动显示抵扣金额的。4、税优健康险：指的是“医疗险+万能险”保费可以在扣除医疗费用之后，将剩下的部分存入万能账户中，也可以抵扣税。

个人商业保险可以抵税，但只有企业年金、税优健康险、税收递延型商业养老保险才可抵税，具体如下：1.企业年金：个人根据国家相关政策规定缴纳的企业年金的个人缴费部分，在不超过个人缴费工资计税基数4%标准内的部分，暂从应纳税所得额中扣除。一般来说，企业年金的税费扣除是不需要个人自行申请的，若纳税人所在企业有企业年金计划，且纳税人参与了，那么会自动显示抵扣金额。不过企业年金不属于强制缴纳的保险，通常需由企业自愿为员工购买，而个人在市面上是买不到的；2.税优健康险：本质上属于一年期医疗险+万能账户，允许在计算应纳税额时予以税前扣除，扣除限额为每年2400（即每月200），但是2400并非指实际减免的金额，比如按照月薪1万计算，每年大概可以少交240的税。税优健康险的保费在扣除了医疗险费用后，剩余部分可存入万能账户，用于日后缴纳其他的商业保险保费，但是无法取现。一般来说，税优健康险大多由企业单位团体投保，只有少部分保险公司有销售个人可投保的税优健康险；3.税收递延型商业养老保险：纳税人可以通过购买税收递延型商业养老保险来提高个税起征点，等到退休领取养老金时再补缴税款。一般来说，取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得（特定行业除外）的个人，应按税收递延型商业养老保险扣除凭证记载的当月金额扣除当月的工资薪金、连续性劳务报酬收入的6%和12000孰低的办法予以确定。如果纳税人购买了上述保险保单，可以获得独一无二的“税优识别码”，在保单的右上角可以看到，为一串18位的数字。而我们平时自己投保的商业重疾险、医疗险、意外险、年金险、防癌险、寿险、财产保险等，保单上面都没有税优识别码，因此也无法用于抵扣个税。

商业保险抵个税的流程，以税优保险抵扣为例，具体如下：1、打开个人所得税APP打开个人所得税APP，进入到当年度的纳税申报；2、进入申报模板点击进入，切换到标准申报模板；3、找到其他扣除项目进入标准申报模板后，下拉到其他扣除项目；4、点击商业健康险点击商业健康险，进入到页面，选择新增；5、填写信息点开新增，按照要求填写税优识别码、保费、保险公司相关信息。在商业保险中的税优险中税优健康险可以抵扣个人所得税，抵扣的额度是按照每月200元或每年2400元的限额标准来抵扣个税的。根据现有个人所得税的税率计算，其个人所得税可减免的金额具体如下：1、扣除五险一金后每月收入在5000元到8000元之间的，税率是3%，可减免的金额是200*3%*12=72元。2、扣除五险一金后每月收入在8000元到17000元之间的，税率是10%，可减免金额是240元。3、扣除五险一金后每月收入在17000元到30000元之间的，税率是20%，可减免金额是480元。4、扣除五险一金后每月收入在30000元到40000元之间的，税率是25%，可减免金额是600元。5、扣除五险一金后每月收入在40000元到60000元之间的，税率是30%，可减免金额是720元。6、扣除五险一金后每月收入在60000元到85000元之间的，税率是35%，可减免金额是840元。7、扣除五险一金后每月收入超过85000元之间的，税率是45%，可减免金额是1080元。还有个人税收递延型商业养老保险也可以抵扣个税，但是不是免税，只是税延，在购买后，每个月最多可以提高1000元起征点，免税的额度是在退休后，按照总共7.5%的一口价税率来征收。另外企业年金或职业年金也可以抵扣。一般在机关、事业单位和国企建立的补充养老金叫做职业年金，其他企业建立的补充养老金叫做企业年金。企业年金险是个人不需要主动申请扣税，会自动显示抵扣金额。个人所得税APP：1.8.3

商业保险抵税的只有企业年金或职业年金、税优健康险、税收延递型商业养老保险。大部分的商业保险是不能抵税的。具体如下：1、企业年金或职业年金一般在机关、事业单位和国企建立的补充养老金叫做职业年金，其他企业建立的补充养老金叫做企业年金。俗称是五险一金之外的第二金。根据相关的政策规定缴付的年金个人缴费部分，在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分，暂从个人当期应缴纳税所得额中扣除。比如月工资有1万，每个月缴纳的年金是400元，那么进行个税申报的时候，可以抵扣400元。如果有年金险，这部分税费是在申报的时候会自动显示抵扣金额的。2、税延商业健康险就是税优保险，在保单上会有税优识别码，前四位是保险购买年份，如果是其他的识别码是不能抵扣的，只有这个税优识别码的才能抵扣，税优保险是投保门槛不高，可以带病投保的，相当于是一款医疗险和万能账户组合的险种，万能账户里的钱是不能随便领取的，只能用来看病就医，以及购买商业保险。这款税优健康险的抵扣，可以按照2400元/年，也就是200元/月的限额标准在税前扣除。3、税延养老保险这是一款可以延迟缴税的养老保险产品，并不是说免税，只是延迟缴纳税款，根据政策规定，买了税延养老保险后，可以享受每月收入6%或者每年最高12000元的延税额度，两者取低。免税的额度是在退休后，按照总共7.5%的一口价税率来征收。税延养老金目前只有上海、福建、苏州工业园区这几个地方可以买，是政府和保险公司合作试点的养老金。

商业保险在一定条件下可以抵税，但并非所有商业保险都具备抵税功能。具体来说，可以抵税的商业保险主要包括以下几种：企业年金与职业年金：这是由企业和事业单位为员工设计的补充养老金制度。根据国家有关政策规定，个人缴付的企业年金或职业年金个人缴费部分，在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分，暂从个人当期应缴纳税所得额中扣除。企业年金的税费扣除一般不需要个人主动申请，若纳税人所在企业有企业年金计划，并且参与了，是会自动显示抵扣金额的。税优健康保险：这类保险是国家为鼓励个人购买商业健康保险而推出的优惠政策。购买税优健康保险后，可以按照每年2400元（每月200元）的限额标准在税前扣除。需要注意的是，这里的扣除限额是指保险费用的上限，并非实际减免的税额。实际减免的税额会根据个人的收入水平和税率来计算。税收递延型商业养老保险：这是指投保人在税前列支保费，等到领取保险金时再补缴税款的一种养老保险。购买此类保险可以享受一定的税延优惠，但具体的税延额度和补缴方式会根据政策规定有所不同。目前，税收递延型商业养老保险主要在部分试点地区运行。个人养老金制度：个人养老金账户内的资金可用于购买符合规定的金融产品，如银行理财、储蓄存款、商业养老保险以及公募基金等。购买这些金融产品可以享受税前扣除优惠，每年最高扣除限额为12000元。需要注意的是，商业保险抵税的具体条件和操作流程可能因地区和政策的不同而有所差异。因此，在购买商业保险时，投保人应仔细了解保险产品的相关政策和条款，确保所购险种符合抵税要求，并遵循税务机关和保险公司的指导进行操作。此外，大多数商业保险如意外险、医疗险、重疾险等并不具备抵税功能。因此，在选择商业保险时，投保人应根据自身需求和经济状况进行综合考虑。