增额终身寿险有什么优缺点

增额终身寿险是一种较为特殊的寿险产品，以下是对其优缺点的详细分析：

增额终身寿险的优点主要包括：

1.兼顾保障和收益：增额终身寿险提供终身保障，并且保额会逐年复利递增。这意味着在提供保障的同时，也可以实现收益的稳定增值。

2.安全稳定：增额终身寿险的保险利益都是写入保险合同的，现金价值也会在合同中明确体现。因此，它具有较高的安全性和稳定性。

3.资金灵活领取：增额终身寿险的收益是通过现金价值体现的，当有需要时，可以通过减保或保单贷款的方式灵活领取资金。

4.定向财富传承：增额终身寿险允许指定受益人，从而实现财富的精准传承。

5.资金使用程度高：增额终身寿险的现金价值可以用于多种用途，如教育金、婚嫁金、创业金和养老金等。

6.收益率较高：在长期持有的情况下，增额终身寿险的收益率可以达到相对较高的水平，如年化利率3.5%左右（具体以产品条款为准）。

7.回本快：增额终身寿险的现金价值增速通常较快，很多产品在刚交完保费时即可回本。

8.保值增值：长期持有增额终身寿险有助于保单持有人实现资产的保值和增值。

9.投保门槛低：增额终身寿险的健康告知相对宽松，且部分产品的最低保费门槛不高，适合不同层次的投保人。

然而，增额终身寿险也存在一些缺点：

1.前期保障杠杆不高：由于保额是逐年递增的，因此在前期保额相对较低，如果此时发生风险，可能获得的赔偿并不多。

2.保障能力有限：增额终身寿险主要提供身故或全残保障，对于疾病和意外等其他风险并不提供保障。因此，其保障能力相对较弱。

3.收益需要时间积累：虽然增额终身寿险的收益率在长期内表现较好，但短期内可能并不明显。这需要投保人有足够的耐心和长期投资的意识。

4.保费较高：由于增额终身寿险具有多种功能和优势，因此其保费通常也相对较高。这可能会对一些预算有限的投保人构成一定的压力。

5.需要长期持有以发挥优势：增额终身寿险的优势在于长期持有和稳定增值。如果投保人频繁领取现金价值或过早退保，可能会影响其整体收益和保障效果。

综上所述，增额终身寿险具有多种优点和缺点，投保人在选择时应根据自己的实际需求和经济状况进行权衡和决策。