单身无后顾之忧的人还需买保险吗

如果预算有限，希望花最少的钱，获得高保额，可以参考以下技巧：买消费型保险：由于没有返还功能，同样保障，消费型的价格会低很多；选择定期保障：比如重疾险，保到60岁、70岁比保终身的更便宜，如果目前预算有限，可以先保障未来几十年的风险，没必要盲目追求一步到位；选择长期缴费：缴费时间越长，平均每年的缴费压力会越小。按以上技巧，年轻人每年保费只要1000多左右，就可以配齐整套保险方案。

一、初入社会，如何买保险？最近一年深蓝君身边多了不少同事，有刚毕业的小萝莉，也有工作一些年的老油条，但大多数还是单身。?工作多年的单身贵族我们下面再讲，这一节我们先看初入社会的单身人士，如何进行保险规划？23岁的小雨刚刚毕业，基本情况如下：小雨刚刚毕业来深圳不到一年，已经体会到了生活的不容易，每月4000多的工资，交房租、还花呗、还信用卡，所剩无几。快到国庆了，最怕听到某个同学要结婚的消息，一边纳闷为什么这么早结婚，一边又要紧巴巴地凑出份子钱来。作为新人，小雨工作上勤奋主动，为了提升能力、为了让老板看好、为了涨工资，熬夜加班已是常态。最初凑钱办的健身卡也长期被搁置，加上经常饮食和作息不规律等习惯，所以小雨打算趁着年轻，先买一份保险。通过上面情况，也许你也会找到自己的影子，下面我们详细来分析一下她的具体情况。1、存在哪些风险？意外伤害风险：刚离开家庭和校园的怀抱，小雨的安全意识较弱，一个人在外住宿、吃饭、出行，意外风险明显增加。健康医疗风险：不规律的作息和饮食，加上工作和生活上的压力，身体免疫力明显下降，如果患病又需要不少的医疗费用。大家都知道，一个完整的保险组合，应该包含：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。所以深蓝君根据小雨的情况，设计了一个保险方案，希望对大家也能有一定的启发。2、保险方案设计：整个方案一年支出：1517元，仅占年收入的3.1%，就能获得保到60岁的长期保障，性价比非常高，主要保障如下：重疾保障：如果不幸患重疾，赔付30万；患轻症赔付7.5万，保到60岁。住院医疗：每年最高可报销200万（癌症400万），5年保证续保。意外医疗：每年最高可报销5万，小磕小碰不需住院也能报销。意外身故：定寿50万+意外50万，可一次获赔100万。疾病身故：定寿可获赔50万，保到53岁。大家应该有发现，花如此少的预算，购买到较好保障的秘密，就是产品的缴费期足够长，使得保障杠杆足够高。3、投保思路及建议：对于小雨来说，重疾险能保到60岁，定期寿险能保到53岁，也差不多接近了退休的年纪。而且重疾险、定期寿险、医疗险都属于长期保障，在这段时间内无论身体发生问题，还是产品停售都不受影响，都能够获得较稳定的保障。由此可见，20多岁的年轻人，即使预算不足，每年花费1000多块钱就能获得很好的长期保障，等后续收入增长时，再加保也不失为一种经济实惠的选择。个人认为普通工薪家庭参考这个思路肯定不会错，如果真的预算充足，自然可以选择保终身或者多次赔付的产品，但是这套方案仍然有其优势，建议同时搭配做高保额。深蓝君建议大家重点关注投保思路，可以选择的产品其实有很多。就测评了大量的产品，大家可以按需选择。另外提醒大家，如果父母还比较年轻，具有一定的经济能力，可以试着劝说父母自己购买相应的保险，这样自己也能放心些，二、单身贵族，又该怎么买？下面我们看一下阿伟的情况，阿伟今年30岁，具体情况如下：阿伟来深圳已经7年了，前前后后换了不少工作，目前也算稳定了下来，年收入20万左右。虽然父母还在老家，但出来了就不想再回去了。以前总觉着自己还小，不知不觉已经30岁，同学的孩子都会叫“叔叔”了，自己却还是一个人。相亲过几次，要么嫌没买房，要么自己也看不上，还好养了一只狗狗，不开心的时候有它陪着。这几年，他与父母的沟通越来越少了，一是怕父母担心，从来报喜不报忧；二是避免父母催着找对象。但他心里知道，父母年纪大了身体也不好，如果能把父母接到身边，或配置好保险，会放心不少。看了阿伟的情况，不知你是否找到自己的影子，那他的保险该如何配置呢？1、常见投保误区：对于阿伟这种情况，如果发生如下2种情况，个人觉得是非常不理性的：误区一：没买房，先买大额保险房子在中国人心中是有特殊意义的，对于阿伟，今后将面临着买房、结婚、生子等的压力，不应当让大额保险占据过多的预算。在用较低的预算就能获得足够保障的前提下，如果没买房，深蓝君建议谨慎花太多的预算在保险上，我认为这是比较务实的想法。误区二：过早考虑商业养老保险手头有一些积蓄了，很多人都会考虑理财的问题，实际上保险理财最大的优势是稳健，收益是非常低的，甚至很难跑赢通胀。中详细计算过了，只靠一款商业养老保险，根本解决不了问题。这类产品不仅收益不高，而且几乎没有保障功能。没有买保障型产品，不建议购买理财型保险。2、保险方案设计：整个方案一年支出：11134元，仅占年收入的5.5%，就能获得50万多次赔付的终身保障，保障内容汇总如下：重疾保障：重疾50万，最多赔3次；轻症15万，最多赔4次，保障终身。住院医疗：每年最高可报销200万（癌症400万），6年保证续保。意外医疗：每年最高可报销8万，意外受伤没住院也能报销。意外身故：定寿100万+意外100万+重疾50万=250万。疾病身故：定寿100万+重疾50万=150万。3、设计思路及建议：对于阿伟，可购买保障更齐全的重疾险，多次赔付保障终身。随着医疗技术不断进步、人均寿命越来越长，多次赔付的实用性也在提高。面对未来巨大的家庭责任，定期寿险做到100万以上也是有必要的。如果觉得保额不够，也可以根据自己的预算，搭配其他上面方案一的消费型重疾险，可以做高保额，100万保额的重疾险也花不了多少的。世上没有完美的人，也没有完美的方案，希望大家不要过分纠结产品，可以按照投保思路，自己搭配也不错。

方女士：我今年24岁，单身，工作一年，请问买什么保险合适？保险公司专家：对于刚工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗；若收入尚可，可考虑重疾险。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足。建议年轻人的组合应为“意外险＋定期寿险＋住院医疗险”。

有五险一金，月入5000元，每年有3万元左右的收入，定期存款5万元，每月基本生活开销2000元左右，打算5年后成婚，请问该如何理财呢？基本情况杨先生：月薪5000元，年终奖2万元，通过兼职每年也能赚到3万元左右的收入，有五险一金，目前有股票5万元，定期存款5万元，每月基本生活开销2000元左右，其他娱乐支出每年约2万元，初步打算5年后结婚，同时购买一台15万元左右的汽车。　　理财建议杨先生留出1.2万元作为个人的紧急预备金，其中0.2万元以活期存款方式留存，1万元投资于货币基金。另外，将金融资产10万元重新组合，其中，5万元投资于股票型基金，3万元投资于债券型基金，2万元投资于定期存款。以组合的投资报酬率10%为例计算，如果5年后结婚，届时投资组合的已支付保费和利息为16万元左右，基本可以满足为结婚而准备的相关费用。因为杨先生拥有五险一金，所以只需补充一份低成本定期寿险或人身意外险即可，每年保费支出控制在2000元以内。从现在开始，杨先生可定期定额投资混合型基金，每月2600元，积累15万元的购车款，需要4年多的时间。

1、意外险：意外事故随时都有可能会发生，特别是对于一些单身女性来说，面临的意外风险比较大，因此首先需要给自己投保意外险，为自己设立第一道保险防线。2、重疾险、医疗险：现在重疾越来越年轻化，就女性而言，发生女性特定重疾的几率很大，早一点配置重疾险不仅保费便宜，也能尽早享受保障。对于职场单身女性来说，职工医保一定是有的，但是医保并不能报销所有的医疗费用，如果配置了一份医疗险，医保报销后的费用可以再报销一次。3、寿险：如果经济条件允许，还可以给自己配置一份寿险。

女性单身人士适合买的保险有：意外险、重疾险、医疗险、定期寿险。1、意外险：单身女性出门在外，自身安全是有很大的风险的，购买意外险是很有必要的。2、重疾险：为防止发病率较高的女性疾病，单身女性购买重疾险也是必要的。3、医疗险：基本医保还是必不可少的，保费低且保额高。4、定期寿险：若有赡养父母压力且条件可以的话，可选择合适的定期寿险，一旦发生意外也可保障父母生活质量。

单身适合购买的保险类型取决于个人的需求和预算。以下是一些可能适合单身人士的保险类型：1.意外险：意外险可以提供意外伤害和意外医疗保障，适用于单身人士在日常生活中可能遇到的意外风险。2.医疗险：医疗险可以提供医疗费用保障，适用于单身人士在生病或受伤时需要支付的医疗费用。3.寿险：寿险可以提供生命保障，适用于单身人士在不幸身故时需要保障家庭生活和债务的情况。4.财产险：财产险可以提供财产损失保障，适用于单身人士在财产受到损失时需要赔偿的情况。需要注意的是，保险是一种长期的保障措施，需要结合自己的实际情况和预算进行选择。同时，不同的保险产品有不同的保障范围和条款，需要仔细了解后再做出选择。

单身去香港买保险是否划算，取决于个人的需求和情况。首先，香港的保险市场竞争激烈，保险产品种类繁多，价格相对较为合理。其次，香港的保险公司通常提供更加全面和灵活的保险计划，可以根据个人需求进行定制。此外，香港的保险公司在理赔方面也相对较为迅速和高效。因此，对于单身人士来说，选择香港作为购买保险的目的地是一个不错的选择。