老年人购买保险选择时应掌握哪几个窍门呢

投保时，选择适合自己的健康保险产品固然重要，对保险公司的选择也同样重要。如何选择保险公司呢？建议看以下六个方面：1.看保险公司实力要选择具备足够偿付能力的公司。公司的资已支付保费和准备金越大，偿付能力就超强；股东实力越强，保险公司的偿付能力也越能得到保证。2.看产品细节应当选择能为客户量身打造人性化产品的保险公司。不同的保险公司，同样的产品，价格可能不同，同样价格，其保障范围、保障时间也会有所不同，投保时要看清楚这些细节，特别是要注意不赔付的范围。3.看服务能力保险业是一个服务性行业，服务质量是保险公司获得良好业绩和市场地们的长期支撑。哪怕其提供的保障计划再全面，保费再优惠，如果没有强大的服务能力支撑，客户的利益也不会得到有效保障。4.看理赔质量理赔质量的好坏直接反映出一家保险公司的信誉。一般可以向保险公司管理部门咨询，也可以从保险代理人那里获取保险公司过去的理赔信息，从而得知保险公司理赔过程是否迅速、便捷。5.看保险代理人的素质保险代理人专业素养与职业道德一定程度上反映了保险公司业务发展的思路，素质良好的代理人，在为客户服务的过程中，应该能够从客户的实际需要出发，而不是一味追求保费收入。6.看分支机构是否健全保险公司分支机构及服务网点的多少，在一定程度上体现了该保险公司的实力，同时也反映了能否将其良好的服务快捷地传递到投保人和被保险人。

随着人们对医疗的需求越来越高，基本医疗保险已经不能满足大家，因此商业医疗保险受到众多人的关注。但是很多人对商业医疗保险还不是很了解。商业医疗保险是指由保险公司经营的，是一种盈利性的医疗保障。其中，消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病的时候，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。一、首先商业医疗保险的作用是作为基本医疗保险的补充，因此在购买商业医疗保险前，最好先了解两者之间的不同，免得有重复保障，让这两者产生冲突。基本医疗保险是自己保底的医疗保障，商业医疗保险是为了满足自身更高的医疗保障需求。二、了解清楚有哪些商业医疗保险。一般来说，针对小病、中病，有住院医疗费用补偿的报销型保险；针对重大疾病发生,有给付保险金的重大疾病保险；另外，有对生病住院期间收入损失进行补贴的津贴险。三、了解清楚自己的保障需求，然后按需购买。一般情况下，建议您首先先完善重大疾病保险，这是因为相比于普通的医疗费用，大病的花费往往是巨大的，事先做好了大病方便的保障，之后就可以完善其他医疗费用保障。四、综合合理安排，避免重复投保。其实个人购买保险的险种不是越多越好的，也不是购买的越多就赔的越多。一般保险的报销是需要提供发票的，而保险的报销时间是有一定的限制，因此您可能在报销其中一份保险时，当流程全部走完已经错过另一份保险的报销时间，并且有些保险是补偿式报销的。最后提醒大家，年龄越轻，得病的可能性就会越低，相对的保费也就越便宜，同时也容易通过保险公司的核保，起保也就越容易。所以商业医疗保险，建议越早买越好。

给孩子买保险前应先在保障大人。现在不少家庭在宝宝出事后，都想到的一件事就是给孩子上保险，却忽略了家长的保障。因为家长是家庭经济的支柱，更是孩子最好的保护伞，万一家长发生人身风险，孩子的生活和学习都有可能受到影响。甚至影响孩子一生的命运和前途。因此，父母先为自己购买足额的保险，保障如果自己发生风险后孩子的基本生活不受影响。在为孩子购买保险时，应首先解决孩子的意外和健康保障。孩子的自我保护意识薄弱，发生意外的风险较高，因此，应首先考虑孩子的意外风险；另一方面，孩子抵御疾病的能力比较差，疾病风险较高，因此购买健康类保险也是非常必要的。在健康类保险中应可以选择重疾类险种和医疗费用报销型险种，以解决孩子最基本的健康保障问题。在解决了孩子的基本意外和医疗保障之后，如果家庭经济条件允许，还可以为孩子购买一份教育金，这类险种在不同的年龄段会分别提供约定好的确定的教育基金，可以作为家庭教育金积累的基础。孩子投保时年龄小，年缴保费越相对便宜。

在选择投保险种类时应注意以下几个原则：（1）对症下药。了解本身需求，要有针对性。保险的目的主要有：生命保障、收入保障、养老保障、伤残保障、疾病医疗费用保障等。在确定了相应的需求后即可选择相适应的保险种类。（2）量力而行。根据自己的经济收入状况，确定适当的保险额数。一般来讲，寿险的保险金额确定为一个人的年收入的3倍左右，如一个月收入1000元的人，保险金额确定为300--400元比较合适。而意外险的保额一般确定为一个人的年收入的10倍左右。（3）选择组合式保险计划，通过多个险种的搭配，达到最佳保障效果。所谓组合式保险计划，就是将含有寿险，意外保险，健康保险保障利益的多个保险险种以一个保险计划的形式出现，这样做的目的，既可以使保户获得较周全的保险，也可以节省一定的保险费用。（4）选择优秀的保险代理人，确保周全的售后服务

商业医疗保险作为一种对社会医疗保险的补充方式，越来越受到人们的重视。面对目前保险市场上众多让人眼花缭乱的医疗险种，人们往往对自身的需求和保险条款理解不够，花了钱却没有得到应有的保障。目前市场上的商业医疗保险赔付的方式可以分为两种，一种是费用性保险，一种是补贴型保险。所谓费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例，按照投保人在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付，如果先在社会基本医疗保险报销，保险公司就只能按照保险补偿原则，补足所耗费用的差额；反之，如果在保险公司报销后，社保也只能补足其费用差额。而补贴型保险，又称定额给付型保险，理赔时保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。所以在购买医疗保险时，应该针对自身参加社保与否决定购买哪种保险。如果没有参加社会基本医疗保险，比较适合投保费用性保险，而拥有社保的话，则宜选择补贴型保险。

随着人们生活水平的提高，旅游已经成为了一种社会大趋势。游客在外出旅游期间应为自己和家人投保旅游保险，但在购买旅行意外保险时应避免几个误区。购买旅游保险有哪些注意事项？1、注意阅读保险期限，比如是7天还是10天；2、注意阅读保险的保障范围，保哪些内容，不保哪些内容，这是非常重要的，尤其是要看免责条款；3、注意看保险金额，有些人认为旅游保险都一样，事实上有时候价格一样保险金额却不一样；4、保险金额一定要买足，有些人习惯买通常的10万意外和5千元的医疗这种保险，实际上起不了多大的保障作用，因为人们购买保险就是希望能够获得超过自己支付能力范围外的补偿，如果保险金额较低，真出个大事故，也就不能真正的起到保障作用，所以建议购买旅游保险产品其意外金额最好大于20万，意外医疗最好大于2万，这样才能够真正的放心。5、注意购买方便快捷的旅游保险，旅行本来就要准备很多东西，如果再花过多的时间在购买保险上面，就等于消耗了很多时间成本，人也很累，不太划算。6、购买后，一定要注意检查审核保单的要素是否齐全和正确，保险资料是否完善，一般投保都应该有发票、保险单、投保单和保险条款等。

在购买养老保险时要注意以下几个问题：购买养老保险的目的是为您年老失去工作能力时积聚生活费用，作为一种长期性的投资，安全性是最重要的，因此，首先您要选择值得信赖的保险公司。养老年金的领取方式有好多种，如果您自己比较善于理财，可以选择一次性领取。您也可以选择每月领取，免除拥有大笔资金却无处投资的烦恼。以领取期限划分，养老保险可以分为终身年金和最低保证年金两类。终身年金是终身领取，一直到被保险人身故为止；最低保证年金规定了年金领取的最低限额，像有的年金规定最少可以领10年，假如被保险人提前死亡，受益人可以继续领取剩余的部分。在长期寿险中，通货膨胀是一种必须考虑的因素，要抵御通货膨胀的影响，您有两种方法，一是购买投资型的保险产品，这种产品的收益率是和通货膨胀率成正比的，能够较好地消除通货膨胀的影响，但缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候收益率也比较低；二是购买递增年金，递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加。

在当前降息周期，不少投资者把分红险作为银行储蓄的替代品。但保险专家提醒，在当前降息周期中，消费者购买分红险应注意以下几个方面。首先，分红险不一定能分红。保险专家说，分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。其次，不是所有家庭都适合购买分红险。保险专家提醒，两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险。二是收入不稳定的家庭。最后，关注分红险的保障功能。保险专家说，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，分红只是附带功能。保险专家建议，在当前降息周期，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。