消费型定期寿险和意外险，两个险种有什么区别

消费型定期寿险和意外险的区别为：1.保障内容有所区别：消费型定期寿险主要可保身故或全残；意外险主要可保意外身故或伤残、意外医疗；2.缴费方式有所区别：消费型定期寿险一般可选趸交或期交；意外险一般是趸交；3.保障期限有所区别：消费型定期寿险的保障期限一般比意外险长，比如可保10年、20年、30年，或保至60岁、65岁、70岁；意外险的保障期限大多为保一年，也有保几个小时、几天、几个月的；4.关于责任免除有所区别：比如消费型定期寿险一般不赔合同生效或复效后两年内的自杀，但两年后的自杀可赔；意外险则一般将自杀作为免责，不予理赔；5.等待期有所区别：消费型定期寿险的等待期一般为90天-180天；意外险则大多没有等待期，即便有也比较短，大概也就3天、5天；6.残疾保障有所区别：消费型定期寿险一般是保全残；意外险则是一至十级残疾都可保；7.保险标的有所区别：消费型定期寿险以人的生命作为保险标的；意外险以人的身体作为保险标的；8.保费有所区别：消费型定期寿险的保费相对于意外险来说要稍显昂贵些。

意外险和定期寿险的区别有定义不同、保障不同、等待期方面不同、保障期限不同、免责内容设置不同、缴费方式不同等。详情如下：1、定义不同定期寿险是指在合同有效期内，被保人发生身故或全残，保险公司按约定给付一笔保险金，保险合同终止。意外险是指在保险合同有效期内，因意外导致被保人身故或残疾的，保险公司按照合同约定比例给付保险金。其中意外需要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的定义。2、保障不同定期寿险的保障是身故或全残，包括了意外导致和非意外导致的，如猝死一般来说意外险不赔，但是定期寿险可以赔付。意外险的保障是身故或残疾，只能是因意外导致的才可以按合同约定赔付。另外意外险中的残疾是包括了全残和伤残。其中伤残的赔付需要进行伤残鉴定，一般级别是从一级到十级，然后按照伤残等级的比例进行给付。除此外，还会提供意外住院津贴、意外医疗的保障，这是报销因意外导致的治疗费用。3、等待期不同定期寿险的等待期通常是90天-180天，而意外险基本上没有等待期设置，只是需要留意生效日期，大部分是次日生效，但是也有的意外险是会迟两天，比如T+3日生效。4、保障期限不同定期寿险的保障期限是定期保20年、30年或者定期保到60岁的，意外险大部分是一年期的居多，有长期意外险可以保到一定期限。5、免责内容设置不同定期寿险的免责内容较为简单，有的定期寿险仅只有3条免责，比如投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；合同生效或者效力恢复之日起二年内自杀。而意外险的免责条款相对较多，不同产品的免责设置不同，像猝死、中暑和食物过敏等，不符合意外的四个条件的也是不赔的。6、缴费方式不同定期寿险的交费期限可以选择，有趸交的，也可以分期交，可以选择较长期限的交费，具体看产品规定。而短期意外险如一年期的，可以按年交，也有月交的方式。

定期寿险和意外险在保障对象和保障范围上存在差异，因此它们并不存在冲突。实际上，许多人会同时购买定期寿险和意外险，以获得更全面的保障。定期寿险主要关注被保险人在一定期限内因疾病或意外事故导致的身故或伤残，而意外险则更加注重被保险人在保险期间内因意外事故导致的损失。这两种保险产品的保障范围互补，可以为被保险人提供更全面的保障。例如，如果一个人购买了定期寿险和意外险，那么在保险期间内，如果他因意外事故导致身故或伤残，意外险可以给付相应的保险金，而定期寿险则可以给付额外的保险金。这样，被保险人的家庭可以获得更多的经济支持，减轻经济负担。

定期寿险和意外险主要有以下几个区别：1.保障范围：定期寿险保障的是人的寿命，而意外险保障的是因意外事件导致的身故或残疾。2.保障期限：定期寿险的保障期限通常为几年或至被保险人达到某个特定年龄，而意外险的保障期限通常为一年。3.保费：定期寿险的保费通常比较便宜，而意外险的保费相对较高。4.健康告知：定期寿险通常需要进行健康告知，而意外险通常不需要。5.等待期：定期寿险通常有等待期，而意外险通常没有等待期。6.赔偿金额：定期寿险的赔偿金额通常与被保险人的年龄和性别有关，而意外险的赔偿金额通常与被保险人的职业和所遭受的意外程度有关。总的来说，定期寿险和意外险虽然都是保险产品，但它们在保障范围、保障期限、保费、健康告知、等待期和赔偿金额等方面存在明显的区别。在购买保险时，需要根据自己的实际需求和情况选择适合自己的保险产品。

1、保费返还的区别：消费型保险仅针对被保人出险进行保障，未出险是没有保费返还责任的；储蓄型则具有一定的返还功能，被保人保障期内未出险便可以获得保费返还。2、功能区别：消费型保险通常只为被保人提供基础的保障，而储蓄型保单通常兼具了保障与理财的功能。3、保费区别：消费型保单大都比较便宜，而储蓄型保险的保障责任不一定有消费型的好，但是保费通常都会更贵。

在选择消费型定期寿险和意外险时，可以从以下几个方面进行考虑：一、消费型定期寿险的选择要点：1.保额与保障期限：根据个人或家庭财务状况、负债情况、子女教育费用等因素来确定所需的保额。一般来说，保额应覆盖未来潜在的风险，如家庭负债、子女教育费用等。保障期限方面，可以根据个人需求和预算来选择，常见的有保障10年、20年、30年，或保至60岁、65岁等选项。2.等待期：定期寿险通常有一个等待期，即从购买保险之日起，在一段时间内如果发生身故或全残，保险公司可能不承担理赔责任。因此，在选择时，应考虑等待期的影响，尽量选择等待期较短的产品。3.保险公司信誉与服务：选择一家信誉良好、服务优质的保险公司是非常重要的，以确保更好的理赔服务和更全面的保障。4.保险合同条款：在购买前，应仔细阅读保险合同，特别是关于保险责任、免责条款等重要内容，以确保所购买的产品符合个人需求和期望。二、意外险的选择要点：1.保障内容：意外险主要保障意外身故或伤残以及意外医疗。在选择时，应关注产品是否包含这些基本保障，并注意保额是否充足。2.保障期限与缴费方式：意外险的保障期限大多为一年，也有更短期的选择。缴费方式通常是一次性缴费。在选择时，可以根据个人需求和预算来确定合适的保障期限和缴费方式。3.残疾保障：一些意外险产品可能只保障全残而不保障部分残疾，或者残疾的保额较低。因此，在选择时，应尽量挑选可保残疾且保额充足的产品。4.免责条款：与定期寿险类似，意外险也有免责条款。在购买前，应仔细阅读并了解哪些情况下保险公司不承担赔偿责任。综上所述，在选择消费型定期寿险和意外险时，应关注保额、保障期限、等待期、保险公司信誉与服务、保险合同条款以及残疾保障等方面。通过综合考虑这些因素，可以选择到适合自己需求的保险产品。

以下是关于消费型保险与其他类型保险（主要为储蓄型保险）的区别的归纳：一、消费型保险的特点：1.灵活性高：消费型保险通常具有较短的保障期限，可以针对特定消费场景或需求进行购买，如旅游、购物等。这使得消费者能够根据需要选择保险，无需长期承担保费。2.保费低廉：相比其他类型的保险，消费型保险的保费通常较低。这是因为其保障范围相对较窄，且专注于某一特定场景。因此，消费者可以以较低的成本获得所需的保障。3.高度个性化和定制化：消费型保险产品往往可以根据购买者的具体情况进行定制。购买者可以根据自己的需求和预算选择适合的保障方案及保险金额，从而达到更好的保障效果。然而，消费型保险也存在到期不返还保费的特点。如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不会返还所交保费。二、与储蓄型保险的区别：1.保障与储蓄功能：储蓄型保险除了提供传统的保障功能外，还强调保费保值、定期返还并可能分享红利。而消费型保险则更注重提供短期、特定场景下的保障，不强调储蓄功能。2.保费构成与返还：储蓄型保险的保费主要由风险保费和储蓄保费构成，到期通常可以返还本金或部分保费。而消费型保险则只有风险保费，到期不返还保费。3.适用人群与需求：消费型保险适合经济状况欠佳但收入稳定的人群，能够以较低的保费获得较高的保额。而储蓄型保险则更适合那些希望同时获得保障和储蓄收益的人群。总的来说，消费型保险和储蓄型保险在保障期限、保费、功能以及适用人群等方面存在显著差异。选择哪种类型的保险取决于个人的实际需求和经济状况。

消费型定期寿险和意外险是两种不同类型的保险产品，它们之间存在几个主要的区别。1.定义与保障范围：-消费型定期寿险：在合同有效期内，如果被保人发生身故或全残，保险公司会按约定给付保险金。这种保险不仅覆盖因意外导致的身故或全残，还包括非意外原因（如疾病）导致的身故或全残。-意外险：是指在保险合同有效期内，因意外导致被保人身故或残疾的，保险公司会按照合同约定比例给付保险金。意外需要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的定义。2.保障期限：-消费型定期寿险：保障期限通常较长，一般可以保障10年、20年，或保到60岁、70岁等。-意外险：保障期限相对较短，通常是一年期，虽然也有长期意外险，但大多数意外险产品以短期保障为主。3.等待期：-消费型定期寿险：通常有一定的等待期，一般是90天到180天。-意外险：基本上没有等待期，但需要注意生效日期，多数意外险是次日生效，有的可能会延迟几天生效。4.保费与保障：-消费型定期寿险：以较低的保费提供一定期限内的高额保障，如果保险期满后被保险人仍然健在，保费不予返还。-意外险：保费通常也较为低廉，并且会根据不同的伤残等级按比例赔付，同时还会提供意外医疗和住院津贴等保障。5.免责内容：-消费型定期寿险：免责内容较为简单，通常只有少数几条，如投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害等。-意外险：免责条款相对较多，不同产品的免责设置可能有所不同，例如猝死、中暑等可能不在赔付范围内。总的来说，消费型定期寿险和意外险在保障范围、保障期限、等待期、保费与保障以及免责内容等方面都存在显著差异。因此，在选择这两种保险产品时，应根据个人的实际需求和风险情况来进行考虑。