财产保险的保险利益是什么

保险利益又称可保利益。在健康保险中，保险利益是指投保人对被保险人的身体具有法律上承认的利益，通俗地讲，就是当被保险人因疾病而发生医疗费用支出或因疾病死亡致使收入损失时，会导致投保人的经济困难。为什么要规定保险利益呢？这是因为如果投保人为与自己无关的人投保，并企图在事故发生后获得保险金，这种行为本身是值得怀疑的。英国历史上曾有过这样的事件发生，一时间，保险成为某些心怀叵测的人骗取保险金的手段，造成社会极大的不安。于是，在1774年，英国议会通过一项法律（《1774年人寿保险法》）明确规定，投保人在为他人投保时，两者之间必需要有经济利益的存在，并将这种利益称为保险利益。如果不存在这种利益，被认为是有悖保险种宗旨的，法律不予保护。也就是说，如果投保时投保人对被保险人不具备保险利益，保险合同是无效的。

人身保险的保险利益是指投保人对于被投保人的生命或身体所具有的利害关系，也就是投保人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而维持原有的利益。国际上对人身保险的保险利益的产生依据有两种原则，即利益主义原则和同意主义原则。1．利益主义原则利益主意原则把投保人与被保险人之间是否存在经济上的利益关系作为保险利益存在的依据。即如果投保人与被保险人之间存在经济上的利害关系，则投保人就对被保险人具有保险利益。如夫妻之间、合伙人之间等都存在经济上的利害关系，所以夫妻之间、合伙人之间相互具有保险利益。2．同意主义原则同意主义原则认为只要经过被保险人的同意，而不论投保人与被保险人之间是否存在利害关系，都认为投保人对被保险人具有保险利益。3．我国采用利益主义与同意主义相结合的原则根据我国《保险法》第53条的规定，可以看出我国采用的是利益主义与同意主义相结合的原则。(1)利益主义我国《保险法》第53条第1款规定：“投保人对下列人员具有保险利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前项以外与投保人具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。”(2)同意主义我国《保险法》第53条第2款规定：“除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。”为了更有效地防范道德风险，此处的“被保险人同意”应以被保险人与投保人之间已经存在的可以产生利益关系的法律关系为条件。即这里表现出来的是双重条件，既要具有一定的法律关系又要被保险人同意。

在保险合同关系中对当事人诚信要求程度远比一般民事活动严格,要求当事人具有“最大诚信”,其含义是指当事人自愿地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实,即遵循最大诚信原则。这里有这样两个原因：

"积极的财产保险利益指对债权、物权以及准物权所享有的现存利益以及期待利益。对于此种利益，也可予以投保。我国《保险法》对积极的期待利益的保险没有明确规定。实务中，保险人一般不予承保。只有在少数险种中涉及此项保险。目前开办的只是在企业财产险和财产一切险项下附加承保的利润损失险和在机器损坏险项下附加承保的机损利损险，在合同中不仅明确约定利润的具体计算方式和金额，还明确约定保险人的免赔额。尽管对期待利益的保险市场需求较大，但保险人严格控制承保，且相当谨慎。"

"消极的财产保险利益指因债务不履行所生的责任或侵权所致的不利益。主要针对责任保险而言。而责任保险中，保险人是于被保险人对于第三人依法应负赔偿责任而受赔偿请求时，承担赔偿责任的。由于各国保险法均将责任保险列为财产保险的一种，因此，通常认为投保人的责任保险利益，存在于投保人的全部财产及其顺利地经营业务所可获得的一种经济利益上。投保人凭借此种保险措施对于因偶然事故发生所蒙受的经济损失或利益损害获得填补，此即所谓消极的财产保险利益。因此，消极的财产保险利益之所以可以成为保险利益，是基于投保人对其现有的财产有利益。"

一、现有利益：1、所有权人对所拥有的财产具有保险利益；2、抵押权人、质押权人对抵押、出质的财产具有保险利益；3、经营管理人对其经营管理的财产具有保险利益；4、财产的保管人对其保管的财产具有保险利益。二、合法的、预期的利益：例如：承运人对到付的运费收入具有保险利益。三、责任利益：如第三者责任、公众责任、产品责任等。四、信用或保证利益。

保险利益的载体是保险标的。保险标的主要的保险对象，包括两大类，一类是财产及其有关利益，另一类是人的寿命和身体。在不同的保险合同中，保险人对保险标的范围都有明确规定，即哪些可以承保，哪些不予承保，哪些一定条件下可以特约承保等。因为，不同的人保险标的能体现不同的保险利益。而且，保险合同双方当事人订约的目的是为了实现保险保障，所以，在保险合同中，客体是保险利益，而保险标的则是保险利益的载体。保险是一个汉语词语，拼音是bǎoxiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

财产保险的保险利益主要包括以下几个方面：1.财产或财产权利的现有利益：这是指投保人或被保险人对财产具有法律上承认的权益，包括所有权、占有权、使用权、收益权、处置权等。例如，所有人、经营管理人、承包人、承租人等对保险标的都具有保险利益。2.由现有利益而产生的期待利益：这是指因现有利益而存在，并因现有利益的继续存在或现有利益的正常发展而产生的利益。例如，利润损失保险中，投保人对其营业中断期间预期的利润有保险利益；又如出口信用保险中，出口商或银行对买家拒付造成的不能收回应收账款的预期利益有保险利益。3.责任利益：这是指投保人或被保险人对其依法应承担的民事损害赔偿责任所具有的利益。例如，在公众责任保险中，投保人对其经营场所内依法应承担的公众的人身伤害或财产损失的民事赔偿责任有保险利益，可以投保公众责任保险。请注意，以上只是一般性的解释，具体的保险利益可能会因不同的保险产品和不同的法律环境而有所不同。在投保财产保险时，应仔细阅读保险合同和保险条款，了解具体的保险利益和保险责任。