消费型的重疾险有啥缺点和不足

一年期的短期重疾险，买一年保一年，会有无法续保的风险，比如：健康告知审核不通过，产品下架停售等，而且随着年龄越高，每年保费越贵。而长期重疾险，一经投保成功后，保多久保费多少钱都是固定的，不用担心续保的问题。 点击查看百科：“600元搞定！年轻人的第一份保险可以这样买”

其实买保险要考虑的还是挺多的，重疾险买哪种要看哪个合适，重疾险有返还型的也有消费型的，返还型的相对比较保守，消费型的话有很多人都不太了解，刚也看到你也问了这个问题，我可以从消费型和返还型的区别来告诉你，看你适合哪一种。一、从三方面看重疾险消费型和返还型的区别。　　1、在保费方面　　消费型短期险因为保障期限短且不需要返还所以相对便宜，返还型因属于长期保险且需返还，保费会较高一些。但是如今重疾险的保费也是随着年龄的增长而增加的，两种类型的重疾险也会由之变化，从长远目标来看，返还型会比消费型的重疾险划算些。2、在保障方面由于保险期间短，消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次。相比一次性投保几十年的保险来说，更为灵活，利于日后保险组合的调整。此外，一般情况下，每次续保的时候保险公司都要对被保险人进行核保。随着被保险人年龄的增长，出险的风险也会逐渐增大，因此被保险公司拒保的可能性也会增大。而且若被保险人上一保险期间内曾经出险，也有可能遭到保险公司拒保或者提高保费标准。而返还型重疾险就不用考虑续保的问题，它可以保障几十年甚至到终身，相对于消费型的重疾险，在年老时保费过高还有可能会遭到保险公司拒保或加费承保的风险。3、投保方面有何不同经过保费及保障的对比，可以发现两种类型的重疾险产品各有优势。因此，保险专家建议选择哪种类型要根据自己的财务状况和财务规划来决定。消费型产品的特点是，它用较少保费可以在短时间内获得较高额的保障，因此，消费型重疾险比较适合目前经济状况不佳或投资能力强并能保证储蓄的人群。4、从区别来看，买哪个，哪个好，要看你适合哪种。二、重疾险怎么买呢？1、做好预算。准备给自己买一份重疾保险，首先得做好资金预算，因为重疾保险的种类很多，因保额、保险范围的不一样，重疾保险的保险金额也会不一样，所以要想买到合适的产品，就必须做好预算，根据自己的需求，留足预算资金。2、确定保额。重疾险的保额，也就是一旦发生重疾后的赔付金额，这个一定要根据社会的经济发展情况及自身需求，选择合适的保额。3、注意类型。重疾型保险有消费型的和返还型的，建议你在购买重疾保险时，一定要考虑清楚准备买的保险类型，看看自己是购买消费型的，还是返还型的，两者各有优势，也各有劣势，建议你先做足功课，结合实际，选择最适合的产品。4、货比三家。购买重疾险，一般都是选择年交，而且一交又是5年至20年不等，这将是一笔大的开销，所以千万不要仓促做决定，一定要多了解几家保险公司的产品，比较他们的差距和优势，货比三家，选择出性价比最高的产品。5、细读条款。保险的核心部分就是保险条款，特别是这种长期交付的重疾险，更是如此，条款中的玄机很多，稍不注意，就会陷入误读的陷阱，购买各种重疾险，都一定要耐心细致的把条款研透，读透，以免陷入误区。6、考虑实际。重疾险，毕竟是一种保障型的保险产品，你在购买时一定要考虑实际情况，结合自身情况，量力而行，不要去打肿脸充胖子，也不要去跟风，合适自己的，才是最好的。7、上面就是选择时候要注意的一些信息，要看清楚哦你的问题已经给你解答了，你了解了吗？

有如下缺点：无法获得返还保费，消费型重疾险是无法返还保费的，这也是其价格比较便宜的原因。相当于花了一笔保费来保障一段时间内的生命健康，没有出险则不退还保费。保费会随着年龄增长而增加，消费型重疾险合同到期之后需要续保，这时保费就会增加，可能是翻倍的。普通身故不赔：由于没有身故责任，发生身故时，消费型重疾险是不赔付的。

消费型的重疾险通常具有以下缺点：1.保障期限短：消费型重疾险通常提供一段时间的保障，如一年、五年或十年等。这意味着一旦保险期满，如果需要继续保障，需要重新购买保险。2.保费可能随年龄增长：随着年龄的增长，风险也会相应增加，因此消费型重疾险的保费可能会逐年增加。这可能会给家庭带来经济压力。3.保障范围有限：消费型重疾险通常只涵盖一些特定的疾病或情况，因此可能无法覆盖所有的重疾风险。4.可能没有身故保障：一些消费型重疾险可能不包括身故保障，这意味着如果被保险人在保险期间去世，受益人可能无法获得任何赔偿。需要注意的是，消费型重疾险也有其优点，如保费相对较低、灵活性高等。因此，在选择保险产品时，需要根据自己的需求和预算来权衡利弊。

消费型重疾险的缺点有以下几点：1.保障期限有限：消费型重疾险通常只提供一定期限的保障，例如20年或30年，如果在保障期限内没有发生理赔，保费将不会退还。2.保费随年龄增长：消费型重疾险的保费通常会随被保险人的年龄增长而增加，因此如果在年轻时购买，保费会相对较低，但如果在年龄较大时购买，保费可能会较高。3.保障范围有限：消费型重疾险通常只保障一定数量的重大疾病，对于其他疾病可能无法提供保障。4.无法提供储蓄或投资功能：与储蓄型重疾险不同，消费型重疾险无法提供储蓄或投资功能，因此在保障期限结束后，保费将不会退还，也无法获得任何投资收益。总体来说，消费型重疾险是一种比较基础的重疾险产品，适合那些希望获得一定保障，但不想花费太多保费的人群。如果您需要更全面的保障，或者希望获得储蓄或投资功能，可能需要考虑其他类型的重疾险产品。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几个方面：1.不能返还保费：消费型的重疾险并没有提供返还责任，因此若是保障到期，则无论被保险人保障期间是否有出过险，保险公司都不会退还保费。2.现金价值低：消费型重疾险的现金价值通常较低，这意味着在保险期间，保单的现金价值可能无法覆盖所支付的保费。3.续保不稳定：由于消费型重疾险是短期保险，因此在续保时可能会面临一些困难。如果被保险人的健康状况发生变化，可能会被保险公司拒绝续保。4.覆盖不全面：消费型重疾险通常只覆盖一些特定的疾病和情况，因此可能无法覆盖所有的重大疾病风险。5.保费有可能上涨：由于消费型重疾险是短期保险，因此保费可能会随着年龄的增长而上涨。6.没有身故保障：消费型重疾险通常只提供疾病保障，而不提供身故保障。7.保障范围较为狭窄：与一些其他类型的重疾险相比，消费型重疾险的保障范围可能较为狭窄，只覆盖一些特定的疾病和情况。8.部分消费型重疾险的保障期短：部分消费型重疾险的保障期可能较短，只有几年或十几年。这意味着在保障期结束后，如果需要继续获得保障，可能需要重新购买保险。9.后期会觉得比较亏：由于消费型重疾险是短期保险，因此在购买时需要支付较高的保费。在保险期间结束后，如果被保险人没有发生重大疾病，则可能感觉比较亏，因为所支付的保费并没有得到相应的回报。需要注意的是，不同的消费型重疾险产品可能会有不同的特点和缺点。在购买前需要仔细比较不同产品之间的优缺点，并根据自己的需求和预算做出选择。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几点：1.无法返还保费：消费型重疾险不提供保费返还功能。即使在保障期间没有发生理赔，保险到期后也不会退还已交保费。2.现金价值低：这类保险的现金价值通常较低，可能无法覆盖已支付的保费，因此如果需要在保障期间内退保，投保人可能会面临损失。3.续保不稳定：由于消费型重疾险多为短期保险，续保时可能会遇到困难。特别是如果被保险人的健康状况发生变化，保险公司可能会拒绝续保。4.保障范围有限：消费型重疾险往往只覆盖特定的重大疾病，而不是所有类型的重大疾病。这意味着某些疾病可能不在保障范围内。5.保费可能上涨：保费可能会随着年龄的增长而增加，特别是在短期保险中，每次续保时都可能面临保费的调整。6.没有身故保障：与一些其他类型的重疾险相比，消费型重疾险通常不提供身故保障。7.保障期限有限：消费型重疾险的保障期限通常较短，可能只有几年或十几年。一旦保障期满，如果需要继续获得保障，可能需要重新购买保险。需要注意的是，虽然消费型重疾险存在上述缺点，但它也有保费相对较低、灵活性高等优点。因此，在选择保险产品时，应根据个人的实际需求、财务状况和风险承受能力进行综合考虑。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几点：1.无法返还保费：消费型重疾险通常不提供保费返还责任。这意味着，如果保障期限内未发生理赔，保险公司不会退还已交保费。2.现金价值低：这类保险的现金价值通常较低，可能无法覆盖已支付的保费，因此若选择退保，可能无法获得满意的现金价值回报。3.续保不稳定：由于消费型重疾险多为短期保险，续保时可能会面临困难。特别是如果被保险人的健康状况发生变化，保险公司可能会拒绝续保。4.保障范围有限：消费型重疾险往往只覆盖特定的重大疾病，可能无法全面覆盖所有重疾风险。其保障范围相比其他类型的重疾险可能更为狭窄。5.保费可能上涨：保费通常会随着年龄的增长而增加，这可能会给投保人带来额外的经济压力。6.无身故保障：与储蓄型或返还型重疾险不同，消费型重疾险通常不提供身故保障。7.保障期限有限：消费型重疾险通常提供的是短期保障，如一年、五年或十年等。一旦保险期满，保障就会终止，如果需要继续保障，则需要重新购买保险。需要注意的是，虽然消费型重疾险存在上述缺点，但它也有保费相对较低、灵活性高等优点。在选择保险产品时，投保人应根据自己的实际需求和经济状况进行综合考虑。