想给孩子存比钱，存哪个理财保险最好

说到给孩子攒钱，大师兄身边的家长基本都是分为两个派系：第一种是“激进派”，把钱放股市“搏”一把。希望在股市里“逆风翻盘”，实现“教育基金”的快速积累；然而事与愿违，这两年的股市大跳水，没被套牢割肉就已经谢天谢地了！第二种是“求稳派”。很多人考虑到，未来的经济大环境不是很好，不确定因素太多，但孩子的教育支出是100%确定的一笔钱。所以，在给孩子攒“教育基金”时，这类人更加看重这三个因素：●安全性要高：这笔钱是刚性支出，到了年龄一定会用到，必须非常稳定，不能出现任何风险。●有一定收益：不求多高，但希望不要像银行利率那样逐年走低。●能强制储蓄：专款专用，不会中途挥霍掉。据此，有的人选择了存银行——毕竟钱放银行风险极低，不用担心出事，而且每年都有一点利息；美中不足的是，银行存款利率大不如前，不管是美国、中国还是日本，一年期银行存款利率整体都在走下坡路，现在我国3年或5年存款利率在2.65%左右，也就是说，10万块钱存银行，存5年的利息也只有13250，都不够孩子大学一年花费！有的人选择了买国债——国债的收益，通常比存银行要高一点点，而且同样安全稳健。但是，最近10年期国债收益率也跌至2.81%了，吸引力可能会小一些。还有一些朋友决定用教育年金和增额终身寿——说起教育年金和增额终身寿，这两种保险具有储蓄的作用，也可以称为储蓄型保险。不过，看到这里可能有家长会杠大师兄了：「保险靠得住？保险公司的收益率能比银行存款高？」别急，先听大师兄把原因讲完！第一，储蓄险安全性高，能领的钱一定能领到。以年金险为例，交多少钱、怎么交、什么时候交、什么时候领、怎么领、能领多少，这些内容都会白纸黑字写在合同条款里，受法律保护；买之前就知道最终能领到多少钱。免费测算：投保教育年金险，收益有多少？同时，银保监会也有《八大监管机制》，严格监管保险公司的经营运作，大家不用担心会出现“保险公司卷钱跑路”的情况：退一万步讲，即便保险公司真的破产了，银保监会也有兜底措施，保单该怎么样还是怎么样。这一点，在《中华人民共和国保险法》第92条也有明确规定：简单来说，就是人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单继续有效，消费者的利益是不会受到任何损害的。所以，只要我们买的是正规保险公司出的保险产品，在安全方面是可以尽管放心的。第二，储蓄险能提前锁定长期收益，适合长期持有。银行存款、理财类产品，收益越来越低，动不动就降BP，甚至最近发生的一件事，5年期存款利率倒挂了，比3年的存款利率还低！可以说，市场上无风险收益的产品，收益率是非常不稳定的、一直在变化的。而储蓄型保险不同的一点是，只要现在投保，那么这份保单的收益就确定下来了。不论未来经济大环境怎么变化，无论存款利率怎么降，储蓄险的收益都不会受任何影响。承诺的3%-4%的收益，就是百分百固定的，白纸黑字明确下来了的。如果打算长期持有一笔资金，又想锁定长期收益，储蓄型保险确实是个不错的选择。那么储蓄险怎么选呢？大师兄也简单总结了教育年金和增额终身寿的区别：以上两点就是教育年金和增额终身寿两者的相同点和区别。至于到底选前者还是选后者，大师兄建议根据自己的家庭实际情况来考虑。那到底应该怎么选择呢？大师兄在下面也做了详细解释~1、少儿教育年金教育年金，其实就是只能给孩子买的一种年金险，前中期的收益率会比较低，后期收益率较高，一般能达到4%左右。但是，教育年金的灵活性不太强，只有在固定的时间才能领钱，比如孩子18岁开始了才能每年领一笔钱，为孩子读大学或深造提供资金支持；如果在此之前要支取保费，可能会产生一定的经济损失。因此，给孩子买教育年金，家长最好用长期不打算动用的资金来投保。想知道目前市面上有哪些收益比较高的教育金，可以查看以下产品推荐。立即查看：2022收益TOP3教育金如果大家觉得这样不太好理解，那大师兄就用金智启航教育年金为例来讲解一下。假设家长为3岁男宝宝投保，每年交10万，共交3年，保障到孩子25岁，那么：在这个表格中，标红的就是可以领取的钱。●孩子18岁读大学，每年领3万，能领4年，可用来交学费、补贴生活费；●孩子22岁大学毕业，每年领6万，能领3年，可以补贴读研期间的学杂费；●孩子25岁研究生毕业，能一次性领25.8万，可以用作出国留学或创业的启动资金。总的来看，家长累计交了30万保费，最终一共能领到55.8万，几乎是已交保费的2倍。若是家长在孩子18岁前急需资金周转，也可以选择退保，一次性取回全部现金价值。但要注意的是，前几年退保是有一定损失的；如果确实要退，最好等到孩子12岁以后再退，因为孩子12岁的时候，现金价值已经超过已交保费，这个时候退保就不会有损失。因此，对于家中有闲置资金，打算通过长期储蓄为孩子积攒“教育基金”的父母，可以优先考虑教育年金这类产品。2、增额终身寿前面也说到，教育年金会「固定领取方式」，不到领取时间是没法领钱的；但有些家长认为这种领取方式比较“死板”，那就可以考虑增额终身寿。因为增额终身寿和教育年金不同，是通过减保现金价值来实现领钱的；若是家长在保障期间有多的闲钱，也可以自由加保，往账户里投入更多的钱。也就是说，增额终身寿什么时候领钱、领多少钱，都是可以自己决定的，非常灵活！免费测算：投保增额终身寿，收益有多少？大师兄也用一款增额终身寿产品给大家做个示范吧！同样假设家长为3岁男宝宝投保，每年交10万，共交3年，那么：以这套方案为例，家长一共投入30万，当孩子到11岁时，现金价值开始超过已交保费。假如家长在孩子18岁读大学时进行减保，每年取出3万，用作孩子的学费生活费，这时账户现金价值还有42.8万，而且这笔钱还会不断复利增值。若是孩子后面要深造、创业、结婚，家长也可以继续减保从中取钱，比如：孩子22岁要读研，家长每年减保10万补贴学费生活费，3年下来现金价值剩余16.5万；孩子30岁要成家，家长一次性取出15万，送给小家做启动资金，最后现金价值还有5万多。可以看到，增额终身寿的取钱和用钱方式都非常灵活，不单单可以用作孩子的“教育基金”，还能用作孩子的创业启动资金、婚嫁金等等用途。所以，增额终身寿很适合打算为孩子长期储蓄一笔钱，但要求现金流灵活的家庭考虑。对于想直接「抄答案」的朋友，可以直接看文章第三部分，大师兄筛选了4款收益比较高的增额终身寿产品！总的来说，教育年金和增额终身寿并没有“孰优孰劣”，只是看更适合哪种家庭情况。但大师兄觉得，这两者都需要投入足够的时间，才能有理想的收益，大家最好用家中的闲置资金来投保，才能做好短期内不会动用这笔钱的准备；另外，交费的金额和年限也要量力而行，结合自家的经济情况来决定，不能影响正常生活。但是！教育年金和增额终身寿都属于储蓄型的保险，只能用来理财，没有任何保障功能，无法覆盖孩子成长过程中的大病、意外风险，一旦退保也会出现损失或影响后期收益。因此，大师兄建议家长朋友们在考虑储蓄型保险之前，最好先给孩子做好基础保障！一般来说，孩子的基础保障，有意外险、百万医疗险和重疾险就够了，大师兄专门写过孩子保险方案的分析文章，有需要的家长朋友可以点击链接查看、收藏：

给孩子存教育基金需要考虑以下几个因素：信誉和口碑：首先需要选择有信誉和口碑的银行或金融机构进行教育基金的存储和管理。这可以通过查看银行的资质认证情况、客户评价、媒体报道等方面进行评估。服务质量：银行或金融机构的服务质量对于孩子的教育基金来说也是非常重要的考虑因素。这包括投资顾问的专业水平、服务态度、响应速度等方面。安全性：孩子的教育基金是一项长期的、稳定的投资，因此安全性是非常重要的考虑因素。建议选择有完善的风险控制措施、资产规模较大、财务状况良好的银行或金融机构进行投资。投资回报：孩子的教育基金需要长期的稳定的回报，因此需要选择具有稳定回报的银行或金融机构进行投资。同时，也需要考虑不同投资产品的风险和收益情况，以选择最适合自己的投资方式。总的来说，给孩子存教育基金需要根据自己的实际情况进行综合考虑。建议在选择前进行一定的调查和比较，例如查看银行的官方网站、咨询投资顾问等。同时也要根据孩子的具体情况选择适合自己的投资方式和目标。

这个问题涉及到个人的财务目标、风险承受能力和投资偏好等多个因素，因此没有一个统一的答案。但是，我们可以从几个方面来比较银行存款和保险产品的优缺点，以帮助您做出更明智的决策。1.安全性：一般来说，银行存款相对较为安全，因为它们受到国家监管机构的保护。然而，保险产品也具有一定的安全性，特别是长期储蓄分红型保险和人寿保险(如果投保人去世，保险公司会支付一定数额的保险金)。2.流动性：银行存款通常具有较高的流动性，您可以随时提取存款。而保险产品的流动性较差，尤其是长期保险合同，提前解约可能会导致较大的损失。3.收益性：银行存款的收益率通常较低，尤其是在低利率环境下。而保险产品的收益主要来自于分红和投资收益，具体取决于保险公司的经营状况和投资策略。有些保险产品还提供额外的生活保障功能，如意外险、医疗险等。4.灵活性：银行存款的投资方式相对单一，通常只能获得利息收入。而保险产品提供了更多的投资选择，如股票、债券、基金等，但同时也带来了更高的风险。5.税收优势：在某些国家和地区，购买保险可能享有税收优惠政策，这有助于提高投资回报。综上所述，要确定哪个更好，需要根据您的个人情况进行权衡。如果您希望资金安全且稳定，可以选择银行存款;如果您愿意承担一定的风险以换取更高的收益，并希望为未来生活提供保障，则可以考虑购买保险。建议咨询专业的金融顾问，以便为您量身定制最适合您的理财方案。

存保险理财还是存银行，这取决于个人的财务状况、风险承受能力、投资目标和时间规划。以下是对两者的简要比较：1.安全性：银行储蓄：银行存款受到国家存款保险制度的保护，对于个人储户，在同一家银行的本外币存款以及在该银行的所有其他金融产品加起来，如果本金和利息在50万元以内，是受到全额保护的。保险理财：保险理财产品通常由大型保险公司提供，这些公司受到严格的监管，并且其产品也需要经过审批。然而，保险理财产品的回报通常与市场表现有关，因此存在一定的投资风险。2.收益性：银行储蓄：银行存款的利率相对较低，尤其是活期存款。定期存款的利率稍高，但通常也远低于其他投资工具的回报。保险理财：保险理财产品的潜在收益通常高于银行存款，尤其是在长期持有的情况下。然而，需要注意的是，这些产品的收益并不保证，而是与市场表现有关。3.流动性：银行储蓄：银行存款通常具有较高的流动性，尤其是活期存款，可以随时存取。定期存款也可以在需要时提前取出，但可能会损失一部分利息。保险理财：保险理财产品的流动性通常较低，因为它们往往有特定的投资期限。在期限内提前赎回可能需要支付一定的费用，并且可能会影响收益。4.其他考虑因素：保险理财产品通常还提供额外的保障功能，如身故保障、疾病保障等。这些功能可以增加产品的吸引力，但也可能增加产品的复杂性和成本。在选择保险理财产品时，需要仔细阅读合同条款并了解产品的具体运作方式。此外，还需要考虑自己的投资经验和风险承受能力。综上所述，存保险理财还是存银行并没有一个固定的答案。个人应根据自己的实际情况和需求进行选择。如果注重资金的安全性和流动性，银行存款可能是一个更好的选择；如果追求更高的潜在收益并愿意承担一定的投资风险，那么保险理财产品可能更适合。

在给孩子存钱方面，有多种方法可以考虑，每种方法都有其优缺点。以下是一些建议的存钱方式：1.银行定期存款：这是一种安全稳定的方式，可以带孩子去银行开立专属的银行卡或存单。通过参与开户和存钱的过程，孩子可以直观感受到资金的积累，有助于培养他们的金钱观念。然而，目前银行的定期存款利率较低，且到期后需要重新选择合适的产品，面临一定的再投资风险。2.基金定投：相对于定期存款，基金定投具有更高的增值潜力。可以选择一些适合长期投资的基金产品，如指数基金或优质混合基金，每个月或每个季度进行定投。这种方式不受市场短期波动的影响，通过长期分次定投有效平摊成本，降低投资风险。但需要注意的是，基金投资存在风险，需要有一定的抗风险能力和耐心。3.教育金规划：教育金储蓄是一个专款专用的长期投资方式，通过保险这个金融工具实现孩子压岁钱的保值增值。可以根据孩子的情况和压岁钱金额选择合适的产品，坚持长期储蓄，培养孩子的储蓄习惯。这种方式安全且确定，但前期资金的灵活性较低。除了以上几种方式外，还可以考虑一些创新的存钱方法，如30天倒数法、每周递增法等，这些方法可以增加存钱的趣味性和动力。在选择存钱方式时，重要的是要根据孩子的年龄、性格和家庭财务状况进行综合考虑。同时，家长应该引导孩子参与存钱的决策过程，让他们了解不同方式的优缺点，并学会如何根据自己的需求和目标选择合适的理财方式。通过这些实践经历，孩子们可以更好地理解金钱的价值和储蓄的重要性。