消费型重疾险值不值得购买,有哪些缺点?

首先要了解消费型重疾险的保障范围。重疾险中，消费型重疾险只保障保险合同中约定的重疾种类或者附加的轻症种类，以及轻症或重疾险豁免保费，有的还会加上一条身故或者全残退还已交保费。这样看来，消费型重疾险也是提供了充足的健康保障。另外，其保费是所有重疾险里面价格最划算的，很适合预算有限且又想做足保额这类人购买。

值不值得购买消费型重疾险还得看自己的财务状况和财务规划来定。保险最重要的是提供保障，并非来计算收益。年轻时风险低，有更多的选择，消费者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。定期消费型重疾险对需要高保额的中青年人群来说，是个比较理想的选择，但随着年龄的增长，此类保险缴费也会很快提高，而且60岁或70岁后大病保障就没有了。消费型重疾险只能当作年轻人的过度险种。如果条件允许，购买返还型保险对客户更有利。但当年龄大了以后，自身面临的疾病风险越来越高，要想达到重疾险同样周全的保障效果，自己投资可能并没有什么优势或者把握。因为定期消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，但保费不返还。所以，定期消费型重疾险更合适目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。所以，如果是经济情况一般的年轻人，可购买消费型重疾险，到了一定的年纪，经济能力也许可的话，可购买返还型重疾险。

有如下缺点：无法获得返还保费，消费型重疾险是无法返还保费的，这也是其价格比较便宜的原因。相当于花了一笔保费来保障一段时间内的生命健康，没有出险则不退还保费。保费会随着年龄增长而增加，消费型重疾险合同到期之后需要续保，这时保费就会增加，可能是翻倍的。普通身故不赔：由于没有身故责任，发生身故时，消费型重疾险是不赔付的。

消费型的重疾险通常具有以下缺点：1.保障期限短：消费型重疾险通常提供一段时间的保障，如一年、五年或十年等。这意味着一旦保险期满，如果需要继续保障，需要重新购买保险。2.保费可能随年龄增长：随着年龄的增长，风险也会相应增加，因此消费型重疾险的保费可能会逐年增加。这可能会给家庭带来经济压力。3.保障范围有限：消费型重疾险通常只涵盖一些特定的疾病或情况，因此可能无法覆盖所有的重疾风险。4.可能没有身故保障：一些消费型重疾险可能不包括身故保障，这意味着如果被保险人在保险期间去世，受益人可能无法获得任何赔偿。需要注意的是，消费型重疾险也有其优点，如保费相对较低、灵活性高等。因此，在选择保险产品时，需要根据自己的需求和预算来权衡利弊。

消费型重疾险的缺点有以下几点：1.保障期限有限：消费型重疾险通常只提供一定期限的保障，例如20年或30年，如果在保障期限内没有发生理赔，保费将不会退还。2.保费随年龄增长：消费型重疾险的保费通常会随被保险人的年龄增长而增加，因此如果在年轻时购买，保费会相对较低，但如果在年龄较大时购买，保费可能会较高。3.保障范围有限：消费型重疾险通常只保障一定数量的重大疾病，对于其他疾病可能无法提供保障。4.无法提供储蓄或投资功能：与储蓄型重疾险不同，消费型重疾险无法提供储蓄或投资功能，因此在保障期限结束后，保费将不会退还，也无法获得任何投资收益。总体来说，消费型重疾险是一种比较基础的重疾险产品，适合那些希望获得一定保障，但不想花费太多保费的人群。如果您需要更全面的保障，或者希望获得储蓄或投资功能，可能需要考虑其他类型的重疾险产品。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几个方面：1.不能返还保费：消费型的重疾险并没有提供返还责任，因此若是保障到期，则无论被保险人保障期间是否有出过险，保险公司都不会退还保费。2.现金价值低：消费型重疾险的现金价值通常较低，这意味着在保险期间，保单的现金价值可能无法覆盖所支付的保费。3.续保不稳定：由于消费型重疾险是短期保险，因此在续保时可能会面临一些困难。如果被保险人的健康状况发生变化，可能会被保险公司拒绝续保。4.覆盖不全面：消费型重疾险通常只覆盖一些特定的疾病和情况，因此可能无法覆盖所有的重大疾病风险。5.保费有可能上涨：由于消费型重疾险是短期保险，因此保费可能会随着年龄的增长而上涨。6.没有身故保障：消费型重疾险通常只提供疾病保障，而不提供身故保障。7.保障范围较为狭窄：与一些其他类型的重疾险相比，消费型重疾险的保障范围可能较为狭窄，只覆盖一些特定的疾病和情况。8.部分消费型重疾险的保障期短：部分消费型重疾险的保障期可能较短，只有几年或十几年。这意味着在保障期结束后，如果需要继续获得保障，可能需要重新购买保险。9.后期会觉得比较亏：由于消费型重疾险是短期保险，因此在购买时需要支付较高的保费。在保险期间结束后，如果被保险人没有发生重大疾病，则可能感觉比较亏，因为所支付的保费并没有得到相应的回报。需要注意的是，不同的消费型重疾险产品可能会有不同的特点和缺点。在购买前需要仔细比较不同产品之间的优缺点，并根据自己的需求和预算做出选择。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几点：1.无法返还保费：消费型重疾险不提供保费返还功能。即使在保障期间没有发生理赔，保险到期后也不会退还已交保费。2.现金价值低：这类保险的现金价值通常较低，可能无法覆盖已支付的保费，因此如果需要在保障期间内退保，投保人可能会面临损失。3.续保不稳定：由于消费型重疾险多为短期保险，续保时可能会遇到困难。特别是如果被保险人的健康状况发生变化，保险公司可能会拒绝续保。4.保障范围有限：消费型重疾险往往只覆盖特定的重大疾病，而不是所有类型的重大疾病。这意味着某些疾病可能不在保障范围内。5.保费可能上涨：保费可能会随着年龄的增长而增加，特别是在短期保险中，每次续保时都可能面临保费的调整。6.没有身故保障：与一些其他类型的重疾险相比，消费型重疾险通常不提供身故保障。7.保障期限有限：消费型重疾险的保障期限通常较短，可能只有几年或十几年。一旦保障期满，如果需要继续获得保障，可能需要重新购买保险。需要注意的是，虽然消费型重疾险存在上述缺点，但它也有保费相对较低、灵活性高等优点。因此，在选择保险产品时，应根据个人的实际需求、财务状况和风险承受能力进行综合考虑。

消费型重疾险的缺点主要包括以下几点：1.无法返还保费：消费型重疾险通常不提供保费返还责任。这意味着，如果保障期限内未发生理赔，保险公司不会退还已交保费。2.现金价值低：这类保险的现金价值通常较低，可能无法覆盖已支付的保费，因此若选择退保，可能无法获得满意的现金价值回报。3.续保不稳定：由于消费型重疾险多为短期保险，续保时可能会面临困难。特别是如果被保险人的健康状况发生变化，保险公司可能会拒绝续保。4.保障范围有限：消费型重疾险往往只覆盖特定的重大疾病，可能无法全面覆盖所有重疾风险。其保障范围相比其他类型的重疾险可能更为狭窄。5.保费可能上涨：保费通常会随着年龄的增长而增加，这可能会给投保人带来额外的经济压力。6.无身故保障：与储蓄型或返还型重疾险不同，消费型重疾险通常不提供身故保障。7.保障期限有限：消费型重疾险通常提供的是短期保障，如一年、五年或十年等。一旦保险期满，保障就会终止，如果需要继续保障，则需要重新购买保险。需要注意的是，虽然消费型重疾险存在上述缺点，但它也有保费相对较低、灵活性高等优点。在选择保险产品时，投保人应根据自己的实际需求和经济状况进行综合考虑。