重疾险应该怎么选

给孩子买重疾险，应该从下面2个方面考虑：1.先选择高保额，再考虑保障时间重疾险是给付型产品，一旦罹患重疾，并达到合同约定的赔付状态，就能直接赔一笔钱，这笔钱不仅可以用于孩子的治疗费、康复费，还能弥补父母因照顾孩子导致的收入损失。所以，买重疾险就是买保额，只有高保额才能在风险真正来临时抵御风险。所以一定先把保额做高，然后在预算充足的前提下再去拓宽保障期限至70岁、80岁或者终身。2.先保证基本保障，再考虑附加保障重疾险最便宜的买法，就是只选基本保障：重症+少儿特定重疾+中症+轻症；其它一概不考虑。这里需要特别注意的是少儿高发重疾，对于高发的少儿重疾，保险行业协会并没有统一的标准。各家公司、各款产品的病种数都不一样。深蓝君通过多年的从业经验和查找相关数据，总结出比较高发的17种少儿重疾：如，0-17岁最高发的儿童重疾为癌症、重症手足口病、良性脑肿瘤。如果是这个年龄段的孩子，父母在投保时可以重点关注下条款是否包含这些重疾。在基本保障没有问题的前提下，还有多余预算的再去考虑其他附加保障，如恶性肿瘤2次赔、身故返保费/保额、投保人豁免等。下面我们来看看，不同的预算，哪些保险公司的产品值得选！

1、保额重疾险的本质是收入损失险，是为了弥补重大疾病带来的经济损失，所以重疾险的保额是至关重要的。深蓝君建议，重疾险的保额30万起步，50万标配，如果预算充足，保额越高越好。2、身故责任如果预算充足，可以考虑带身故保障；如果预算不足，又想要身故保障的话，可以买一个不带身故的重疾险+定期寿险的组合，比较划算。3、选择定期还是保终身保终身的肯定更好一些，保的越久越踏实，但是，保终身的要比定期的贵很多。如果你预算不足，建议先买定期产品，比如保到70岁，先把保额做高，等以后有钱了，可以再加保。4、重疾多次赔付如果预算够，考虑多次赔付也没问题；如果预算不多，买单次赔付的就够了，毕竟先扛过第一次，才有机会谈以后。5、癌症二次赔付、特疾是否要附加对于癌症二次赔付、特疾要不要附加，还是要看预算情况。因为大部分特定疾病本来就包含在法定28种重疾里面，所有重疾险都有，特定疾病保障只是额外再多赔一点。所以就算只是单纯的买一款普通重疾险，只要保额足够高，其实保障也是足够的。总的来说，重疾险是有必要买的，而且越早买越好，挑选重疾险产品时，要从自己的实际需求和预算情况出发，慎重考虑。

1、保额重疾险的本质是收入损失险，是为了弥补重大疾病带来的经济损失，所以重疾险的保额是至关重要的。深蓝君建议，重疾险的保额30万起步，50万标配，如果预算充足，保额越高越好。2、身故责任如果预算充足，可以考虑带身故保障；如果预算不足，又想要身故保障的话，可以买一个不带身故的重疾险+定期寿险的组合，比较划算。3、选择定期还是保终身保终身的肯定更好一些，保的越久越踏实，但是，保终身的要比定期的贵很多。如果你预算不足，建议先买定期产品，比如保到70岁，先把保额做高，等以后有钱了，可以再加保。4、重疾多次赔付如果预算够，考虑多次赔付也没问题；如果预算不多，买单次赔付的就够了，毕竟先扛过第一次，才有机会谈以后。5、癌症二次赔付、特疾是否要附加对于癌症二次赔付、特疾要不要附加，还是要看预算情况。因为大部分特定疾病本来就包含在法定28种重疾里面，所有重疾险都有，特定疾病保障只是额外再多赔一点。所以就算只是单纯的买一款普通重疾险，只要保额足够高，其实保障也是足够的。总的来说，重疾险是有必要买的，而且越早买越好，挑选重疾险产品时，要从自己的实际需求和预算情况出发，慎重考虑。

产品保障责任是我们在买重疾险时需要重点考量的一个因素。大师姐在这教大家配置重疾险时的一些方法、心得，帮助大家更好地买到合适的产品。1.身故责任要不要所谓带身故的重疾险，也就是如果人不幸死了，也能赔，一份50万保额带身故的重疾险，如果一辈子都没有发生重疾，那身故了就能赔50万。而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅有疾病保障，比如重疾、轻症和中症，如果一辈子没有发生疾病，就不会有任何赔付，类似于车险，没出险保费就消费掉了。在很多人的认知，觉得人有可能一辈子都不得病，但一定会有离世的那一天，所以如果买了带身故的重疾险，就100%会得到赔付，要么赔疾病要么赔身故。所以他们更倾向于买带身故责任的重疾险。但是！一点需要特别注意！市面上99%带身故的重疾险中，重疾保险金和身故保险金不可重复赔付。也就是说，假如先患了重疾，获得赔付之后，身故责任就终止了，就算合同继续有效，今后身故也不会再赔付身故保险金。所以，如果打算买带身故的重疾险，也要了解这一点，避免今后发生理赔纠纷。2.高发轻症保障情况说实在的，目前市场上的重疾险同质化真的十分严重，比如重疾额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔这些保障都大差不差。要看一款产品保障是否全面，有一个因素至关重要，就是看高发轻症是否全面覆盖。为什么这么说呢？最新的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一定义了28种重疾，任何重疾险都必须涵盖且不得修改，而且这28种重疾占据了重疾险理赔的95%以上。这28种重疾是最核心的保障，而且各家保险公司都无法在这些疾病上做文章，那如何能体现产品的差异化，那就要看轻/中症方面了。中症，可以理解为较为严重的疾病，如不及时治疗容易发展为重疾轻症就是不会危及生命，花费不大，但仍需治疗的疾病由于实施的重疾险新规只对恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症有统一定义，所以相对来说各家保险公司的自由度还是很大。比如常见的原位癌，可以保，也可以不保，甚至可以把理赔标准提高，这都见怪不怪。因此，买重疾险时，我们一定要关注产品是否尽可能多的涵盖以下16种高发轻中症。3.其他责任按需选择随着社会发展和医学水平的进步，重疾险的发展也越来越贴近消费者需求，很重疾险都有一些额外的保障，如重疾额外赔、癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付等。那这些责任是否使我们所需要的，那就要根据自身情况去选择。（1）重疾额外赔为了加强我们在奋斗期的重疾保障，很多保险公司在重疾险里设置了额外赔责任。就是在规定的年限之前罹患了重疾，保险公司会在原基本保额之上，再额外赔付一定比例的保额。如超级玛丽6号，在60岁前首次罹患重疾，可额外赔付100%基本保额，如果买50万就能赔到100万。重疾额外赔保障的作用有2个：增加奋斗期保障：无论是60岁前，还是70岁前额外赔，都能够让我们没有后顾之忧的为家庭奋斗，万一发生不幸，赔下来的钱也能够用于日常开销，康复疗养等方面，不会影响正常生活。降低经济压力：买重疾险就是买保额，但并不是每个家庭都能保证自己的预算可以买到足够的保额，这时我们就可以充分利用额外赔功能，先保证一段时间内的保额足够，后期经济宽裕了，再进行加保。这项保障，有些产品自带，有些产品需自行附加，我们根据自己的情况、需求看看是否合适，是否需要就行，别盲目跟风。（2）癌症多次赔付为什么近几年恶性肿瘤、心脑血管疾病多次保障变得越来越重要，越来越多人看重这两类保障？因为非！常！高！发！2020年上半年保险公司的重疾险理赔报告中显示：癌症理赔率最高，占整体理赔数据的60-80%，是中国人最高发的重疾：癌症不仅治疗费用高昂而且，治愈难度大，更可怕的是，癌症极易复发、转移，新闻中经常有出院好几年的癌症患者被查出其他部分有癌细胞。所以，产品中包含癌症多次赔付保障既符合实际医疗情况，也是大众的正常需求之一。一般来说癌症多次次赔付保障可分为2类：癌症医疗津贴癌症医疗津贴指的是在首次罹患癌症，得到赔付后，至少间隔1年的时候，仍处于癌症状态（复发、新发、转移或持续治疗），则可以获得一定比例的赔付（30%-40%左右）。每年最多给付1次癌症医疗津贴，最多给付3次，每次至少需间隔1年。这项责任的优势在于，获赔门槛低，只要间隔1年仍患有癌症，就可以获得赔付；但不足之处就是，如果第一次患的不是癌症，则无法获取癌症医疗津贴。癌症二次赔付所谓癌症二次赔付，主要是分为2种情况：癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年，则再次获得120%-150%的赔付其他重疾→癌症，需要间隔满180天，则再次获得120%-150%的赔付癌症二次赔付的优势在于，无论第一次所患重疾是否为癌症，只要再次患上癌症，都可以获得赔付；不足之处就是，第二次癌症赔付需与第一次间隔至少3年，时间略长。（3）心脑血管二次赔付心脑血管疾病二次赔其实和癌症二次赔保障有些类似：特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，复发，需间隔1年非特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，需间隔180天同样，如果家族有相关心脑血管疾病史的话，还是建议大家附加一份保障，防范于未然。无论是癌症多次赔付，还是心脑血管疾病二次赔，目前大多数重疾险的赔付间隔期和赔付比例都差不多，但如果在保障责任相同的情况下，有间隔期更短的产品，或赔付比例更高的产品，那当然优先选择这类产品。以上内容，就是大家在挑选重疾险的时候需要特别仔细考虑的各项因素，缺一不可。只要把每一项因素都仔细考虑清楚，了解明白，就不可能发生被坑的情况，一定可以买到适合自己的重疾险。

选择重疾险时，可以考虑以下几个方面来选择合适的产品：1.保障范围：选择覆盖范围更广的重疾险，可以更好地保障被保险人在患上重疾时的医疗费用和收入损失。2.保额：根据个人的风险承受能力和经济状况，选择合适的保额，以确保在被保险人患上重疾时能够得到足够的保障。3.保险期限：根据个人需求选择合适的保险期限，以确保在被保险人需要的时候能够得到保障。4.保费：根据个人经济状况选择合适的保费，以确保不会因为保费压力而影响生活质量。5.公司信誉和服务：选择有良好信誉和服务的保险公司，可以更好地保障被保险人的权益。综上所述，选择合适的重疾险需要根据个人实际情况进行综合考虑，选择适合自己的产品。建议在选择之前咨询专业的保险顾问或者经纪人，以便更好地了解自己的需求并做出合适的选择。

选择重疾险时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保障范围：首先关注重疾险所覆盖的疾病种类，尤其是是否包含常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。同时，也要注意轻症或中症的保障，这些疾病的早期发现和治疗同样重要。2.保额与保费：根据个人经济状况和风险承受能力，合理选择保额。保额应足够覆盖重大疾病的治疗费用、康复费用以及因病导致的收入损失。同时，要确保所选保额对应的保费在可承受范围内。3.保障期限：根据个人需求和预算，选择适合的保障期限。终身保障可以提供长期的安心，但保费相对较高；定期保障则更灵活，适合在特定阶段加强保障。4.等待期与免责条款：仔细阅读合同条款，了解等待期的长短以及免责条款的内容。等待期越短，意味着能更快获得保障；而免责条款则明确了在哪些情况下保险公司不承担责任。5.公司信誉与服务：选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保在需要时能够顺利获得理赔和服务支持。6.多次赔付与分组情况：一些重疾险产品提供多次赔付功能，但要注意疾病是否分组以及分组的合理性。不分组或分组合理的多次赔付产品能提供更全面的保障。7.附加保障与可选责任：根据个人需求，考虑是否需要附加如身故保障、豁免保费等可选责任，以增强保障的全面性。综上所述，选择重疾险时应综合考虑保障范围、保额与保费、保障期限、等待期与免责条款、公司信誉与服务、多次赔付与分组情况以及附加保障与可选责任等多个方面，以找到最适合自己的保险产品。

在选择重疾险时，可以从以下几个方面进行考虑：1.保障范围：确保所选保险涵盖常见的重大疾病。根据中国保险监督管理委员会的规定，重大疾病保险通常必须涵盖包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等在内的25种（也有说法为28种或32种）常见重大疾病。同时，也要注意保险是否包含了自己特别关心的疾病类型。2.保障额度：选择适当的保额非常重要。保额应至少覆盖治疗费用、康复费用以及因病导致的收入损失等。一般建议保额至少为30万元，经济条件允许的情况下，可以选择更高的保额。3.等待期：不同保险公司的等待期可能不同，一般为90天或180天。等待期内确诊的疾病通常不在保障范围内，因此选择等待期较短的产品可能更为有利。4.保费预算：根据自己的经济状况选择合适的保费。保费支出应不影响家庭的正常生活，一般建议保险支出不超过家庭年收入的10%。5.保障期限：可以选择定期保险（如保至70岁或80岁）或终身保险。终身保险提供更长久的保障，但保费相对较高。根据个人需求和预算进行选择。6.多次赔付：有些保险产品提供多次赔付，即在不同时间确诊不同重大疾病时可以多次获得赔付。这种保险适合希望获得更全面保障的人，但也要注意多次赔付的具体条件和限制。7.保险公司信誉和服务：了解保险公司的信誉和服务情况也很重要。可以通过查阅相关评价、咨询专业人士或向朋友家人了解等方式进行评估。综上所述，选择重疾险时需要综合考虑保障范围、保额、等待期、保费预算、保障期限、多次赔付以及保险公司信誉和服务等多个方面。根据个人需求和实际情况进行权衡和选择，以确保选购到适合自己的重疾险产品。