年免赔额1万元及次免赔额100元如何理解

保单年度内，对于保障责任范围内由用户个人支付的必要且合理的医疗费用，累计超过1万元部分由阳光报销。1万以下的部分，可以通过用户的单位，或者用户投保的其他保险计划获得报销。社保个人账户支付的金额和在其他商业保险已报销部分可计入免赔额，但社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额。

一、免赔额1万元是啥意思免赔额是百万医疗险在进行医疗费用赔付时免予报销的部分，和医保的“起付线”是一个道理。大部分的百万医疗险年度免赔额是1万，也就是说医保报销后剩余医疗费用超过1万的部分，百万医疗险才可能派上用场。二、免赔额的作用我们买保险，主要是用来解决突发的重大情况产生的巨额医疗费用，转移我们承担不起的那部分风险。而不是把所有损失都交给保险公司来承担。日常一些小病小痛小手术之类的，一般医疗花费并不高，几百元或者上千元就能搞定，而对于这部分医疗费用，普通人也都掏得起这个钱。三、百万医疗险有哪些优惠我看了市面上热门的医疗险产品，发现一般分为5种形式：

年免赔额2万的意思是说：投保时，保险公司和投保人事先约定，在一年的保障期内，如果被保险人的所有损失额在约定的2万之内，则由被保险人自己承担相应的损失，保险公司不承担理赔责任，而只有被保险人一年之内的花费的医疗费用超过了2万的部分，保险公司才会进行理赔。举个简单的例子：某医疗险的年免赔额为2万，医疗费用保额10万，每次可100%报销，则若被保险人在一年的保障期内，发生医疗费用1万，则意味着无法获得该医疗险的报销；若被保险人第二次产生医疗费用1.5万，则和第一次产生的1万医疗费用加起来，已经产生了2.5万的医疗费用，那么减去年免赔额2万后，还剩下的0.5万医疗费用，可以获得报销，若第三次再产生1万的医疗费用，那么无需再扣除免赔额，该医疗险可以直接对这1万的医疗费用进行报销。

次免赔额的意思就是说，每次发生保险事故时，保险公司不予赔偿的额度，也就是被保险人需要自己支付的费用。一般来说，投保人在投保时，需和保险公司约定免赔额，大多出现在报销型保险产品中，比如百万医疗险的免赔额一般为1万、小额医疗险的免赔额为100。免赔额部分是保险公司不承担理赔责任的部分，比如被保险人投保了百万医疗险后，若发生住院医疗费用3万，在不考虑其他医疗保险已经报销过、以及报销比例的情况下，保险公司最多只能报销3万-免赔额1万=2万。次免赔额其实就是每次理赔时，保险公司都不承担理赔的额度；年免赔额则是在一个保单年度内，被保险人发生的所有医疗费用加起来，只要超过了免赔额，那么剩余的医疗费用，都可以获得报销。

意思是在保障年度住院期间实际产生的费用，满足报销范围的，应该先使用社会保险进行报销，之后再将剩余的部分减去一万元就是医疗险的保销费用，一万元免赔额通常是跟医疗保险相关的。免赔额一万指的是被保人在损失额不高于一万元的，需要自己承担，当损失高于一万元的，保险人才会进行赔偿。免赔额是越低越好吗？大多数的百万医疗险都有每年1万元的免赔额的。要考虑到稳定性，免赔额也不是绝对越低越好，百万医保本身就属于低端医保，保费很低，如果理赔多了很容易产生亏损，那么产品就有可能停售，而其最大的风险就是停售风险。

相对免赔额和绝对免赔额是保险合同中常见的两种免赔额类型，它们决定了保险公司在赔偿时是否需要扣除一部分金额。以下是关于这两种免赔额的详细解释：1.相对免赔额：相对免赔额是指保险合同中规定的，当损失在一定范围内时，保险公司不承担赔偿责任。只有当损失超过这个范围时，保险公司才开始承担赔偿责任。换句话说，相对免赔额是一个起点，损失超过这个起点时，保险公司才按实际损失进行赔偿。需要注意的是，相对免赔额通常与保险金额相关，并以保险金额的一定比例来表示。2.绝对免赔额：绝对免赔额是指保险合同中规定的，无论损失大小，保险公司都需要从赔偿金额中扣除的固定金额。换句话说，当发生损失时，保险公司首先扣除绝对免赔额，然后再按剩余部分进行赔偿。绝对免赔额是一个固定的金额，与保险金额无关。总的来说，相对免赔额和绝对免赔额都是保险合同中为了控制风险和成本而设定的条款。它们的主要区别在于计算方式和扣除方式的不同。在选择保险产品时，需要仔细比较不同产品中的免赔额条款，以选择最适合自己需求的保险产品。同时，也需要注意免赔额条款中的具体细节和限制条件，以避免在理赔时出现纠纷。

保险免赔额和次免赔额各有其特点和适用场景，无法简单地判断哪个更好。以下是对两者的详细比较：一、定义与特点免赔额定义：免赔额是保险人和被保险人事先约定的，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度。特点：免赔额通常用于降低保费，因为通过设定免赔额，可以消除许多小额索赔，从而降低保险公司的运营成本。免赔额可以是一次性设定的（如年免赔额），也可以是每次事故设定的（如次免赔额）。次免赔额定义：次免赔额是指单次出现保险事故时，被保险人需要自行承担的金额上限。特点：次免赔额多见于中高端医疗险中。在同一次保险事故中，若因各种原因需要将多笔费用分成多次申请理赔，通常仅会扣除一次免赔额，不会重复扣除。二、适用场景与优势免赔额适用场景：适用于那些希望降低保费，同时愿意承担一定小额损失的被保险人。优势：可以降低保费，同时鼓励被保险人自行承担小额损失，减少保险公司的理赔成本。次免赔额适用场景：适用于那些希望单次事故中能够有更多保障，且愿意为这种保障支付一定费用的被保险人。优势：单次事故中，被保险人需要自行承担的费用有限，可以更有效地保障被保险人的利益。三、选择建议考虑个人风险承受能力：如果个人风险承受能力较强，愿意承担一定的小额损失以降低保费，可以选择免赔额较高的保险产品。考虑保险事故发生的频率和可能造成的损失：如果预计保险事故发生的频率较高，或者每次事故可能造成的损失较大，可以选择次免赔额较低的保险产品以获得更多的保障。比较不同保险产品的免赔额和保费：在选择保险产品时，可以比较不同产品的免赔额和保费，选择性价比更高的保险产品。综上所述，保险免赔额和次免赔额各有其特点和优势，选择哪个更好取决于个人的风险承受能力、保险事故发生的频率和可能造成的损失以及不同保险产品的性价比。因此，在购买保险产品时，建议仔细比较不同产品的免赔额和保费等条款，选择最适合自己的保险产品。

次免赔额是指在保险合同中约定的，每次发生保险事故时，被保险人需要自己承担的损失额度。换句话说，这是保险公司不予赔偿的部分。只有当损失超过这个约定的额度时，保险公司才会对超出部分进行赔偿。次免赔额的设定有助于降低保险公司的经营风险，并可以减少一些小额索赔的处理成本。次免赔额通常分为两种类型：1.绝对免赔额：指免赔额内的损失均由被保险人自己负责，保险公司只负责超过免赔额之上且在赔偿限额之内的赔偿金额。例如，如果合同中约定的绝对免赔额是1000元，当发生2000元的损失时，被保险人需要自行承担1000元，而保险公司只会赔付超出的1000元。2.相对免赔额：当损失超过免赔额时，保险公司会承担保额以内的全部损失。这意味着，一旦损失达到或超过相对免赔额的数额，被保险人无需再承担任何费用，保险公司将负责全部赔偿。在购买保险时，了解次免赔额的具体条款非常重要，因为这直接影响到在保险事故发生时能够获得多少赔偿。不同的保险合同可能会有不同的次免赔额设定，因此被保险人应根据自身情况和风险承受能力来选择合适的保险产品。