如何选择最合适的保险

教育金保险是以为孩子准备教育基金目的的保险，属于储蓄型险种，其功能包括强制储蓄功能、保险保障功能、保费豁免功能。目前市场上主要分为两种：可固定返还保险（其返还的保险金可作为孩子上学期间的教育费用，在以后也可成为其生存金）和理财型保险（如万能保险、投资连接保险等，具备较强的投资理财功能，也可作为教育基金的储备，于孩子中学或大学期间领取作为其教育金）。父母在投保之前，应对孩子未来教育做好基础计划和提前做出预期计算，并且结合孩子的保障需求、实际情况来选择合适的险种和金额。欢迎查看更多关于少儿教育金保险的相关问题

越来越多的人意识到要给小孩子买保险，那么究竟如何给孩子买保险呢？下面是我的一些建议~1、重大疾病保险——建议第一优先配置大病不是意外，不分老幼，加上小孩子的抵抗力也弱，买份重疾险是很有必要的。现在医学技术越来越发达，孩子感染重大疾病不是最可怕的，可怕的是感染了重大疾病，高昂的治疗费用令人望而止步！而小孩子购买重大疾病和大人购买也略有差异，小孩子购买重疾险并不是一定要追求疾病种类越多越好，更要看重的是儿童高发的一些疾病是否包含在里面，比如神经母细胞瘤、严重肌营养不良症、严重川崎病以及白血病等，这样才更有意义。另外，重疾险分为消费型和返还型。很多朋友在选择产品时，都在纠结一个问题：是选择消费型还是返还型？总是傻傻分不清楚。那么就重疾险而言，是选择返还型还是消费型呢？首先你需要了解二者的区别。通俗地讲一下，返还型也叫储蓄型，到了合同约定的终止时间没有出现疾病就可以领取已缴的保费（也有的是祝寿金，一般返还的都是已缴的保费），作为以后的养老金使用，说白了就是到保障后期还能再返给我们一些钱。而消费型的重疾险则是在合同约定的时间内，发生重疾或轻症就赔付保险金额，如果到保障期满都健康平安，未发生合同规定的疾病，那么所缴的保费就归保险公司了，保险合同也因此终止。返还型的重疾险最大优点是保费可以返还，但缺点是保费相对来说较高，缴纳的钱还跑不过通货膨胀。消费型的保费比较便宜，杠杆高，投保灵活，但是不病不赔钱，保费不返还。作为年轻的爸爸妈妈，在给小孩子，配置重大疾病保险时，考虑到年轻家庭的经济结构（房贷、小孩子教育及赡养老人等基础消费很多）普遍来说经济压力都不小，而且考虑到孩子的一生还相当长，未来几十年的通涨的水平非常不确定，所以建议选择消费型以及包含儿童高发疾病的产品。2、意外险——解决日常生活中小问题，建议配置小孩子正属于调皮好动的年纪，磕磕碰碰、玩耍摔伤等情况不可避免，这些都属于意外风险。少儿意外险价格便宜，能覆盖很多生活中的各种小意外，比如摔伤、骨折等等，这些情况都属于意外医疗要赔的范围。而且这些意外情况在医院看病，社保是不赔偿的。所以给小孩子配置一份意外险是必不可少的！3、医疗险——重疾保险的黄金搭档，建议配置很多家长都会有一个疑问，是不是买了重大疾病保险就可以不买医疗保险了呢？其实医疗险和重疾险一个重大的区别，那就是这两个产品所承担的责任是有非常明显的差异的，医疗险解决的是医疗费用的问题，但重疾险除了医疗费用，更重要的是它可以解决收入损失以及治疗结束后疾病康复期的费用支出的问题。小孩子容易生病，所以许多爸爸妈妈最关心的就是孩子的医疗费该怎么用保险来解决？少儿医疗花销能细分为日常的小病花销、白血病等大病的花销、摔伤等。医疗保险主要覆盖的是日常看病，头疼脑热、住院手术之类的都能赔付。医疗保险一般每年一交，保障的也就只有这一年的医疗支出。覆盖的疾病种类非常全，需要去医院的基本已经覆盖，这就是上面说的解决医疗费用的问题。在医疗费用节节攀升的当下，仅有一份社保是不够的，给孩子买一份医疗险还是很有必要！通过上面对各类产品功用的讲解分析，相信绝大部分宝爸宝妈们对给孩子购买什么产品是有一个非常清晰的认识了，那是不是就可以甩开膀子，放肆的买买买呢？其实，也不完全是这样的。那还得注意什么呢？接下来再和宝爸宝妈们聊聊很多年轻爸爸妈妈们买保险的常见的几大误区。误区1：孩子还小，给孩子买保险最重要确实，绝大部分年轻人的保险觉醒都是始于宝宝的出生，孩子的到来总想给宝宝最好的。所以关于给谁先买保险，最先想到小孩也是人之常情可以理解，很多保险销售人员也会顺着年轻父母这个心理去推荐保险产品，但是大家忽略了一点，保险是风险管理的工具，一定要理性和科学的分析，从风险的角度来看，爸爸妈妈健康与安全才是宝宝最好的保险，抛掉这个基础去谈小孩子的保险都是舍本逐末的做法，要不得。正确的做法：先大人，后小孩在给孩子买保险之前，父母应该考虑清楚，家庭经济支出是否有充足的保障？意外险、重疾险、医疗险等是否都配齐了。所以，如果当前的预算只够给一个人买保险，那千万别先给孩子买，一定是先给家里赚钱最多的人购买。依次满足大人的保险需求后，再根据剩余的预算来选择孩子的保险。同时特别提醒爸爸妈妈们，给宝宝投保时，一定要问清楚是否可以附加投保人豁免责任这一非常人性化的设计。投保人豁免是指投保人发生了合同约定的保险事故，保险公司可以免去后期未缴完的保费，而保险合同效力不受影响，被保险人（小孩子）的保障继续享有。误区2：社保报销额度低，没什么用社会医疗保险是国家提供的基础保障，可以报销孩子们的门诊住院费用。因为有国家补贴，所以每年缴纳的保费较低，保障范围同时覆盖了门诊和住院，因此和商业医疗保险相比，性价比非常高。虽然社保报销的范围和额度都有限，但是在家庭经济预算有限的情况下，社保能给每一个家庭提供最基础的医疗风险保障，这是非常重要的。正确做法：社保打基础，商保作补充针对报销额度低的这一问题，可以根据家庭实际情况购买商业保险补充，有了社保之后再购买商业保险也会便宜一些，所以千万别再说社保无用了哦。误区3：买理财好，有保障还有收益很多人在买保险时，脑子第一个想到的就是理财、返还已支付保费这样的问题，每年缴保费大几千，也不少，还一缴就是十几二十年，要是啥事没有没有岂不是全亏了，这时，很多家长就犹豫了。所以，日常生活中很常见的场景就出现了：如果您担心没啥事保险费又无法返还的问题，可以买这份保险，它兼顾理财，同时也能给孩子提供保障，保平安的同时还能有收益，孩子从出生、上学，到结婚、养老全覆盖。听到这么一番话，耳根子软的父母，加上又恨不得把所有的事情都替孩子安排好的父母们，很容易就签了这样一份“完美”的保险合同，可是真相其实没那么简单。分红险、储蓄险、教育金这类打着「理财」口号的保险，其最大的优点确实是可以返还已支付保费，但是其缺点也很明显，保费高，风险保额低，把它当作给小孩子提供基础保障的产品，很鸡肋。简单说，一旦孩子病了出事了，这样的保险帮不上什么忙，赔不了多少。但如果把它当理财产品呢，收益却又非常低，连最基本的银行理财产品的收益率都不如。所以这样的产品不适合年轻爸爸妈妈给小孩子在购买。正确的做法：先保障，后理财宝爸宝妈们在买宝宝保险时，只需要考虑保障型的产品就好了，意外险、重疾险、医疗险等保障险，才是真的能保障的险种。当然，如果经济条件充裕，在配置完保障产品后还有预算，把保险当成是一种强制储蓄，约束日常大手大脚花钱的行为的，也可以给小孩子配置一些教育金之类的产品，给小孩子一个确定教育支出的保障。误区4：不明确需求，盲从保险销售人员推销保险是管理风险的工具，首先要结合每一个人和每一个家庭的实际情况，了解小孩子在成长的过程中都面临哪些风险，再选择对应的保险产品。保险公司全年都在打不同的营销节点，什么“开门红”、“四五联动”、“金九银十“等等，每个营销节奏都有成套的销售话术，在和自己身边的保险营销员接触时，一定要保持头脑清醒，明确自己的需求，不跟风，更不要被“最后三天，错过了买不到”、“这是专门为开门红期间推出的新产品”等保险公司常见的销售话术忽悠，不要为了买保险而买保险，好的保障才是第一位，否则出事了发现保单覆盖不到，就欲哭无泪了。正确做法：明确需求，不跟风对于同一种类型的保险来说，不同公司的产品差异并不大。不管是重疾、医疗、还是寿险等产品，各类产品银保监会都有非常明确的规范，加上随着这几年国家持续鼓励保险业快速发展，越来越多的保险公司和越来越多的好的产品进入市场，给消费者提供了更多的更好的选择。所以，对于保险销售人员的销售话术，听一听就好了，我们该做的是多花时间，选一家产品更适合自己的需求，服务好、口碑好的公司。

孩子主要面临的风险是疾病和意外，但是对于高发的大病也不能忽视。日常的磕磕碰碰容易造成受伤，首先配置意外险，日常磕碰引发的意外医疗费可以及时报销。然后医疗险搭配，无论是小额医疗险还是大病医疗险搭配完整，考虑续保稳定性强的险种，毕竟不会出现因为理赔导致无法续保的情况。若是预算足够，可以考虑搭配长期重疾险，毕竟孩子的保障是需要长期规划的，未来也不知会面对什么风险，提前做好预防总归是没错的。

保险可以有效地帮助我们规避风险，但现在市场上的保险产品五花八门，该如何选择保险呢？应该从哪些方面考虑购买保险？1、对症下药。了解本身需求，要有针对性。保险的目的主要有：生命保障、收入保障、养老保障、伤残保障、疾病医疗费用保障等，在确定了自己相应的需求后选择相适应的保险种类。2、量力而行。根据自己的经济收入状况，确定适当的保险金额。例如你的年收入在5万左右，就可以把收入的10%作为买保险的费用，一定不要盲目购买，保险不是越多越好的，建议大家做好保险购买的金额规划。3、选择组合式保险计划，通过多个险种的搭配，达到最佳保障效果。尽量让自己所买的保险保障周全，这样做的目的，既可以使保户获得较周全的保险，也可以节省一定的保险费用。4、一定要选择优秀的保险代理人，以确保周全的售后服务，因为一个优秀的保险代理人会让你在选择保险时事倍功半。综上所述，在选择保险时一定要遵循对症下药、量力而行、做好保险计和选择一个优秀的代理人原则，这样才会让你所选择的保险发挥最大的保障作用。以上是小编为您介绍关于如何选择保险的问题，更多的保险知识请关注。

建议，IT人群重疾发生概率较高，购买保险时重疾是首选，同时由于这行业职业生存期短，在条件许可的情况下，也应购买养老保险，防范未然。建议二：小型企业IT人无基本社保增补津贴型医疗险长期接触电脑的IT人受电脑辐射较大，导致身体长期处于不健康的状态，容易引发“电脑综合症”，如视力下降、头晕目眩、脖颈酸痛等。此外，长时间坐在办公室，使IT人缺乏时间进行体育锻炼，加上由于工作压力大造成的精神紧张以及无规律的饮食习惯，种种因素都会导致身体免疫力降低，使病毒趁虚而入。另外，在IT行业中，操作规范、制度健全的大企业往往会为属下的员工购买一般的社保和医疗，而一些小型企业，则对社会保险不太重视，极有可能是为了应付政府的检查而临时买一些来凑数。所以，IT人更需要保险为自己的将来做更好的保障。对于在小型企业工作的IT人，由于其没有基本的社会保障，因此还应增加一些以津贴型为主的医疗险。

案例情况：我儿子今年10岁了，我想给他买一份好利年年的保险，但我不知道是选择10年交的好，还是20年交的好?保险员说如果选择20年交费，一年交五千多元钱，一共交十万多元钱。如果选择10年交费，一年就要交一万多元钱，一共也是交十万多元钱。如果是像这种情况，到底是哪一种对我们消费者有利呢?我该如何选择保险的缴费年限?专家分析：为孩子办理保险，首先考虑办理保险的目的，是想为孩子解决什么问题?如医疗，教育金等。缴费十年和二十年的区别是，后期利益不同。建议20年缴费，缓解压力，年缴保费也稍微低一些，家庭负担也不至于那么大，最大的特点是短期的附加险如住院医疗，意外医疗等，都能发挥其作用。如果您要是选择交费10年，就是把剩下10年或20年的通货膨胀风险自己扛了，多不划算。如何选择保险的缴费年限?总结起来无非就是买投资类保险，要交的短、交的多收益才好;买保障型保险，就是要交的长、交的少把通货膨胀的风险转移出去才最合适。哪种方法更适合您，那就要根据您的财务状况和需求而定了。

股市持续震荡，在股市有的人或许会赚的盆满钵满，有些人或许会血本无归，这种高风险的投资方式是需要谨慎考虑的，因此不少投资者开始考虑重新配置资产。其中，部分消费者将重点投资理财保险产品，与一般银行理财产品不同，保险理财是一种集保障功能和投资收益于一体的产品，它在功能、收益、退出等方面具有一定的特殊性。消费者在购买相关产品时要注意保险的细节，掌握步骤根据自己的需要进行选择。1、了解产品特性目前市场上的投资性保险基本包括分红险、万能险以及投连险三类，三类产品的投资方向及收益均有不同。具体而言，分红险产品的投资相对保守，风险低，但收益也相对较低。万能险产品主要投资国债、企业债、大额银行协议存款、基金等产品。投资连结险是保险理财产品中相对最为激进的，无保底收益，风险大，当然收益也可能大。2、警惕高收益陷阱保险理财产品由于兼具保险与理财的功能，因此年化收益率普遍大多在4%-5%之间。即使是风险较高的投连险，收益一般也在6%-8%之间浮动。目前市场上许多宣称年化收益率可达15%以上的“保险产品”，多为鱼目混珠的P2P包装产品。保险理财产品的投保者需对此类过高收益保持警惕，注意分辨。3、慎选保险公司当我们了解产品特征时，即保险理财产品的投资回报率与市场环境以及各保险公司的投资策略和能力密切相关。因此，选择一家可靠的保险公司是非常重要的。一般来说，在选择保险公司时，首先要了解保险公司的资金规模是否雄厚，产品种类是否齐全，历年产品收入如何，服务网络是否便利。其次，还要了解保险公司的偿付能力，即保险机构履行赔偿或给付责任的能力，保险公司投保的客户在同一时间点要求保险赔偿时，是否有足够的资金理赔。