商业养老保险主要注意哪几个方面来进行购买呢

商业养老保险需要注意的有一下四点：1、被保人的选择。如果是养老险，最好自己给自己投保。2、保险理财收益是不确定的。收益与现金价值和保险公司经营状况有关，而长远来看，经营状况是不确定的。3、万能账户利率。短期高利率、保底利率、万能利率低于4.0%，都是没有意义的。4、追加、退保和部分领取限制。一般年金保险追加万能账户、退保和部分领取有一定的手续费限制。

很多朋友们在购买了寿险之后，再进行购房或者购车的时候出现缺少资金的情况时，就会想到利用保险保单贷来筹措资金。那么寿险保单可以用来贷款吗？今天我们就一起来看一下什么是寿险保单贷款？寿险保单贷款条件有哪些？一、什么是寿险保单贷款？寿险保单贷款其实非常好理解，也就是在已经购买了寿险之后根据所持有的授权保单进行一定的贷款来满足目前的资金需求。实际上这是一种依托保险的贷款业务，是一种新的融资方式。但是也并不是所有的寿险保单都可以用来贷款，是有一定的条件要求的。为了满足当前人群的贷款需求，许多保险公司都推出了具有贷款功能的保险产品，但是并非所有保单都能贷款，也并不是所有人都能利用保单贷款。在了解了什么是寿险保单贷款之后，我们来看一下寿险保单贷款的基本的条件有哪一些以及需要注意什么。二、寿险保单贷款条件有哪些？一般来说寿险保单贷款的条件主要有被投保人是年龄要在18~60周岁之间的合法公民。同时在保单贷款的所在地有着稳定的工作和经济收入，以及固定住所。并且没有任何不良信用记录。同时银行还可能要求其他条件，这个要看具体的情况。通常来说能够用来贷款的保单有具有储蓄性质的保单，比如人寿保险、养老保险、年金保险等，此外有一些万能型的养老年金保险和两全保险等，用具有储蓄功能也能用来贷款。三、寿险保单贷款需要注意些什么？既然寿险保单贷款可行，并且能够解决资金需求，那么需要注意些什么呢？首先我们要注意的是，没有产生保单价值，准备金的保单以及现金价值比较小的保单，没有满一年的保费的保单，已停效的保单等，都不能够贷款。这个需要看具体的规定。同时贷款的需求必须正当符合国家法律规定，比如贷款放高利贷就不可以。其他需要注意的事项主要是看银行的其他具体需求。综上所述，寿险保单贷款是可行的，可以解决家庭的资金需求和个人的资金需求等。但是并不是所有的保单都可以贷款，也并不是所有人都可以用寿险保单贷款。大家真的有贷款需求的时候，首先确定自己的保险保单能够贷款，同时看一下自己的需求以及银行的具体要求就可以了。

在购买养老保险时要注意以下几个问题：购买养老保险的目的是为您年老失去工作能力时积聚生活费用，作为一种长期性的投资，安全性是最重要的，因此，首先您要选择值得信赖的保险公司。养老年金的领取方式有好多种，如果您自己比较善于理财，可以选择一次性领取。您也可以选择每月领取，免除拥有大笔资金却无处投资的烦恼。以领取期限划分，养老保险可以分为终身年金和最低保证年金两类。终身年金是终身领取，一直到被保险人身故为止；最低保证年金规定了年金领取的最低限额，像有的年金规定最少可以领10年，假如被保险人提前死亡，受益人可以继续领取剩余的部分。在长期寿险中，通货膨胀是一种必须考虑的因素，要抵御通货膨胀的影响，您有两种方法，一是购买投资型的保险产品，这种产品的收益率是和通货膨胀率成正比的，能够较好地消除通货膨胀的影响，但缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候收益率也比较低；二是购买递增年金，递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加。

“观察期”是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，被保险人在首次投保时，从合同生效日起一段时间内，被保险人患病所发生的费用，保险公司不予赔付。(寿险中的观察期，通常是指因疾病引起的死亡是否理赔的问题。)“观察期”是重大疾病险和疾病医疗险所特有的一个期限，任何保险公司对上述保险产品都有规定，只是时间不一样。一般说来，在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天；在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天、一年。在2003年出现非典疫情时，相关保险的观察期曾缩短到10天。为什么保险公司要设“观察期”呢？因为疾病发展有一个过程。如果某一投保人在保险一生效，就提出疾病理赔申请，保险公司就无法判断其理赔的病因是发生在投保之前还是在投保之后。在设立“观察期”之后，保险公司进行判断就方便了，无需投保人或被保险人举证病因发生时间。

现在市面上的团体意外险的保障通常包含了意外身故、意外伤残、意外医疗等，可以说保障是非常全面。有很多朋友并不知道如何来购买团体意外险，想知道团体意外险哪家好，那下面小编就简单介绍下。我们选择团体意外险的时候，应该从多方面考虑，不要只看中某一点，建议从承保公司、保障内容、保额、保费、保险服务等方面结合考虑。1、保障内容团体意外险的保险责任通常包含意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。有不少保险公司的团体意外险保障内容有所欠缺，即只有意外身故金以及意外残疾金。因此，大家购买团体意外险的时候，要多多比较团体意外险。2、保额和保费一般来说，团体意外险的保额越高，保费也会相应的上涨。当然，团体意外险的保额越高，对于企业的员工来说，保障利益更多。3、理赔服务在选择团体意外险哪家好时，大家也不能忽略保险公司的理赔服务，因为出险时，理赔服务是最重要的，能帮助大家快速理赔，加快赔偿金的理赔时间。总结：大家在判断团体意外险哪家好的时候，不要只看中一家保险公司，可以多对比一下产品保障、理赔服务、保险费率等，多选择几家保险公司对比后投保，这样才不会吃亏。

在当前降息周期，不少投资者把分红险作为银行储蓄的替代品。但保险专家提醒，在当前降息周期中，消费者购买分红险应注意以下几个方面。首先，分红险不一定能分红。保险专家说，分红险的红利主要来源于死差、费差和投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，分红险也就没有红利可分。其次，不是所有家庭都适合购买分红险。保险专家提醒，两类家庭应慎买分红险：一是分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的家庭应慎购分红险。二是收入不稳定的家庭。最后，关注分红险的保障功能。保险专家说，分红保险一般分为投资和保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，分红只是附带功能。保险专家建议，在当前降息周期，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。

绵阳的投保人想投保商业养老险，她今年44岁，女，单位已经有社保，但保障额度不够，想自己再买份商业养老保险。她的需求是希望在55岁以后除社保外再可以每月领到一份1000元左右的养老金，可以从现在开始买吗？需要每年交多少钱？专家分析您已经拥有了社保，还能想到为自己补充一份商业保险，说明您是很明智的。想买份养老险，在十一年后每月能领到1000元左右的养老金，这样您每年支付的保费会较高。另外，比养老更重要的是规避重疾和意外的风险，补充重疾险和意外险十分重要的。你现正处在重大疾病的高发年龄段，所以健康保障是应该考虑到的；意外在生活中也是随时可能发生的，所以这也应该考虑到。建议你可以考虑购买带返还的重疾和意外险，这样在保障期间我们拥有健康和意外保障，在期满之后还可以将返还的钱作养老补充。根据你的要求，可选择的保险产品很多，但要选对才好。比如不赔条款最少，哪怕是世界大战发生给你带来缺失，也有得赔才好；出现重病，保费由保险公司代交，养老等保障依然不变，更人性化，更体贴投保人；保证的利益收益，即使发生不到80岁就提前走了，家人也可照样领取养老金；聆听您的需求，确保您的退休生活安乐无忧。

第一步、如何选择保险种类：传统型和两全型适合工薪阶层选择哪一种商业养老保险产品则需要根据自身的实际情况而定。保险专家介绍，目前市场上有养老功能的保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型等四种。传统型养老保险的预定预期年化利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品的话，不设保底预期年化收益，不过保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型产品一般有保底预期年化收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资预期年化收益。保险专家提醒，商业养老保险和其它险种一样，其中的传统型和两全型产品回报额度明确，而且保费较低，比较适合工薪阶层的养老需求；投连型和万能型产品由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。