未成年人寿险怎么买

自从宝宝一出生，给孩子买保险这事儿，就成了宝爸/宝妈们的当务之急。知乎上，给孩子咨询保险的人非常多，比如大师兄这儿每天都会收到很多咨询：又想给孩子“最好的”，又担心自己给孩子的还“不够好”，在这种互相矛盾的情绪下，很多父母会感到特别焦虑，甚至病急乱投医，陷入到买保险的误区中。很多人买错了保险，既浪费钱，又亏了保障。开门见山的说，给小孩子买保险，其实远没大家想象的那么困难！理清配置思路，针对不同风险补齐对应的保障，孩子的保障方案分分钟就能搞掂啦，还不用花很多钱！大师兄帮大家总结了三个知识点，保证你一看就懂！（1）要点一：少儿医保必须有！给孩子买保险，务必从少儿医保始！少儿医保，是专门面向未成年人承保、具有一定社会福利性质的国家基础医疗保障。不管你给孩子买不买商业保险，当孩子一出生，你都应该赶紧去办理少儿医保。那么少儿医保到底好在哪儿？为什么一定要给孩子买？在大师兄看来，给孩子参保少儿医保有三个理由：①价格非常便宜少儿医保的参保费用每年仅需几百块，不少地区，政府还会再补贴一部分。比如深圳市少儿医保2021-2022学年度实际缴费是479.52元/人：平均下来每天也就1块多钱，比一些商业医疗险要便宜多了，可以说人人都买得起。②参保限制少除了便宜，少儿医保还是真正的“0门槛”参保。既不问当前的健康情况，也不用担心既往病史，每个宝宝都能买，买了都能赔。③报销比例和范围广少儿医保，无论是门急诊还是住院医疗、门诊大病都可以保障！大病、小病、意外伤害，都能做到全方位覆盖，实用性非常强；报销比例上，少儿医保需要根据各地医保政策来。以深圳少儿医保为例：绑定社康后可报销门急诊：最高报销比例90%，每年限1000元；住院医疗报销：除去起付线后，最高可报销90%；大病门诊报销：根据连续参保的期限，报销比例分别为60%、75%、90%，参保时间越久，享受的报销比例越高。虽然有社保目录内的限制，但整体来看，少儿医保提供的基础保障还是非常不错的！如果说，你的孩子还没办理少儿医保，你又不知道如何办理。可以阅读这篇少儿医保实操指南：（2）要点二：商业保险以健康险为主我们买保险的目的，是希望用保险来抵御风险，转移经济损失。从风险层面来分析，未成年人面临风险有哪些呢？我整理了近几个月以来经办的未成年人医疗理赔案件，最终有了这份未成年人【医疗险出险详情】统计表：在我所经办的理赔案件中，未成年人出险情况主要分为三种：一个是在孩子成长阶段，易患各种小病小痛。如上呼吸道疾病、肠胃炎等比较多见，出险占比特别多；二个是少儿重大疾病。比如恶性肿瘤、良性肿瘤。虽然大病出险概率较低，但是一旦患病，危害将非常巨大；三个是占比偏低的意外导致的出险。如头部外伤、车祸、动物抓伤、烧烫伤等。针对未成年人最常见的这些风险，我们应对症下药，重点给孩子配置好这几种保险：①小额住院医疗险不管疾病还是意外，只要是住院医疗费用都能报销，而且通常都是0免赔，有的产品还带门急诊保障，非常符合小孩子看病就医高频小额的特点；②百万医疗险+少儿重疾险应对重大疾病，用百万医疗险解决大额的医疗花费问题；少儿重疾险则可以一次性给付大笔保险金，补偿父母因为要照料孩子，无法工作造成的收入损失。③少儿意外险少儿意外险的重点保障就是意外身故伤残和意外医疗。但是这两项意外责任并非意外险独有，现在很多小额医疗险和学平险，对于意外保障同样很齐全。比如这款小额医疗险：除疾病、意外导致的住院和门诊医疗外，还涵盖意外身故伤残保障，保额为20万；可以说，意外保障责任上，小额医疗险已经和意外险没太大差别了，不必重复买。针对未成年人不同年龄段的保险需求，大师兄做了这两份配置方案：5岁之前：除医保外，以重疾险和小额医疗险+百万医疗险的配置为主，意外险的功能可由小额医疗险补齐，所以不必特地买少儿意外险；6~17岁：除医保外，少儿重疾险和百万医疗险必不可少；小额医疗险和学平险都能报销小额医疗费用，因此可二选一购买；如果对于意外身故/伤残有更高保额的要求，或者担心熊孩子惹是生非，那么也可以配置一份少儿意外险。因为它的意外保额更高，最高能买到50万；并且附带第三者责任险，而小额医疗险或学平险一般是没有的。给未成年人买保险，应当重点关注疾病保障，尽量优先配齐各类健康险产品；在此基础上，再根据需求补充意外险保障。（3）要点三：控制预算，更注重性价比给孩子买保险，一定要学会控制预算，更倾向于购买性价比高的产品。千万别花太多钱在孩子身上，结果导致大人没钱买保险。一般来说，医疗险、意外险每年几百块就能搞定，真正比较占预算的还是重疾险，这也是很多父母踩坑的重灾区。孩子的重疾险怎么买才能不被坑？首先，这两类性价比很低的产品，建议你最好不要买！一不买：返还型少儿重疾险返还型重疾险，一般是在重疾险的主险基础上，附加一份两全险或年金险的组合型产品。如果到达约定年龄还生存，而且没有发生重疾，交纳的所有保费都能返还。看似生病、没生病都能有得赔，但是这种组合型产品，2份保单一起买，用脚趾头想都知道价格肯定不便宜。以支付宝上的两款少儿重疾险为例：右边是返还型重疾险，和左边的产品相比，疾病保障部分二者是一模一样的；但保费上，因为返还型产品多了一项返还责任，所以保费足足贵了4倍还多！本来200多块能搞定的保险，加了返还责任后，最后要花1100多！可是保障内容没有任何一点提升。很显然，返还型重疾险是背离“性价比为先”宗旨的，大家坚决不要买！对于90%的普通家庭，建议大家买消费型重疾险就好，实用又划算。二不买：必选身故赔保额的重疾险之前，线下许多保险公司特别喜欢主推一种终身寿险+提前给付型重疾险的组合型产品。如今虽然受监管规定不能卖了，但很多新上市的重疾险，实则换汤不换药，身故责任（赔保额）仍然是必选项。大师兄不建议大家给小孩子买这类产品，有以下几个原因：第一，重疾、身故赔付本身不可兼得。虽然这类产品，看似重疾、身故责任都有，但实际患重疾理赔后，身故保障是不能再赔的，花2份钱只能赔1次；第二，未成年人身故保障没有杠杆。假如在18岁前身故，保险公司也只是把已交保费原封不动退给你而已，而不是赔保额，起不到保障作用。而且最关键的是，未成年人不承担家庭责任，所以根本没必要花大量保费去买一份寿险保障。哔哔一句：未成年人的身故赔付还会受监管限制，哪怕买了50万保额，身故保险金也不可能全额赔给你。所以，对未成年人来说，必选身故责任的重疾险不仅价格贵了好几倍，而且身故不赔保额只退保费，根本就没有保障杠杆的意义，劝你最好不要给孩子买。如果真的非常想买，建议投保身故赔保费的重疾险，价格基本不会太贵；或者最好等孩子成年之后，单独购买定期寿险。说完了少儿重疾险的两不买，咱再来聊聊正确的买法。大师兄一共帮总结了三条！第一，保额买高错不了。少儿重疾险价格本身就很便宜，所以保额买的越高越好！50万保额起步，最高买到80万，如果是患少儿特定疾病，出险最高能赔到100多万；第二，不必强求保终身。给孩子买重疾险，不必强求“一步到位”买保终身的。哪怕是买保至70岁的，甚至只保20/30年的也完全够用了，等以后孩子自己挣钱了，再自行加保；第三，可选责任看预算。现在很多少儿重疾险，可选责任可谓丰富多样，但严格来讲，重疾险最重要的就是重疾保障，其他的都相对次要。知乎上有位保险精算师说过：“如果说重疾险是个甜甜圈，那么乱七八糟的附加责任，顶多算甜甜圈上的糖霜”，这个观点大师兄非常认同。尤其给孩子买重疾险，碰到可选责任时，千万不要盲目全选，而是要看预算够不够，根据钱包来选择附不附加。写到这里，大师兄要再次提醒大家——虽然我们都想“给孩子最好的”，甚至花再多钱也在所不惜，但买保险这事儿，咱还是要理性一些，“舍己为娃”万万要不得！不能把孩子的保障做完了，却将自己暴露在风险之中。想一想，优先给大人配好保险，大人有了充足的保障，整个家自然也有了保障；哪怕小孩万一真的不幸出事了，最起码还有大人来兜底。大人有源源不断的收入和照顾孩子的能力，大人就是孩子最保险的“保险”。但如果钱全用来给孩子买保险，万一大人出了事儿，没保险保障，怎么办？大人都无暇自保，更别谈孩子的保费了！从逻辑上来讲——买保险的顺序，一定要先给承担家庭责任的大人买，再才能轮到孩子。切记，切记！

众安在线财险未成年人意外险属于意外险，消费者是可以根据自己的实际保障需求和保费预算选择投保，也可以根据自己的实际保障需求和经济情况选择退保的。如果购买了众安在线财险未成年人意外险又想退，可以通过以下方式退保：1、线下网点退保:需携带保单、身份证和银行卡前往办理；2、业务员代办退保：需将保单、身份证和银行卡的复印件交给保险业务员；3、线上退保：从官方线上服务平台（APP、小程序、公众号）办理退保。

未成年人意外险是众安在线财险保险公司推出的面向0-17岁，有意外、新冠保障需求的用户的人群的一款意外险。这款意外险亮点非常明显：意外医疗免赔额低：意外医疗报销0免赔，优于大部分同类产品新冠肺炎保障全面：针对新冠肺炎，有身故保障、确诊给付，保障较全儿童特色保障：针对儿童这款还有监护人责任、意外骨折/关节脱位保障、接种意外保障，符合人群需求，保障丰富。同时也需要注意未成年人意外险存在的一些不足：儿童意外医疗报销范围窄：同类产品的意外医疗报销都是不限社保，这款仅限社保范围内费用，相对落后。总的来说，未成年人意外险是众安保险公司联合蚂蚁保合作的一款一年期儿童专属的意外险，包含意外身故、意外伤害医疗、意外伤害骨折等保障，保障全面。这款产品扩展了法定传染病确诊津贴，法定传染病身故、接种意外身故、接种意外医疗等保障，法定传染病包含新冠保障，对疫情反复期间起到全面的保障。针对儿童人群还有意外骨折/关节脱位、以及监护人责任保障，对活泼好动的儿童们增加保障。不足的就是只保意外身故，不保意外伤残，同时意外医疗的保障范围也只保社保内，对用户不是那么友好。产品价格一般，10万/20万/50万保额对应每年保费是48元/99元/237元，保障力度一般，保障范围也不是很全面，整体性价比不高。如果想为孩子购入一份意外险，可以多看看其他高性价比产品。至于未成年人意外险值得买吗？大家可以自己根据自身保险需求和经济条件做决定，更多产品详情信息讲解可以直接联系bob体育半岛入口 的客服小姐姐。

未成年人意外险该怎么买？分两种情况：第一，如果你有过独立购买保险的经验，对保险购买各个流程中的坑都比较清楚，那么你可以直接去众安在线财险保险公司官方渠道（官网、官方客服电话、官网APP、官方小程序等）购买；第二，如果你只是听说过未成年人意外险就想购买，没有对这款产品进行深入的了解，之前也没有过购买保险的经验，建议可以先去联系bob体育半岛入口 的客服或预约资深规划师讲解相关问题，协助投保等服务。

在处理未成年人重疾超过50万的情况时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保险条款与保额：首先，需要查阅所购买的少儿重疾险的保险条款，确认保险金额是否足够覆盖超过50万的医疗费用。如果保额不足，可能需要考虑其他途径来弥补费用缺口。了解保险合同中关于重大疾病的具体定义和赔付条件，确保所患疾病符合保险赔付的范围。2.理赔流程：根据保险条款，准备并提交必要的理赔材料，如医疗证明、诊断报告等。与保险公司保持密切沟通，确保理赔流程顺利进行，并及时了解理赔进度。3.其他保险或福利：如果家庭还购买了其他类型的保险，如医疗险或意外险，可以考虑从这些保险中获得额外的赔付。了解当地是否有针对未成年人的特殊医疗救助政策或社会福利，以减轻经济负担。4.财务规划与筹款：如果保险赔付和其他途径仍然无法完全覆盖医疗费用，家庭可能需要进行财务规划，包括调整家庭预算、寻求亲友帮助或进行社会筹款等。5.法律咨询：如果在理赔过程中遇到任何问题或纠纷，建议咨询专业律师以了解自身权益并寻求法律支持。需要注意的是，每个家庭和个体的情况都是独特的，因此在处理未成年人重疾超过50万的问题时，应根据具体情况制定合适的应对策略。同时，保持积极的心态和良好的沟通也是解决问题的关键。

对于如何给未成年人买保险的问题，以下是一些建议：一、确定保险需求首先，家长需要明确自己的保险需求，这通常取决于家庭的经济状况、孩子的年龄和健康状况等因素。一般来说，未成年人的保险需求主要包括医疗保障、重疾保障、意外保障以及教育基金保障等。二、选择适合的保险产品1.医疗险：可以选择包含未成年人医疗保障的保险产品，以应对孩子因疾病或意外伤害导致的医疗费用。2.重疾险：重疾险可以在孩子遭遇重大疾病时提供经济支持。在选择重疾险时，应注意涵盖儿童高发疾病，如白血病、重症手足口病等。3.意外险：由于孩子的安全意识相对较弱，因此意外险是必不可少的。意外险通常包括身故、伤残、医疗等保障，可以有效应对孩子因意外导致的伤害。4.教育金保险：这种保险可以为孩子的教育提供资金支持，确保孩子在关键时刻能够获得足够的教育经费。三、注意保额设置在为未成年人购买保险时，家长需要注意保额的设置。根据银保监会的规定，对于不满10周岁的被保险人，身故保险金不得超过20万元；对于已满10岁但未满18岁的被保险人，身故保险金不得超过50万元。因此，在购买意外险等以死亡为给付条件的险种时，应注意保额不要超过这个范围。四、仔细阅读保险合同在购买保险前，家长需要仔细阅读保险合同中的条款和细则，确保自己购买的保险产品符合孩子的实际需求，并了解保险责任、免责条款等内容。五、选择信誉良好的保险公司购买保险时应选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保在需要时能够获得及时、有效的保险赔付和服务。综上所述，家长在给未成年人购买保险时，应根据孩子的实际需求和家庭经济状况来选择适合的保险产品，并注意保额设置、仔细阅读保险合同以及选择信誉良好的保险公司。

在为未成年人购买保险时，家长需要考虑多个方面以确保购买的保险既划算又符合孩子的实际需求。以下是一些建议：一、明确保险需求首先，家长需要明确孩子的保险需求。由于未成年人的身体免疫系统尚未发育完全，容易患上感冒、发烧等小病，因此医疗保险是必不可少的。此外，孩子活泼好动，容易发生意外，所以意外伤害保险也是重要的考虑因素。同时，如果家庭经济条件允许，可以考虑为孩子购买重疾险和教育金保险。二、选择适合的保险产品1.少儿医保：作为基础保障，能够报销孩子在常见病治疗时的费用。由于未成年人容易生病，少儿医保的实用性非常高。2.重疾险：为孩子配置少儿重疾险可以提供对重大疾病的保障。重要的是，早些为孩子配置少儿重疾险更划算，因为保费会随年龄增长而增加。选择多次赔付的产品能提供更长久的保障。3.医疗险：百万医疗险可以作为少儿医保的补充，报销更高额度的医疗费用，包括一些少儿医保无法覆盖的项目。4.意外险：由于孩子活泼好动，容易发生意外，配置意外险可以提供必要的保障。意外险的保费相对便宜，但能为孩子提供因意外导致的医疗费用和伤残、身故等保障。5.教育金保险：如果家庭经济条件允许，并且已经配置好上述保障型保险后，可以考虑为孩子购买教育金保险。这种保险可以作为孩子未来教育的预备金。三、注意保险条款和细节在购买保险时，家长需要仔细阅读合同条款，了解保险责任、免赔额、等待期等关键信息。此外，还需要注意以下几点：1.了解交钱和领钱的方式：如果是理财型保险，需要清楚交钱的时间与方式以及日后领钱的时间与方式。2.做好健康告知：在购买保险时，需要如实告知孩子的健康状况，以避免未来可能出现的理赔纠纷。3.关注豁免保费保障：如果孩子的父母不幸发生重大风险，那么无需支付保费，但孩子的保障仍然有效，这是一个非常实用的条款。综上所述，为未成年人购买保险时，家长应根据孩子的实际需求和家庭经济条件来选择适合的保险产品。同时，注意阅读保险合同条款并了解相关细节，以确保购买的保险既划算又能为孩子提供全面的保障。

为未成年人购买保险是一个涉及多方面考虑的过程。以下是一些关于如何为未成年人购买保险的建议：一、了解未成年人保险的限制根据《中华人民共和国保险法》及相关规定，为未成年人购买保险时存在一些限制，主要包括：投保人资格：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。无民事行为能力人通常指不满八周岁的未成年人，他们必须由法定代理人（通常是父母）代理实施民事法律行为。死亡赔偿金限制：对于未满18周岁的未成年人，人身险的身故保额有限制。具体来说，不满10周岁的被保险人死亡给付的保险金额总和不得超过20万元；10周岁至18周岁的被保险人不得超过50万元。这一规定旨在保护未成年人权益，防止道德风险。二、选择合适的保险类型在为未成年人选择保险时，应优先考虑健康和意外保障，确保保险金额充足。以下是一些建议的保险类型：少儿医保：这是最基本、最实惠的保障，能够报销不少门诊、住院费用。少儿医保的办理流程相对简单，且价格亲民。意外险：意外险通常包含意外身故、意外伤残和意外医疗保障。由于未成年人活泼好动，容易发生意外，因此意外险是不可或缺的保障。医疗险：医疗险可以应对日常的医疗费用，特别是当孩子患上大病或罕见病时，医疗险能够提供重要的经济支持。百万医疗险是常见的选择，其保额高、保障范围广。重疾险：重疾险在孩子不幸患上重大疾病时能够提供一笔较大的资金支持，有助于减轻家庭的经济负担。许多保险公司针对儿童推出了专属重疾险产品，并在保费、保障范围等方面给予优惠。三、考虑家庭经济状况在购买未成年人保险时，应充分考虑家庭经济状况，合理分配家庭保费预算。家庭总保费支出应控制在年收入的合理范围内，以确保生活品质不受影响。四、选择正规保险公司和销售渠道购买未成年人保险时，应选择正规保险公司和销售渠道。正规保险公司通常具有良好的信誉和优质的服务，能够提供全面的保障和便捷的理赔流程。同时，应避免购买非正规渠道销售的保险产品，以免遭受经济损失。五、仔细阅读保险合同条款在购买未成年人保险前，务必仔细阅读保险合同条款。特别是保障范围、免责条款、理赔流程等内容，应确保自己完全理解并接受。如有任何疑问或不明确的地方，应及时向保险公司咨询或寻求专业保险顾问的帮助。综上所述，为未成年人购买保险需要综合考虑多方面因素。通过了解限制、选择合适的保险类型、考虑家庭经济状况、选择正规保险公司和销售渠道以及仔细阅读保险合同条款等步骤，可以为未成年人提供全面、可靠的保障。