不同年龄分别应该怎么买保险

知道哪些保险是刚需，很多人依然买不好保险，一是自身需求不明确，二是部分保险公司“套路太深”。先说需求，不同保险解决不同的问题，而人处于不同人生阶段，面临的问题也不同，在《不同年龄阶段，该如何买保险？》中，也总结了5个年龄层人群的保险清单儿童阶段（0-18岁）：医保定期消费型重疾险意外险医疗险步入社会（20-30岁）：医保消费型重疾险意外险医疗险定期寿险成家立业（30-40岁）：医保终身型重疾险+意外险+医疗险+定期寿险事业高峰（40-50岁）：医保+高保额意外险+终身型重疾险+医疗险+定期寿险+养老保险（可视预算补充）进入晚年（50岁以后）：医保+医疗险+意外险（意外医疗）+重疾险/防癌险+储蓄（并非全部要买，能买到哪个买哪个）上述人群中，要说最难买保险的，无疑是老年人，以55岁划分，往上更是难上加难，医保+储蓄会比买商业保险更合适。其中原因很简单，老年人风险高，理赔率高，保险公司很难赚到钱。所以买保险确实是早买早好。再看套路，现在的保险产品真是丰富，这个福、那个安、那个健康，摆在那，让人看得眼花缭乱，难免鱼龙混杂。大白“保险咨询群”中，就经常有人发一些带理财大于保障，或一款保所有，以及看着保额又高又便宜，实则偷换概念、暗坑无数的产品让其他小伙伴帮着鉴定。中国目前的保险市场，确实还有不少改进空间。

教育金保险可以分别买不同公司的产品。因为目前并没有规定说教育金保险只能买一份，所以只要条件允许，客户就可以同时在不同的保险公司购买多份教育金保险。不过大家需要注意，因为教育金保险具备强制储蓄的性质，存入年限又比较长，而且保费也不低，所以投保人的缴费压力是很大的。也因此，要想同时购买多份教育金保险产品，首先得确保自己具备足够的缴费能力。不然的话，若是因为压力太大导致中途退保，还会遭受到不小的经济损失。所以经济条件一般的家庭去投保教育金保险，没必要分别去不同的保险公司投多份产品。而且家里若只有一个孩子，那只要选择到合适的产品，完善保障，一份教育金保险也就足够了，无需再去购买。而要购买教育金保险，越早投保越好，因为这样缴费压力也会越小。

从呱呱坠地，到长大成人，孩子在不同的人生阶段，有着不同的保险需求。因此，我们在为孩子投保的时候，一定要注意孩子所处的阶段，做到有的放矢。争取为孩子构建一个全面的保障体系。根据年龄不同，少儿保险的侧重点也会有所不同。一般而言，在孩子6岁以前，这个年龄段最容易生病，发生一些小小的意外，给孩子准备一份医疗和意外保险是非常有必要的。在孩子7岁至12岁阶段，教育基金和医疗保障一个都不能少。由于年龄偏大，购买半岛游戏官方登录网站 相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。12岁以后，培养孩子的理财习惯。可以选择现金返还类的寿险解决教育基金问题，也可选择储蓄养老类的保险提前投资孩子的未来。另外要注意的是，少儿保险早买早划算。投保年龄越小，所缴保费就越少，所买的寿险就越划算。购买主险时还要购买豁免保费附加险，这样万一无力支付保费时，由保险公司代缴保费，孩子的保障继续有效。所以，我们根据孩子成长的不同阶段选择保险很有必要。

不同年龄少儿医疗保险哪种好?幼儿时期(0～6岁)：由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，而以死亡为给付条件的险种一般医疗赔付比例不高。所以建议多买些住院医疗补偿型的险种。小学时期(7～12岁)：由于意外伤害隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许的情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。少年时期(12～18岁)：如果此时还没有买教育类的保险产品，可以不必局限于少儿保险，因为一些针对成人的险种14岁以上就可以购买。这类险种中，宜选择返还时间间隔短的分红产品，这样可以在一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这类险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。所以，不同年龄少儿医疗保险哪种好，根据上面的年龄段特点，建议，希望你能给孩子买到适合的医疗险。

1、重疾险所有疾病治疗都取决于治疗方案，不同人的收入不同、生活的城市不同，目前重疾治疗费用平均约为30万元，深蓝君建议所有人重疾险的保额都至少30万起步。 如果生活在一线城市，或者期望获得更好的治疗手段，那么建议保额至少50万。 2、定期寿险我们设想一个场景，某一线城市3口之家，老公是家庭经济支柱，妻子更多的精力放在了家庭，家庭房贷车贷合计200万元。 如果老公不幸发生了风险，那么就将房贷、子女抚养义务、赡养老人的义务都转移给了太太。 所以深蓝君建议你定期寿险的保额最好足够高，足以覆盖债务（房贷车贷）、子女教育、赡养老人的的费用。 深蓝君算了一下，100万保额，30岁男性交20年保20年，一年也才1000多而已。3、医疗险之前深蓝君提到过，市场上动辄几百万保额的医疗险，是有虚高成分的。都是医院普通部住院，是花不了那么多钱的。普通人只会盯着保额看，实际上保险开发人员更重视免赔额。 所以深蓝君仍然推荐购买一份百万医疗险，免赔额建议选择一万元的，具体产品的测评大家可以通过测评文章查看，我们已经做过了几十款半岛电竞网站官网 了。4、意外险按照生命价值法，如果30岁男性，60岁退休，退休前年均收入10万元左右。那么生命价值是（60岁－30岁）×10万＝300万元。已经购买了一部分的定期寿险，建议意外险可以再买一些，根据自己的需求就好了，一般50万-200万都是比较常见的。 不得不再次提醒大家，买保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果暂时的保额不够，可以先配置一些，过几年再加保也是可以的。

1、重疾险所有疾病治疗都取决于治疗方案，不同人的收入不同、生活的城市不同，目前重疾治疗费用平均约为30万元，深蓝君建议所有人重疾险的保额都至少30万起步。?如果生活在一线城市，或者期望获得更好的治疗手段，那么建议保额至少50万。?2、定期寿险我们设想一个场景，某一线城市3口之家，老公是家庭经济支柱，妻子更多的精力放在了家庭，家庭房贷车贷合计200万元。?如果老公不幸发生了风险，那么就将房贷、子女抚养义务、赡养老人的义务都转移给了太太。?所以深蓝君建议你定期寿险的保额最好足够高，足以覆盖债务（房贷车贷）、子女教育、赡养老人的的费用。?深蓝君算了一下，100万保额，30岁男性交20年保20年，一年也才1000多而已。3、医疗险之前深蓝君提到过，市场上动辄几百万保额的医疗险，是有虚高成分的。都是医院普通部住院，是花不了那么多钱的。普通人只会盯着保额看，实际上保险开发人员更重视免赔额。?所以深蓝君仍然推荐购买一份百万医疗险，免赔额建议选择一万元的，具体产品的测评大家可以通过测评文章查看，我们已经做过了几十款半岛电竞网站官网 了。4、意外险按照生命价值法，如果30岁男性，60岁退休，退休前年均收入10万元左右。那么生命价值是（60岁－30岁）×10万＝300万元。已经购买了一部分的定期寿险，建议意外险可以再买一些，根据自己的需求就好了，一般50万-200万都是比较常见的。?不得不再次提醒大家，买保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果暂时的保额不够，可以先配置一些，过几年再加保也是可以的。

意外险、百万那医疗险、重疾险和定期寿险，各有各的作用，但并不适合所有人选择。比如说，孩子、青壮年、老年人，这三类人群的需求都会有些差异。但不管是哪一类人群，都一定要配置国家医保！因为医保是国家给我们的基础保障。有了医保之后，不同人群还需要补充哪些商业保险呢？下面，大师兄就根据孩子、青壮年、老人三类人群帮大家分析一下！1、孩子群体：意外险+百万医疗险+少儿重疾险+小额医疗险孩子这类群体有两个特点：第一，抵抗力不如成人，容易生病，感冒发烧更是家常便饭；第二，好奇心强，活泼好动，喜欢爬高爬低，稍不注意就容易受伤。所以，大师兄建议大家按照下面的思路给孩子配置商业保险：表格中的前三类保险，建议每位家长都为孩子配置上：●意外险：建议重点关注意外医疗的保额，孩子在玩闹中受伤，可以用意外险进行报销。●百万医疗险：弥补医保的不足，万一孩子生了大病（比如白血病），能报销医保外的医疗费用，减轻家长的经济负担，但普遍有1万免赔额。●少儿重疾险：孩子若是得了重疾，家长必然得请假陪护、收入骤减，而重疾险能赔付一笔钱，方便家长安心照顾孩子。大师兄花了一个多月的时间，整理了一份半岛游戏官方登录网站 攻略，1000元就能给孩子配齐保障，感兴趣的话可以参考下。2、青壮年群体：意外险+百万医疗险+重疾险+定寿要说青壮年人群，很多人的第一反应都是：身强力壮，扛得了996，也顶得住007，买啥子保险！大师兄不同意这种说法！毕竟，我们这种青壮年人群，可都是赚钱养家的主力军，上有七八十岁父母，下有嗷嗷待哺幼儿，肩上还有房贷车贷……在买保险这件事上，自然也马虎不得。对于青壮年群体来说，有这4项保障基本也够了：●意外险：可以转移因意外导致的受伤、残疾和死亡风险，买一年保一年，价格不贵，尽量买高保额。●百万医疗险：和医保互为补充，大病住院不发愁，减轻医疗费负担。●重疾险：万一得了重疾收入中断，重疾险赔付的钱能让我们安心治疗、早日康复；若预算充足，最好保障终身。●定期寿险：家庭经济来源必备，在预算范围内尽量把保额买高，最好能覆盖未来五年的家庭开支。如何给青壮年配齐保障，可以参考以下配置思路，1000元左右的预算就能覆盖四大险种：3、老年人群体：意外险+医疗险人到老年，不得不面对一大难题：骨质疏松，摔一下就容易骨折。另外，人老了之后，身体机能也会下降，三高、心脑血管疾病容易找上门，而且还容易产生相对应的并发症，对老人的身体和医药费都是不小的考验。所以，大师兄建议老年人的保障重心可以落到意外险和医疗险上：可以看到，大师兄在这里列了三种医疗险，大家可以根据家里老人的实际情况进行选择：●百万医疗险：三者中保障最好，建议优先为老人考虑能保20年的产品；但健康告知和年龄限制最为严格，不满足要求就买不了。●防癌医疗险：老人买不了百万医疗险，可以考虑防癌医疗险，但它只能报销癌症的治疗费用，如果是脑出血、心肌梗死之类的疾病，它是报销不了的。●惠民保险：前两种都买不了，老人还可以买惠民保。三者中限制最少，也不排除部分产品有健康要求。要是当地没有惠民保，也可以考虑全国版的产品。目前热销的全国版惠民保中，众安安惠保和全民普惠保（升级版）是比较出色的产品。如果想为老人配置惠民保，可以先看看下面这篇文章的第五部分。再来说说意外险。“老小孩”和“小孩”一样，大家买意外险时要着重关注意外医疗的保额，万一老人摔伤扭伤，意外医疗可以承担医疗费用支出。但有些老人意外险会有健康要求，可能会问到高血压、糖尿病之类的情况，要是条件不符就买不了，大家记得要看清《投保须知》。至于重疾险，大师兄是不太推荐大家给父母选择的。一方面，老年人能买的重疾险保额要比青壮年、儿童少得多，另一方面，年纪越大，重疾险保费也会越贵，容易出现「保费倒挂」的情况，也就是「总保费＞保额」，非常不划算。在这三类群体中，老年人的保险配置思路是比较简单的，需要的话可以参考以下方案。

从销售的角度，业务员一般会建议大家尽可能购买较高的保额，但是普通人预算有限，那么应该如何确定不同保险的保额呢？下面两种方法是行业中常用的：双十原则：年缴保费，占家庭年收入的10%左右。保额要达到家庭年收入的十倍。生命价值法：根据家庭成员现在收入，以及还能工作多少年，就可以预估未来的生命价值。熟悉深蓝君的朋友可能知道，我并不是一个教条的人，所以抛开任何的理论，我来聊一聊自己的看法：1、重疾险保额：所有疾病治疗都取决于治疗方案，不同人的收入不同、生活的城市不同，目前重疾治疗费用平均约为30万元，深蓝君建议所有人重疾险的保额都至少30万起步。如果生活在一线城市，或者期望获得更好的治疗手段，那么建议保额至少50万。预算不够，没法承担那么高的保额怎么办？深蓝君建议你有如下几种方式：消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低，预算有限可以购买消费型重疾险，确保保额足够高；缩短保障期限：还可以缩短保障期限，没必要追求保终身，可以选择保到60岁或者70岁，这样保费也会大幅度降低；增加缴费年限：可以选择30年缴费，这样相同的保费可以承担更多的保额；选择一年期重疾险：或者选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合。上面是预算有限还期望获得高保额的几种做法，大家有更多的办法可以留言补充。2、定期寿险：如果家里挣钱最多的经济支柱发生风险，不仅意味着这个人身故了，也意味着这个家庭的财务状况死亡了。定期寿险就是防止这种事情的发生。我们设想一个场景，某一线城市3口之家，老公是家庭经济支柱，妻子更多的精力放在了家庭，家庭房贷车贷合计200万元。如果老公不幸发生了风险，那么就将房贷、子女抚养义务、赡养老人的义务都转移给了太太。所以深蓝君建议你定期寿险的保额最好足够高，足以覆盖债务（房贷车贷）、子女教育、赡养老人的的费用。如果预算不多，没办法承担那么高的保额，深蓝君建议缩短保障期限。可以选到保到60岁，或者选择保20年、10年都是可以的，先获得足够高的保额，后续再加保也不迟。深蓝君算了一下，100万保额，30岁男性交20年保20年，一年也才1000多而已。3、医疗险之前深蓝君提到过，市场上动辄几百万保额的医疗险，是有虚高成分的。都是医院普通部住院，是花不了那么多钱的。普通人只会盯着保额看，实际上保险开发人员更重视免赔额。深蓝君偶尔能遇到一些朋友，拿着某款极小众的医疗险来找我反馈，说自己发现了另外一款性价比高的产品。医疗险的稳定性是非常重要的，免赔额低的产品看似容易占到保险公司便宜，但是这款保险亏损的概率就更大，所以可能卖1-2年就不卖了。所以深蓝君仍然推荐购买一份百万医疗险，免赔额建议选择一万元的，具体产品的测评大家可以通过测评文章查看，我们已经做过了几十款半岛电竞网站官网 了。4、意外险按照生命价值法，如果30岁男性，60岁退休，退休前年均收入10万元左右。那么生命价值是（60岁－30岁）×10万＝300万元。已经购买了一部分的定期寿险，建议意外险可以再买一些，根据自己的需求就好了，一般50万-200万都是比较常见的。不得不再次提醒大家，买保险是多次配置的过程，没必要追求一步到位，如果暂时的保额不够，可以先配置一些，过几年再加保也是可以的。